Решение от 01 августа 2014 года №2-1169/2014

Решение по гражданскому делу
Дело № 2-1169/2014
 
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    01 августа 2014 года                                                                                                  г. Саратов                                                                                                                                
 
    Мировой судья судебного участка № 11 Ленинского района г. Саратова Кулумбекова О.А.
 
    при секретаре Щепкиной Е.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к <ФИО1> о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов на уплату государственной пошлины,
 
установил:
 
    Открытое акционерное общество АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось к мировому судье с вышеуказанным иском, обосновывая свои требования тем, что 24 февраля 2012 года между ним и ответчиком в офертно - акцептной форме было заключено соглашение <НОМЕР> о кредитовании на получение персонального кредита. Во исполнение данного соглашения ОАО «АЛЬФА-БАНК» осуществило перечисление денежных средств <ФИО1> в сумме 64 100 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от <ДАТА3> <НОМЕР>, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 64 100 руб., проценты за пользование кредитом - 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере 4 960 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами, однако в настоящее время не исполняет принятые на себя обязательства: не вносит ежемесячные платежи по кредиту и не уплачивает проценты за пользование денежными средствами. За просрочку возврата долга нормами Общих условий предусмотрена уплата неустойки за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Пугачевой Э.Т. составляет 27 260 руб. 87 коп., из них 14 723 руб. 03 коп. - сумма основного долга, 293 руб. 89 коп. - начисленные проценты, 3 780 руб. 36 коп. - комиссия за обслуживание счета, 8 462 руб. 72 коп. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов, а также штраф за возникновение просроченной задолженности. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 1 017 руб. 80 коп.
 
    В судебное заседание представитель истца <ФИО2> не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Мировой судья определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в  порядке ст. 167 ГПК РФ.
 
    Ответчик Пугачева Э.Т. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о наличии уважительных причин неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем мировой судья с согласия представителя истца определил рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.
 
    Исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.
 
         Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.
 
    В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
 
    По правилам ст. 819 ГК РФ  по кредитному  договору   банк   или  иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    П. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Как следует из материалов дела, <ДАТА2> между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и <ФИО1> заключено соглашение <НОМЕР> о кредитовании на получение персонального кредита, по условиям которого ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставило <ФИО1> кредит в размере 64 100 руб. на срок 18 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 14,99 %  годовых и возвратом суммы займа путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере 4 960 руб. В соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 КГ РФ договор заключен в простой письменной форме в порядке акцепта банком оферты клиента, содержащейся в заявлении-анкете от <ДАТА2> (л.д. 11-14).  
 
    Указанное заявление <ФИО1> содержало предложение о заключении с ней соглашения о персональном кредите и открытии счета на условиях, предусмотренных договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», Общими условиями предоставления персонального кредита, Тарифами ОАО «Альфа-Банк», с которыми ответчик  Пугачева Э.Т. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью (л.д. 13-14).
 
        В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
        В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
        Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
        Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
        В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
        Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Письменное предложение заключить договор было принято банком и исполнено в полном объеме. <ДАТА4> <ФИО1> совершены расходные операции по получению наличных денежных средств в сумме 64 000 руб., что подтверждается справкой по кредиту и выпиской по счету (л.д. 7-9).
 
    Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от <ДАТА3> <НОМЕР> клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.
 
    Из п. 4.7 данных Общих условий следует, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка. В случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если данная комиссия предусмотрена тарифами банка и анкетой-заявлением), установленных п. 3.3 Общих условий, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 % от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет банка.
 
    Пугачева Э.Т. не исполнила принятое кредитное обязательство, полученные денежные средства и причитающиеся проценты не возвратила, в связи с чем, согласно представленному истцом расчету (л.д. 6), образовалась задолженность в размере 27260 руб., из которой:
 
        - просроченный основной долг -  14 723 руб.,
 
        - начисленные проценты - 293 руб. 89 коп.,
 
                  - неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 6 588 руб. 94 коп.,
 
                  - неустойка за несвоевременную уплату процентов - 124 руб. 16 коп.,
 
                  - комиссия за обслуживание счета - 3 780 руб. 36 коп.,
 
                  - штраф на комиссию - 1 749 руб. 62 коп.
 
                 Мировой судья принимает представленный расчет в качестве допустимого доказательства, т.к. он произведен в соответствии с условиями соглашения о кредитовании и является арифметически правильным. Расчет в опровержение задолженности, указанной истцом, ответчиком не представлен.
 
     С учетом установленных обстоятельств мировой судья приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с <ФИО1> задолженности по соглашению о кредитовании, в том числе неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов, комиссии за обслуживание счета и штрафа на комиссию.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Из этого следует, что стороны вправе предусмотреть тот размер неустойки, относительно которого они придут к соглашению.
 
    В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Ходатайств об уменьшении размера неустойки ответчиком не заявлено.
 
    Мировой судья приходит к выводу о том, что размер заявленной истцом неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства и оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.
 
    Согласно п. 2.5.3 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) с момента предоставления банком кредита на текущий кредитный счет до момента прекращения действия соглашения о кредитовании возможно совершение по текущему кредитному счету операций, в том числе, по оплате услуг\товаров в торгово-сервисных предприятиях с использованием карты, выпущенной по заявлению Клиента к текущему кредитному счету.
 
    Проанализировав имеющиеся в материалах дела доказательства в совокупности, мировой судья приходит к выводу, что открытый на имя истца текущий кредитный счет предназначен для обслуживания не только потребности по учету предоставленного ответчику кредита, но и потребности самого ответчика, который вправе совершать операции с денежными средствами, находящимися на счете и не связанные с кредитными обязательствами.
 
    Учитывая, что в соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от <ДАТА5> <НОМЕР> (с изменениями) предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами, мировой судья полагает, что истец вправе был установить комиссионное вознаграждение за обслуживание текущего кредитного счета при данных обстоятельствах. Действия банка по открытию и ведению такого счета являются самостоятельной банковской услугой, которая не охватывается предметом кредитного договора. С учетом изложенного оснований полагать, что предусмотренная договором комиссия фактически является платой за обслуживание счета по учету ссудной задолженности, не имеется.
 
    При таких обстоятельствах мировой судья находит правомерными требования истца в части взыскания комиссии за обслуживание счета и штрафа за нарушение обязательств по оплате комиссии за обслуживание счета, предусмотренного положениями п. 5.3 Общих условий предоставления персонального кредита.
 
    В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
 
    На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    Ответчик возражений по существу заявленных исковых требований и доказательств погашения задолженности не представил, расчет суммы задолженности не оспорил.
 
    Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1 017 руб. 80 коп., что подтверждается платежным поручением <НОМЕР> от <ДАТА6> (л.д. 5)
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
 
    В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.
 
    В соответствии со ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей, государственная пошлина уплачивается в размере 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей.
 
    Таким образом, размер государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований составляет 1 017 руб. 80 коп. Указанная сумма подлежит взысканию в ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов на уплату государственной пошлины.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, мировой судья
 
                                                                       решил:
 
      Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Пугачевой <ФИО3> о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов на уплату государственной пошлины удовлетворить.
 
      Взыскать с Пугачевой <ФИО3> в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере 27 260 (двадцать семь тысяч двести шестьдесят) руб., из них: 14 723 руб. 03 коп. в счет погашения основного долга, 293 руб. 89 коп. в счет уплаты процентов, 3 780 руб. 36 коп. в качестве комиссии за обслуживание счета, 8 462 руб. 72 коп. в качестве неустойки и штрафа.
 
       Взыскать с Пугачевой <ФИО3> в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы на уплату государственной пошлины в размере 1 017 (одна тысяча семнадцать) руб. 80 коп.
 
       Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
 
     Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинский районный суд г. Саратова через мирового судью в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
 
 
    Мировой судья