Решение от 10 июня 2014 года №2-1161/2014

    Дело №2-1161/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    10 июня 2014 г.               Елецкий городской суд Липецкой области в составе:
 
    председательствующего                                                    Пашковой Н.И.,
 
    при секретаре                                                                     Климовой Т.А.,
 
    с участием представителя истца Соповой Е.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ельце гражданское дело №2-1161/2014 по иску ОАО «Сбербанк России» к Свительскому ФИО5 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Открытое акционерное общество "Сбербанк России" (далее ОАО "Сбербанк России") обратилось в суд с иском к ответчику Свительскому А.А. о расторжении кредитного договора №№*** от 25.01.2011г. и досрочном взыскании задолженности, в сумме ............. рубля 13 копеек, взыскании судебных расходов в размере ............. рублей 29 копеек. В обоснование исковых требований истец указал, что 25.01.2011 года между ОАО "Сбербанк России" и Свительским А.А. заключен указанный кредитный договор, по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме ............. руб. на срок 60 месяцев под 17,0 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора (п.п.3.1-3.2 Кредитного договора) заемщик обязался погашать кредит путём внесения платежей ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Начиная с 25.07.2013г. заемщик стал нарушать условия кредитного договора, допуская просрочку погашения задолженности, в связи с чем банком была начислена неустойка. По состоянию на 18.03.2014 г. общая сумма долга, включая неустойку и проценты, составляет ............. рубля 13 копеек. Требование истца о досрочном возврате суммы кредита и погашении задолженности, направленное должнику, не исполнено, в связи с чем ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с настоящим исковым заявлением.
 
    Представитель ОАО «Сбербанк России» Сопова Е.Н. исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям.
 
    Ответчик Свительский А.А. в судебное заседание, о времени и месте которого извещался в установленном законом порядке, не явился. В судебном заседании 21.05.2014г. против удовлетворения требования возражал, сославшись на то, что по рекомендации сотрудника Банка, после окончания страниц в сберегательной книжке в которой осуществлялись отметки о поступлении платежей в погашение кредита, он открыл пластиковую карту. После чего, вносил платежи в размере и в сроки, указанные в графике платежей по кредиту на счет пластиковой карты, полагая, что с нее автоматически будут списываться денежные средства в счет погашения кредита, о чем ему сообщила сотрудник банка, которая выдала карту. Его вины в нарушении условий кредитного договора нет, поскольку по халатности банковского сотрудника счет по банковской карте не был прикреплен к лицевому счету, закончившейся сберегательной книжки.
 
    Суд, с согласия представителя истца, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.
 
    Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Статья 819 расположена в параграфе 2 главы 42 «Заем и кредит». Параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательств в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается.
 
    Судом установлено, что 25.01.2011г. между ОАО «Сбербанк России» и Свительским А.А. заключен Кредитный договор №*** по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере ............. рублей на 59 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 17,0% годовых. Согласно п. 1. Кредитного договора ответчик обязался погашать сумму кредита в порядке и в сроки, установленные договором. Исполнение обязательств согласно п. 3.1 Договора, в т.ч. уплата процентов осуществляется им согласно графику платежей аннуитетными платежами в сумме ............. рублей 61 копейка 25 числа каждого месяца.
 
    Истец выполнил обязательство по выдаче заемщику кредита в сумме ............. рублей в полном объеме путем перечисления денежных средств на расчетный счет № №***, открытый на имя заемщика, что подтверждается распорядительной надписью от 25.01.2011г., копией лицевого счета, историей операций по договору и не оспаривалось ответчиком.
 
    Пунктом 2.1 Договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет. В силу пункта 3.2 Договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится безакцептным списанием со Счета.
 
    25.01.2011г. сторонами заключено дополнительное соглашение №№*** договору №*** о вкладе «Универсальный Сбербанка России», согласно которому вкладчик Свительский А.А. поручает банку начиная с 25 января 2011г., ежемесячно, каждого 25 числа перечислять с данного счета по вкладу для погашения Кредита по Кредитному Договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех платежей в пользу Банка. Указанное соглашение заключено сторонами в связи с заключением кредитного договора №№*** от 25.01.2011г. Условиями кредитного договора (п.3.2) и указанного дополнительного соглашения установлено, что отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору.
 
    Из указанного следует, что заемщик принял на себя обязательство вносить платежи в погашение кредита в сумме ............. рублей 61 копейка 25 числа каждого месяца на счет №№*** открытый в филиале Кредитора №№***. Иной порядок погашения кредита договором не предусмотрен.
 
    Из содержания искового заявления, копии лицевого счета №***
(л.д 38), расчета задолженности (л.д. 18), справок о движении основного долга, просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на 18.03.14г. ( л.д. 19-23), истории операций по договору №*** от 25.01.2011г. (л.д. 24- 28) следует, что заемщик стал нарушать условия кредитного договора с июля 2013 года, поскольку платежи в погашение кредита вносить прекратил.
 
    Доводы ответчика о том, что он исполнял обязательства по возврату кредита исправно, путем внесения денежных средств, на счет полученной им в банке банковской карты не может быть принят во внимание по следующим основаниям. Как установлено судом, сторонами кредитного договора было определено, что заемщик обязан вносить ежемесячные платежи в погашение кредита на специальный счет №№*** Доказательств, свидетельствующих о том, что между кредитором и заемщиком было достигнуто письменное соглашение об изменении порядка внесения платежей, суду представлено не было. Ссылка ответчика на то, что банковский сотрудник не прикрепил счет банковской карты к лицевому счету закончившейся сберегательной книжки, судом не может быть принят во внимание, поскольку ответчик, являясь клиентом банка, должен был самостоятельно обратиться с письменным поручением о перечислении денежных средств со счета банковской карты на ссудный счет, поскольку, в силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.05.2014) "О банках и банковской деятельности" (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 219-ФЗ) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Статьей 836 ГКРФ установлена письменная форма договора банковского вклада, несоблюдение письменной формы договора влечет недействительность этого договора. Из ответа ОАО «Сбербанка России» №№*** от 23.05.2014г. следует, что Свительский А.А. не обращался с длительным поручением на перечисление денежных средств со счета №*** по карте №*** на счет № №***. Указанное обстоятельство не отрицал и сам ответчик в предыдущем судебном заседании. Несостоятельна и ссылка ответчика о том, что сотрудник банк сообщила ему, что со счета кредитной карты автоматически будут списываться платежи в счет погашения кредита, поскольку она кроме как его объяснениями доказательствами не подтверждена. При таком положении нельзя признать внесение ответчиком платежей на счет банковской карты исполнением обязательств по кредитному договору.
 
    Ссылка ответчика на то, что ему не было известно о том, что внесенные платежи не списываются со счета карты в счет погашения кредита, не может быть принята судом во внимание, поскольку с учетом вышеизложенного правого значения для дела не имеет. Кроме того наличие и количество денежных средств на счете банковской карты ответчик, являясь ее держателем, имел возможность проверить в любое время.
 
    Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с п.3.3 Кредитного договора в случае несвоевременной оплаты суммы кредита, начисленных процентов Ответчик обязался уплачивать Истцу неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п. 4.2.4. Кредитного Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору Кредитор (в том числе и однократно) вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки.
 
    Ответчику Свительскому А.А. 17.02.2014 г. было направлено требование от 13.02.2014г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора в срок до 14.03.2014 года. Из объяснений представителя истца, истории операций по счету, справок о движении основного долга, следует, что данное требование ответчиком не исполнено.
 
    Довод ответчика о том, что он не получал требование банка о досрочном возврате суммы кредитной задолженности и расторжении кредитного договора не может быть принят судом во внимание как основание к отказу в иске. Поскольку как следует, из материалов дела требование направлялось ответчику по адресу указанному в кредитном договоре. Однако, как следует из объяснений ответчика и его письменных возражений на иск он изменил адрес проживания, однако банк об этом не уведомил, тогда как в силу пункта 4.3.2. Кредитного договора, заемщик обязан уведомить в трехдневный срок Кредитора об изменении адреса и фактического места жительства. При этом, с момента получения искового заявления с приложенными к нему документами по новому месту жительства (17.05.2014 г.) обязательства по кредитному договору им также не исполнялись.     
 
    Как усматривается из расчета представленного истцом, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 18.03.2014г. составляет ............. рубля 13 копеек, в том числе - по основному долгу ............. рублей 96 копеек, по просроченным процентам за пользование кредитом - ............. рублей 85 копеек, по неустойке за просроченный основной долг - ............. рублей 49 копеек, по неустойке за просроченные проценты - ............. рублей 83 копейки.
 
    Суд принимает указанный расчет, поскольку он составлен в соответствие с условиями договора и ответчиком не оспорен.
 
    Согласно ч.2 ст. 452 требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Согласно п.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
 
    Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору путём погашения задолженности, нарушены условия кредитного договора, требование о расторжении договора и досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой также не исполнено, что указывает на существенное нарушение условий договора, в связи с чем суд находит требования о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности в указанном выше размере подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в сумме ............. рублей 29 копеек, что подтверждается платежным поручением №*** от 07.04.2014г. В силу положений указанной статьи с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в данной сумме.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199,233-235 ГПК РФ суд
 
РЕШИЛ:
 
    Расторгнуть кредитный договор №*** от 25.01.2011г., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Свительским ФИО8.
 
    Взыскать со Свительского ФИО7 в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №*** по состоянию на 18.03.2014 г. в сумме ............. рубля 13 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ............. рублей 29 копеек, а всего ............. рубля 42 копейки.
 
    Разъяснить Свительскому ФИО6 право на подачу в Елецкий городской суд заявления об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий:      Н.И. Пашкова