Решение от 19 мая 2014 года №2-116/2014

Дело № 2-116/2014
Кизеловского городского суда
 
Пермского края
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    ДД.ММ.ГГГГ Кизеловский городской суд Пермского края в составе
 
    председательствующего судьи Митраковой Т.В.,
 
    при секретаре Дудыревой М.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кизел гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Захарову Е. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
         Истец обратился с иском в суд к ответчику о взыскании с Захарова Е. С. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей № коп., складывающейся из основного долга в сумме № рублей № коп., процентов в сумме № рублей № коп., начисленных неустоек в сумме № рублей № коп., и расходов по уплате государственной пошлины в размере № рубля № коп.
 
         Истец мотивировал свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Захаров Е.С. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение cоглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере № рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила № рублей, проценты за пользование кредитом - № % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Захаров Е.С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Захарова Е.С. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет № рублей № коп., а именно: просроченный основной долг - № рублей № коп., начисленные проценты № рублей № коп., штрафы и неустойки № рублей № коп.
 
          В судебное заседание представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
         В судебное заседание ответчик Захаров Е.С. не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, о причинах неявки не сообщил, ходатайств не представил.
 
         Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
 
         Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
 
         Согласно со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
         В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу требований ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.          
 
         В соответствии с ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
 
         Частью 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) в определенном договоре размере.
 
          Статья 12 Гражданского кодекса РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.
 
         Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор об открытии карточного счета, соглашение о кредитовании и обслуживании спецкартсчета (л.д. 11-14, 43).
 
        На основании предварительной заявки на получение кредитной карты Банк открыл Захарову Е.С. карточный счет в рублях, выпустил на его имя карту <...> чипом, зачислил на карточный счет кредит лимитом № рублей, что подтверждается уведомлением об индивидуальных условиях кредитования № № (л.д. 43) и операциями по счету кредитной карты (л.д. 8-9), то есть осуществил эмиссию банковской карты в виде кредитной карты, держателем которой является физическое лицо, для ее использования как электронного средства платежа для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
         Стороны оговорили следующие условия кредитования: минимальный платеж составляет № % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее № рублей; дата для внесения минимального платежа - 17-е число каждого календарного месяца; процентная ставка по кредиту - № % годовых; срок действия беспроцентного периода пользования кредитом - № календарных дней; неустойка при нарушении сроков возврата кредита- № % годовых; неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов- № % годовых; штраф за образование просроченной задолженности- № рублей; комиссия за обслуживание счета кредитной карты № рублей, комиссия за услугу «Альфа-Чек»- № рублей, на основании Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в редакции Приказа № от ДД.ММ.ГГГГ года; уведомления об индивидуальных условиях кредитования; Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ года, Тарифов Банка.
 
         Заемщик был проинформирован о полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением кредитного договора; был ознакомлен с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц и Тарифами Банка.
 
         В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
         Из заявления следует, что оферта на обслуживание карточного счета и предоставление в пользование банковской карты, исходила от самого Захарова Е.С., была выражена в форме письменного обращения. Доказательств того, что истец навязал ответчику данную банковскую услугу суду не представлено. Из договора комплексного банковского обслуживания видно, что карточный счет предназначался к использованию не только для зачисления суммы кредита, но и для осуществления заемщиком иных приходно-расходных операций, а также для размещения на нем свободных денежных средств. Таким образом, указанный счет являлся активным, что по своему характеру и назначению отличает его от ссудного счета. Следовательно, открытие банком данного счета не противоречит положениям ст. 29 и ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
 
         В соответствии с заключенным сторонами договором об обслуживания спецкартсчета Банк выпустил для заемщика карту <...> чипом и обязался осуществлять обслуживание счета, а заемщик принял на себя обязательство по оплате Банку единовременной комиссии при предоставлении пакета банковских услуг и комиссии по установленным Тарифам, в случае использования услуги «<...>» ( Приложение № 4 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ года.)
 
         ДД.ММ.ГГГГ банковская карта, на которую была перечислена сумма кредита, была получена Захаровым Е.С., что подтверждается распиской (л.д. 42) и активирована им, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-9).
 
         Как следует из материалов дела, заемщик не исполняет надлежащим образом своих обязательств, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ года, что видно из выписки по счету, задолженность по основному долгу составляет № рублей № коп, по процентам за пользование кредитом - № рублей № коп., неустойка по просроченному основному долгу- № рубля № коп., неустойка по просроченным процентам- № рубля № коп., всего неустойка-№ рублей № коп. (л.д. 6).
 
        Суд, проверив выписку по счету, представленный расчет задолженности и его методику, считает его обоснованным, правильным, соответствующим положениям заключенных добровольно ответчиком соглашения о кредитовании и договора об обслуживания спецкартсчета, следовательно, начисление процентов и пени производилось истцом правомерно, не кем не оспаривается и о применении положений ст. 333 ГК РФ не заявляется.
 
        Таким образом, с ответчика Захарова Е.С. в пользу истца Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию: основной долг - № рублей № коп., проценты - № рублей № коп., начисленные неустойки - № рублей № коп., всего № рублей № коп.
 
         В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы по уплате государственной пошлины в сумме № рубля № коп. подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.
 
         Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд      
 
Р Е Ш И Л:
 
        Взыскать с Захарова Е. С. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению по кредитованию № № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в сумме № рублей № коп., проценты в сумме № рублей № коп., неустойку в размере № рублей № коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме
 
    № рубля № коп., всего взыскать № рубля № коп. (№ рубля № коп.)
 
        Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
 
        Председательствующий: подпись
 
    Верно.                                  Судья                                                                     Т.В. Митракова
 
                                                Секретарь                                                              М.Г. Дудырева