Решение от 18 апреля 2014 года №2-1170/2014

Дело № 2-1170/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    18 апреля 2014 года                        г. Златоуст
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего                 Фроловой Г.А.
 
    при секретаре                        Решетниковой Д.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Нестерову Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Закрытое акционерное общество «Кредит Европа Банк» (далее – ЗАО «Кредит Европа Банк») обратилось в суд с иском к Нестерову Д.С. о взыскании суммы задолженности по кредиту и процентам в размере 378 179 руб. 96 коп., об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска.
 
    В обоснование своих требований сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 397 808 руб. 56 коп. на покупку автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет - белый, номер двигателя №, №, номер кузова №, шасси отсутствует, №, номер ПТС <адрес>. Указанный автомобиль передан в залог банку. Сумма, указанная в кредитном договоре, была зачислена кредитором на счет, открытый согласно условиям договора. В соответствии с условиями договора ответчик обязан был обеспечить возврат предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, размещая денежные средства на своем счете. Банк в установленную графиком платежей дату оплаты производит в безакцептном порядке списание денежных средств ответчика в счет погашения кредита. Ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Нестерова Д.С. составляет 378 179 руб. 96 коп., в том числе просроченные проценты за пользование кредитом в размере 22 314 руб. 26 коп., просроченную часть основного долга в размере 23 538 руб. 94 коп., текущую часть основного долга в размере 331 072 руб. 18 коп., проценты на просроченный основной долг в размере 1 254 руб. 58 коп.
 
    Представитель истца ЗАО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 52, 4).
 
    Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, так как он надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил, представитель истца просит дело рассмотреть без его участия.
 
    Ответчик Нестеров Д.С. в судебное заседание не явился, извещался по последнему известному месту жительства, с последнего известного места жительства поступили сведения о неизвестности его места пребывания (л.д. 51, 53).
 
    Согласно адресной справке (л.д. 50), Нестеров Д.С. зарегистрирован по адресу: <адрес>, указанному в исковом заявлении. Нестеров Д.С. был зарегистрирован по месту пребывания до ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>.
 
    Ответчику Нестерову Д.С. по адресам, указанным в исковом заявлении и адресной справке, направлялись судебные повестки на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, которые возвращены в суд с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу» (л.д. 47, 51, 53).
 
    Какие – либо данные об ином месте жительства Нестерова Д.С. отсутствуют.
 
    Дело рассмотрено в порядке ст.119 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Назначенный в качестве представителя ответчика Нестерова Д.С. – адвокат Жидких И.Н. с иском не согласна, поскольку не установлено, произведены ли Нестеровым Д.С. после предъявления иска какие-либо платежи в счет погашения долга по кредитному договору.
 
    Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
 
    Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1)
 
    В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ Нестеров Д.С. обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание № (л.д. 14-17), согласно которому просил предоставить кредит по акции «Автоэкспресс кредит - LADA» в сумме 397 808 руб. 56 коп. на срок 60 месяцев под 19,5% годовых для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет - белый, номер двигателя №, №, номер кузова №, шасси отсутствует, № номер ПТС <адрес> (л.д. 31-32).
 
    В соответствии с п.1.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» (далее – Условия) (л.д.38-43), настоящие условия являются неотъемлемой частью договора, определяют порядок предоставления и обслуживания клиента.
 
    В силу п.п. 3.2, 3.3., 3.5. Условий кредитный договор действует с момента акцепта банком предложения о предоставлении кредита до момента исполнения клиентом всех обязательств по кредиту. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента. При наличии соответствующего заявления клиента банк производит безналичное перечисление денежных средств в пользу организации/физического лица
 
    В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).
 
    Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
 
    Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленумов Верховного суда РФ и ВАС РФ N 6/8 от 1 июля 1996 года при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК).
 
    Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    С учетом изложенного, подписанное Нестеровым Д.С. заявление на кредитное обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ г., содержащее указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК РФ), следует рассматривать как оферту. ЗАО «Кредит Европа Банк» акцептовало ее путем перевода суммы кредита на оплату автомобиля по счету № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33-34).
 
    Таким образом, обязательства по кредитному договору исполнены истцом в полном объеме.
 
    В соответствии с Условиями кредитного обслуживания, плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей (п. 4.1).
 
    Согласно графику платежей (л.д. 16-17), ежемесячный платеж Нестерова Д.С. по кредиту составляет 10 429 руб. 13 коп. (последний платеж – 10 428 руб. 76 коп.), платежи должны вносится 08 (или 09, 10) числа каждого месяца.
 
    В силу п. 8.5 Условий, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично и в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае нарушения клиентом сроков уплаты основного долга, предусмотренных графиком платежей.
 
    Таким образом, соглашением сторон также предусмотрено право кредитора на досрочное взыскание всей суммы долга.
 
    Как следует из искового заявления, подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 22-24), ответчиком были допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга.
 
    Так, Нестеров Д.С. с момента предоставления кредита допускал просрочку платежей, начиная с ноября 2013 года, платежи ответчиком не производятся, в результате чего образовалась просроченная задолженность. На момент рассмотрения дела задолженность не погашена.
 
    Поскольку ответчиком Нестеровым Д.С. нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о досрочном взыскании всей оставшейся суммы займа и процентов, исходя из положений ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора, являются законными.
 
    Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчика суду не представлено.
 
    Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Поскольку Заемщик не выполнил своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, то требование истца о взыскании повышенных процентов на сумму просроченной задолженности является законным и подлежит удовлетворению.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Нестерова Д.С. составляет 378 179 руб. 96 коп., в том числе просроченные проценты за пользование кредитом в размере 22 314 руб. 26 коп., просроченную часть основного долга в размере 23 538 руб. 94 коп., текущую часть основного долга в размере 331 072 руб. 18 коп., проценты на просроченный основной долг в размере 1 254 руб. 58 коп. (выписка по счету – л.д. 22-24, расчет – л.д. 8-9).
 
    Расчет задолженности судом проверен, и ответчиком не оспаривался.
 
    При таких обстоятельствах с Нестерова Д.С. в пользу ЗАО «Кредит Европа банк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 378 179 руб. 96 коп.
 
    Согласно условиям кредитного договора, исполнение обязательств ответчика перед банком обеспечивается также залогом автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет - белый, номер двигателя №, №, номер кузова №, шасси отсутствует, №, номер ПТС <адрес>. (п. 5.1.1, 5.2., 5.3 Условий).
 
    Данное условие кредитного договора соответствует ст. 329 ГК РФ.
 
    Право залога возникает с момента заключения договора о залоге на основании ст. 341 ГК РФ.
 
    В силу п. 10.2.6Условий, взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченных залогом обязательств, а также иных обязательств по договору.
 
    В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
        В связи с неисполнением заемщиком Нестеровым Д.С. обязательств по возврату кредита и начисленных процентов истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет - белый, номер двигателя №, №, номер кузова №, шасси отсутствует, №, номер ПТС <адрес>.
 
    Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
 
    1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
 
    2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2).
 
    Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
 
    Судом установлено, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательств составляет более 3 месяцев.
 
    Поскольку транспортное средство является предметом залога по кредитному договору, который заемщик не исполнил, на данное имущество в порядке статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации должно быть обращено взыскание в счет исполнения обязательств перед Банком по кредитному договору.
 
    В силу ст. 350 ГК Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
 
    Согласно ст. 28.1 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. N 2872-I "О залоге", реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
 
    В силу п. 11 ст. 28.2 Закона «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.
 
    При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
 
    Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    ООО «РУСФИНАНС БАНК» просит определить продажную стоимость залогового имущество, исходя из рыночной стоимости объекта на момент заключения кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Рыночная стоимость указанного автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 432 900 руб. (л.д.11-13).
 
    Своей оценки указанного транспортного средства, а равно возражений против рыночной стоимости автомобиля в размере 432 900 руб. ответчиком Нестеровым Д.С. в судебное заседание не представлено.
 
    На основании изложенного, суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного автомобиля в размере 346 320 руб. (80% от 432 900 руб.)
 
    Ограничений для удовлетворения требований, предусмотренных ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не выявлено.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 981 руб. 80 коп. (платежное поручение – л.д. 6).
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить.
 
    Взыскать с Нестерова Д.С. в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа банк»:
 
    - просроченные проценты за пользование кредитом в размере 22 314 руб. 26 коп.,
 
    - просроченную часть основного долга в размере 23 538 руб. 94 коп.,
 
    - текущую часть основного долга в размере 331 072 руб. 18 коп.,
 
    - проценты на просроченный основной долг в размере 1 254 руб. 58 коп.
 
    Всего - 378 179 (триста семьдесят восемь тысяч сто семьдесят девять) руб. 96 коп.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет - белый, номер двигателя №, №, номер кузова №, шасси отсутствует, №, номер ПТС <адрес>, установив способ продажи имущества - открытые торги, начальную продажную стоимость –346 320 (триста сорок шесть тысяч триста двадцать) руб.
 
    Взыскать с Нестерова Д.С. в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа банк» возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 6 981 (шесть тысяч девятьсот восемьдесят один) руб. 80 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.
 
    Председательствующий                    Г.А. Фролова
 
    Решение не вступило в законную силу