Решение от 25 февраля 2014 года №2-117/2014

Дело № 2-117/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    25 февраля 2014 года    село Якшур-Бодья
 
    Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Трудолюбовой Е.И., - единолично, при секретаре Артемьевой О.Ф.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России», в лице его Удмуртского отделения № 8618, к Говязину С.П. и Яковлеву Л.Ю. о взыскании суммы выданного кредита, процентов и неустойки,
 
у с т а н о в и л :
 
    ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Говязину С.П. и Яковлеву Л.Ю. о взыскании суммы выданного кредита, процентов и неустойки. Исковые требования мотивировало следующим.
 
    13 июня 2012 года между ОАО «Сбербанк России» и Говязиным С.П. был заключён кредитный договор № 049/8618/86157-82, согласно которому кредитор предоставил заёмщику кредит в сумме 1 000 000 рублей на срок по 11 июня 2015 года, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.
 
    Заёмщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19,5 процентов годовых. Проценты уплачиваются ежемесячно в период с 14 числа предшествующего месяца (включительно) по 13 число текущего месяца (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной п. 1 Кредитного договора (включительно) (п. 3 Кредитного договора).
 
    Выдача кредита осуществлялась перечислением сумм кредита на счёт по вкладу заёмщика № 42307180368004009174 в Универсальном дополнительном офисе № 8618/0157 Удмуртского отделения № 8618 ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения Заёмщика по форме Приложения № 2, оформленного в день подписания договора и являющегося его неотъемлемой частью.
 
    Сумма кредита в размере 1 000 000 рублей была перечислена на основании распоряжения Заёмщика на перечисление кредита от 13.06.2012 г., исх. № 1, мемориальным ордером № 540425 от 13.06.2012 г.
 
    С учётом полученных денежных средств по кредитному договору и денежных средств, перечисленных Заёмщиком в счёт погашения кредита, остаток непогашенной ссудной задолженности по кредитному договору по состоянию на 21.11.2013 г. составляет 742 707,75 рублей.
 
    В соответствии с п. 6 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в два раза ставки, указанной в п. 2 Кредитного договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    На основании изложенного Заёмщик имеет право предъявить к Должнику требование по неустойке в размере 39 процентов годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности. Неустойка по состоянию на 21.11.2013 г. отражена в представленном расчёте.
 
    Всего задолженность по Кредитному договору по состоянию на 21.11.2013 г. составляет 813 283,42 руб., в том числе основной долг - 742 707,75 руб., проценты - 57 658,12 руб., неустойка по просроченным задолженности и процентам - 12 917,55 руб.
 
    В обеспечение исполнения обязательств Говязина С.П. по Кредитному договору был заключен договор поручительства № 049/8618/86157-82/1 от 13.06.2012 г. с Яковлевым Л.Ю.
 
    В соответствии с договором поручительства поручитель обязался солидарно отвечать перед кредитором за исполнение Заёмщиком всех обязательств по кредитному договору, причём в том же объёме, как и заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, включая неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заёмщиком по кредитному договору (п. 1, 2 договора поручительства, п. 1.1 Приложения № 1 к договору поручительства, п. 2, 3 ст. 363 ГК РФ).
 
    При неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств перед кредитором Поручитель и Заёмщик отвечают перед Кредитором солидарно (п. 1.1 Приложения № 1 к Договору поручительства, п.п. 1, 3 ст. 363 ГК РФ).
 
    А при солидарной обязанности должников (в данном случае Заёмщика и его Поручителя) кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ).
 
    В соответствии с п. 1.3 Приложения № 1 к Договору поручительства Поручитель согласен на право Банка (истца) потребовать как от Заёмщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.
 
    Подробный анализ подсчёта задолженности в соответствии со ст. 319 ГК РФ приведён в расчёте, который прилагается к настоящему исковому явлению.
 
    Своих обязательств по кредитному договору Заёмщик не выполняет: не уплачивает платежи по кредиту с 13 июля 2013 года.
 
    В соответствии с п. 3.4 Приложения № 1 к Кредитному договору Кредитор имеет право требовать от Заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Кредитного договора (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
 
    В адрес ответчиков истцом были направлены требования, исх. № 52-17/546 от 16.09.2013 г., № 52-17/548 от 16.09.2013 г., о добровольном погашении задолженности по Кредитному договору. Однако до настоящего времени денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору ни от Заёмщика, ни от Поручителя не поступали.
 
    В связи с чем, истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по состоянию на 21.11.2012 г. по Кредитному договору № 049/8618/86157-82 от 13.06.2012 г. в сумме 813 283,42 руб., в том числе основной долг - 742 707,75 руб., проценты - 57 658,12 руб., неустойка по просроченным задолженности и процентам - 12 917,55 руб., а также понесённые расходы по оплате госпошлины в сумме 11 332,83 руб.
 
    В судебном заседание представитель истца Загребина Н.Н. исковые требования поддержала в полном объеме, подтвердив доводы, изложенные в заявлении.
 
    В судебное заседание ответчик Говязин С.П. не явился, место его нахождения неизвестно, судебная повестка о назначении судебного разбирательства им не получена, дело рассмотрено в отсутствие ответчика.
 
    В судебном заседании адвокат Кирюнов П.С., назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика, исковые требования не признал.
 
    В судебное заседание ответчик Яковлев Л.Ю. не явился, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, иск не признал, представил в суд возражения.
 
    В судебном заседании представитель ответчика Яковлева Л.Ю. – Чернышев исковые требования не признал, подтвердил доводы, изложенные в возражении.
 
    Из возражения следует, что 13 июня 2012 года был заключён кредитный договор № 049/8618/0157-82 между ОАО «Сбербанк России» и Говязиным С.П.; в целях обеспечения обязательств по договору Яковлевым Л.Ю. подписан договор поручительствах 049/8618,0157-82-2 от 13.06.2012 года. Данное событие произошло при следующих обстоятельствах. С.П. он знал много лет, но не близко, а через знакомых, пару раз тот выручал его деньгами до зарплаты, а добро он, Яковлев Л.Ю., помнит. В начале июня, 8-го или 9-го числа, 2012 года позвонил ему С.П. и попросил помочь. Сказал, что ему деньги очень нужны, и дают ему дешёвый кредит на выгодных условиях, и что нужно только подписать бумажки, и справку с работы взять о заработной плате. На что он ответил, что его зарплата маленькая, всего 8 тысяч, а С. сказал, что этого хватит, кредит небольшой, всего 50 – 60 тысяч рублей. Он, Яковлев Л.Ю., согласился, - отчего не помочь хорошему человеку. Предоставил справку с работы, они пришли в почтовое отделение Почты России, там было много народу, С. сказал, что банк сюда переехал, пока идёт ремонт. Какая-то девушка сунула ему несколько листов бумаги, показала пальцем, где подписать, он подписал, С. поблагодарил его, и он ушёл, так как спешил на работу (второго экземпляра договора поручения он не получил).
 
    Спустя полтора года начали звонить из банка и говорить про невыплаченный кредит. Он не придавал этому значения, полагал, что кредит-то брал не он, а С. Говязин. Затем он получил требование Банка о возврате кредита, он был в шоке, когда узнал, что сумма кредита, которую получил Говязин С.П., - один миллион рублей и что на данный момент в связи с кредиторской неплатёжеспособностью Говязина С.П. обязательства по возврату кредита ложатся на него солидарно.
 
    Хочет пояснить суду: подписывая договор, ему даже не дали его прочитать, объяснив тем, что это чистая формальность, и ввели в заблуждение о выдаваемой Говязину С.П. сумме кредита.
 
    Исходя из изложенного полагает, что стороны не достигли соглашения по всем существенным условиям договора, «который содержаться в предмете договора», а именно: о размере суммы, на которую согласился взять обязательство, отвечать перед банком за исполнение обязательств по кредитному договору поручитель.
 
    Согласно ст.ст. 420, 421, 425 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключённым с момента его регистрации, если иное не установлено законом. Договор поручительства является способом обеспечения исполнения обязательств, порядок его заключения регулируется нормами, содержащимися в главе 23 ГК РФ «Обеспечение исполнения обязательств».
 
    Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    Согласно ч. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Таким образом, существенными условиями договора поручительства, которые должны быть в обязательном порядке согласованы сторонами при его заключении, являются условия обеспечиваемого поручительством обязательства, а также объём ответственности поручителя. Если указанные существенные условия в договоре поручительства сторонами не согласованы, договор считается незаключённым. В данном случае ни объём ответственности, ни условия обеспечиваемого поручительством обязательства не согласованы.
 
    Следовательно, договор поручительства от 13 июня 2012 года не заключён. Незаключённый договор не порождает правовых последствий, а следовательно, не обязывает отвечать его, Яковлева Л.Ю., по обязательствам Говязина С.П. перед банком. Просил в удовлетворении исковых требований о взыскании денежных средств, процентов и неустойки отказать в полном объёме.
 
    Выслушав стороны, исследовав представленные сторонами по делу доказательства, суд приходит к следующему.
 
    13 июня 2012 года между ОАО «Сбербанк России», в лице Универсального Дополнительного Офиса № 8618/0157 Удмуртского Отделения № 8618 ОАО «Сбербанк России» (кредитором) и ответчиком Говязиным С.П. (заёмщиком) заключён кредитный договор № 049/8618/0157-82, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей на срок по 11 июня 2015 года под 19,5% годовых, а заемщик - возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора: ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 36909,00 рублей ( последний платеж 11.06.2015 -36965,54 руб.) в соответствии с графиком платежей 13 числа каждого месяца. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 39% годовых (2х19,5%), начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора и Приложения № 1 «Общие условия предоставления и обслуживания кредитов» кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору.
 
    Судом установлено, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором. Согласно мемориальному ордеру № 540425 Сбербанк России 13 июня 2012 года выдал Говязину С.П. кредит в размере 1000000 рублей в соответствии с его распоряжением на перечисления кредита от 13.06.2012.
 
    Также судом установлено, что Говязин С.П. условия кредитного договора выполнил частично.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п. 1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заём» главы 42 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
 
    В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение долга по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с положениями п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признаётся определённая договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается. Исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором - ст. 314 ГК РФ.
 
    Согласно представленному истцом расчёту задолженность по данному кредитному договору по состоянию на 21.11.2013:
 
    - задолженность по основному долгу (кредиту) погашена в суммах: срочная - 65 002 руб. 77 коп. (20 907,05 – 13.08.2012; 21 083,53 – 13.09.2012; 22 898,22 – 14.02.2013; 113,97 – 14.03.2013); просроченная – 192 289 руб. 48 коп. (19 081,49 - 17.07.2012; 1843,90 – 23.07.2012; 21 762,19 – 17.10.2012; 21 767,99 – 14.11.1012; 22 626,79 – 17.12.2012; 22 507,90 – 16.01.2013; 24 495,42 – 14.03.2013; 23 530,55 – 16.04.2013; 12 243,40 – 14.05.2013; 12 000,00 – 20.05.2013; 181.07 – 21.05.2013; 248,73 – 17.06,2013; 10 000,00 – 24.06.2013; 0,05 – 28.06.2013); её остаток составляет 742 707,75 (1 000 000,00 – 65 002,77 – 192 289,48);
 
    - проценты за пользование кредитом погашены в суммах: срочные – 65 625 руб. 45 коп. (65,10 – 13.07.2012; 168,83 – 23.07.2012; 16 001,95 – 13.08.2012; 15 825,47 - 13.09.2012; 1219,28 – 15.10.2012; 244,89 – 17.10.2012; 1936,88 – 13.11.2012; 282,16 – 14.11.2012; 1990,61 – 13.12.2012; 430,99 – 17.12.2012; 1932,85 – 14.01.2013; 505,73 – 16.01.2013; 2949,11 – 13.02.2013; 11 061,67 – 14.02.2013; 3040,11 – 13.03.2013; 427,95 – 14.03.2013; 3095,01 – 15.04.2013; 578,05 – 16.04.2013; 3149,88 – 13.05.2013; 696,73 – 21.05.2013; 22,20 – 13.06.2013); просроченные – 105 800 руб. 28 коп. (15 918,51 – 17.07.2012; 13 758,70 – 17.10.2012; 12 959,24 – 14.11.2012; 12 009,14 – 17.12.2012; 12 037,26 – 16.01.2013; 8867,74 – 14.03.2013; 9741,52 – 16.04.2013; 8756,60 – 14.05.2013; 11 751,27 – 17.06.2013); задолженность по ним составляет 57 658,12;
 
    - неустойка составляет 12 917 руб. 55 коп. (в том числе на сумму задолженности по процентам – 3366,09; на сумму задолженности по основному долгу – 9551,46).
 
    Данный расчёт ответчиком не оспаривался, вследствие чего и исходя из положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд признаёт размер задолженности по состоянию на 21 ноября 2013 года доказанным.
 
    В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    В силу положений ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (п. 1); поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).
 
    Судом установлено, что истцом 13 июня 2012 года заключён договор поручительства № 049/8618/0157-82/1 с ответчиком Яковлевым Л.Ю. (поручителем), согласно которого поручитель обязался отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение Говязиным С.П. всех обязательств по кредитному договору № 049/8618/0157-82 от 13.06.2012. Согласно с условиями договора поручительства поручитель согласен с правом Банка потребовать как от заёмщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
 
    Как следует из представленных истцом требований о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора № 52-17/548 и № 52-17/546 от 16 сентября 2013 года, по состоянию на 16.09.2013 ответчиком допущена просроченная задолженность в сумме 131237,38 руб.; Банк требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами; досрочный возврат должен быть осуществлён в срок не позднее 16 октября 2013 года, общая сумма задолженности составляет 784 663,85 руб.
 
    Судья отклоняет довод ответчика Яковлева Л.Ю. о том, что при заключении договора поручительства с ним не были согласованы существенные условия такого договора.
 
    Договор поручительства содержит все условия о размерах обязательства заёмщика: сумме займа, размере платы за заём, размере неустоек при нарушении обязательства, о сроках возврата займа и уплаты процентов и неустоек; при этом договор поручительства совершён в надлежащей форме (ст. 362 ГК РФ). При заключении договора поручительства Яковлев Л.Ю. был ознакомлен со всеми его условиями, о чем свидетельствует его подпись. Таким образом, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора и договора поручительства, предусмотрены последствия нарушения должником и его поручителем условий договора.
 
    Кроме того, договор поручительства ответчиком не оспаривался до предъявления исковых требований банка о взыскании суммы задолженности.
 
    Исходя из изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки в размере 813283,42 руб. (742 707,75+57658,12+12917,55) подлежащими удовлетворению, как основанные на законе и подтверждённые представленными доказательствами.
 
    Согласно положениям ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесённые расходы на уплату государственной пошлины.
 
    Государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков, исходя из п. 2 ст. 363 ГК РФ, солидарно.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России», в лице его Удмуртского отделения № 8618, к Говязину С.П. и Яковлеву Л.Ю. о взыскании суммы выданного кредита, процентов и неустойки удовлетворить.
 
    Взыскать с Говязина С.П. и Яковлева Л.Ю. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 049/8618/0157-82 от 13.06.2012 по состоянию на 21.11.2013 года в размере 813 283 (восьмисот тринадцати тысяч двухсот восьмидесяти трёх) рублей 42 копеек, в том числе: основной долг – 742 707 рублей 75 копеек; проценты за пользование кредитом – 57 658 рублей 75 копеек; неустойка по просроченной задолженности и просроченным процентам - 12 917 рублей 55 копеек.
 
    Взыскать с Говязина С.П. и Яковлева Л.Ю. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» 11 332 (одиннадцать тысяч триста тридцать два) рубля 83 копейки в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики, путём подачи жалобы через Якшур-Бодьинский районный суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Решение принято в окончательной форме 07 марта 2014 года.
 
    Судья      Е.И. Трудолюбова