Решение от 15 мая 2014 года №2-117/2014

    Дело № 2- 117 \ 2014 год
 
    Р е ш е н и е
 
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
 
    15 мая 2014 года р.п. Лунино Пензенской области
 
    Лунинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Сорокиной Л.И., при секретаре ФИО3, с участием ответчика ФИО1, рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Кузнецкий» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
    у с т а н о в и л:
 
    Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 133 633 рубля 67 копеек, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Кузнецкий» и ФИО1 заключен кредитный договор № 046-13ДП35, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 100 000 рублей. В соответствии с п.1.1. кредитного договора заемщик обязан возвратить сумму кредита и уплатить установленные договором проценты ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.п.2.2, 2.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан выплачивать проценты в размере 30,90% годовых ежемесячно до 17 числа каждого календарного месяца, а также в день окончательного погашения кредита. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает пени в размере 0,5% от суммы просроченных исполнением обязательств за каждый день просрочки. В нарушение названных положений кредитного договора заемщик с ДД.ММ.ГГГГ нарушает обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. Сумма задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 133 633 рубля 67 копеек, в том числе общая сумма непогашенного в срок основного долга 93 451 рубль 05 копеек, общая сумма просроченных процентов 15 777 рублей 63 копейки, общая сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность 2 240 рублей 19 копеек, общая сумма неуплаченных пеней за просроченные заемные средства 13 230 рублей 89 копеек, общая сумма неуплаченных пеней за просроченные проценты 8 933 рубля 91 копейка.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что на иске настаивает.
 
    Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, указав, что согласна с размером задолженности по основному долгу, просроченным процентам и процентам, начисленным на просроченную задолженность. Согласна и с тем, что по условиям договора обязана выплатить неустойку, но считает, что начисленная неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому просила суд снизить ей размер неустойки.
 
    Выслушав объяснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней.
 
    Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из кредитного договора № 046-13ДП35 от ДД.ММ.ГГГГ видно, что истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 100 000 рублей на потребительские нужды под 30,9 % годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Платежи по возврату кредита частями и уплате начисленных за процентный период процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа. В случае нарушения сроков возврата кредита заемщик выплачивает Банку пени в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процентов за каждый день просрочки, начисляемые на просроченную сумму основного долга, начиная со дня, следующего за днем ее возникновения до полного исполнения обязательств. В случае нарушения уплаты сроков уплаты процентов, заемщик уплачивает Банку неустойку (пени) в размере 0,5 за каждый день просрочки, начисляемые на сумму просроченных процентов со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности по процентам. В случае неисполнения (несвоевременного и/или ненадлежащего исполнения) заемщиком банка, предусмотренного п.4.2.6 договора, банк имеет право применить к заемщику штрафные санкции в размере 0, 5% от суммы предоставленного кредита.
 
    Данные обстоятельства подтверждаются представленными истцом суду документами, которые ответчиком не оспорены: кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.5), графиком погашения полной суммы потребительского кредита, подписанного ФИО1 (л.д.9), Анкетой-Кредитная заявка на получение кредита/предоставление поручительства, подписанной ФИО1 ( л.д. 10), данными лицевого счета ( л.д.13).
 
    ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление о том, что за ответчиком имеется задолженность по кредиту, ему начислены пени на просроченную задолженность, потребовано в течение 5 дней с момента получения уведомления погасить просроченную задолженность, а в случае непогашения просроченной задолженности данное уведомление будет рассматриваться как требование о досрочном погашении всей суммы задолженности перед банком, которое должно быть исполнено в течение 5 дней с момента истечения 5 дневного срока для добровольного погашения просроченной задолженности в общей сумме 126 669 рублей 03 копейки. Банк также разъяснил ответчику в данном уведомлении (л.д. 15), что общая сумма задолженности может отличаться от вышеуказанной на сумму доначисленных процентов, штрафов, и в случае невыполнения вышеуказанных требований банк вынужден обратиться в судебные органы за защитой своих прав.
 
    Указанное уведомление получено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым уведомлением.
 
    Согласно представленного истцом расчета (л.д.14) общая сумма непогашенного в срок основного долга составляет 93 451 рубль 05 копеек, который ответчик в нарушение условий кредитного договора не выплачивал с ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма просроченных процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 15 777 рублей 63 копейки, общая сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность, составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 2 240 рублей 19 копеек. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены пени за просроченные заемные средства в сумме 13 230 рублей 89 копеек и пени за просроченные проценты за этот же период в сумме 8 933 рубля 91 копейка.
 
    Расчет задолженности ФИО1 не оспорен и возражений по нему ответчиком суду не представлено.
 
    Расчет соответствует условиям договора.В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Из лицевого счета ФИО1 (л.д.13 видно, что платежи по кредиту ФИО1 производились нерегулярно, с нарушением условий по обязательствам кредитного договора, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере178 рублей 27 копеек срочных процентов.
 
    Из указанного лицевого счета видно, что просрочка имеет место.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Поскольку ответчиком добровольно не исполняются принятые им кредитные обязательства, то с него следует взыскать в пользу истца по кредитному договору № 046-13ДП 35 от ДД.ММ.ГГГГ задолженность: 93 451 рубль 05 копеек - сумма непогашенного в срок основного долга, 15 777 рублей 63 копейки - сумма просроченных процентов, 2 240 рублей 19 копеек - проценты на просроченную задолженность, а всего 111 468 рублей 87 копеек.
 
    Истец также просит взыскать с ответчика неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за просроченные заемные средства в общей сумме 13 230 рублей 89 копеек и неустойку за просроченные проценты 8 933 рубля 91 копейку, а всего в общей сумме 22 164 рубля 80 копеек.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или иным договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
 
    Ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.
 
    Однако при этом следует учитывать правовую позицию Конституционного Суда Российской Федерации, согласно которой положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
 
    Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, направленных на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ идет речь не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
 
    Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд пришел к выводу о необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ, в связи с тем, что исчисленная истцом к взысканию с ответчика неустойка является явно не соразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.
 
    Оценивая степень соразмерности неустойки, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, соотношения сумм неустойки и основного долга, соотношение процентной ставки с размером ставки рефинансирования, длительность нарушения обязательства, а также то, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом неустойки.
 
    Из лицевого счета ответчика видно, что ФИО1 производила оплату денежных средств по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ, что не свидетельствует о том, что ответчик не принимал никаких мер к погашению просроченной задолженности.
 
    При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Установленный в договоре от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки - 0,5% в день при действующей на момент заключения договора и на момент рассмотрения дела в суде ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
 
    С учетом вышеизложенных обстоятельств, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки (пени), начисленной истцом ответчику на просроченную сумму основного долга до 6000 рублей, а размер пени, начисленных на сумму просроченных процентов до 4000 рублей.
 
    А поэтому с ответчика следует взыскать в пользу истца неустойку за просрочку выплаты основного долга в размере 6 000 рублей, а за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 4 000 рублей.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу понесенные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Размер государственной пошлины определен в ст. 333.19 Налогового кодекса РФ. Истцом заявлен иск на общую сумму 133 633 рубля 67 копеек и уплачена государственная пошлина от иска имущественного характера в размере 3 872 рубля 67 копеек. Иск о взыскании задолженности по кредиту подлежит удовлетворению частично, то есть, в общей сумме 121 468 рублей 87 копеек. Следовательно, ответчик обязан возместить истцу расходы по оплате государственной пошлины пропорционально указанной суммы – 3 629 рублей 38 копеек.
 
        Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
    р е ш и л :
 
    Взыскать пользу ОАО Банк «Кузнецкий» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № 046-13ДП35 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 121 468 (сто двадцать одна тысяча четыреста шестьдесят восемь) рублей 87 копеек, из которой 93 451 (девяносто три тысячи четыреста пятьдесят один) рубль 05 копеек сумма непогашенного в срок основного долга, 15 777 (пятнадцать тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 63 копейки сумма просроченных процентов, 2 240 (две тысячи двести сорок) рублей 19 копеек сумма процентов на просроченную задолженность, 6 000 (шесть тысяч) рублей неустойка на просроченную сумму основного долга, 4 000 (четыре тысячи) рублей неустойка на просроченные проценты.
 
    Взыскать в пользу ОАО Банк «Кузнецкий» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 629 (три тысячи шестьсот двадцать девять) рублей 38 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Лунинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия.
 
    Судья: