Решение от 15 апреля 2013 года №2-1161/13

                                                                                                  Дело № 2-1161/13
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    15 апреля 2013 года                                                                     г.Барнаул
 
    Железнодорожный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
 
    председательствующего судьи                        Е.А.Рехтиной,
 
    при секретаре                                                     У.В.Федоренко,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Покачаловой Т.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    В Железнодорожный районный суд г.Барнаула обратился Банк ВТБ 24 (ЗАО) с исковыми требованиями к Покачаловой Т.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 491 581 рубль 01 копейка, из которых остаток ссудной задолженности - 419 368 рублей 16 копеек, задолженность по плановым процентам - 64 389 рублей 90 копеек, задолженность по пени - 3 583 рубля 76 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу - 4 239 рублей 19 копеек; а также по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 34 567 рублей 92 копейки, из которых остаток ссудной задолженности - 30 578 рублей, задолженность по плановым процентам - 3 270 рублей 40 копеек, задолженность по пени - 609 рублей 37 копеек, задолженность по перелимиту - 110 рублей 15 копеек. Также истец просил взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 461 рубль 49 копеек.
 
    В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Покачалова Т.А. заключили кредитный договор № путем подписания ответчиком согласия на кредит, по условиям которого Банк выдал ответчику кредит в сумме 611 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 25% годовых, а также кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщику была выдана кредитная карта VisaClassic № с кредитным лимитом в размере 30 578 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 29,9% годовых.
 
    Поскольку ответчиком неоднократно допускалось неисполнение своих обязательств по указанным договорам, требования банка о досрочном возврате кредитов ответчиком оставлены без внимания, сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не погашается, истец обратился в суд о досрочном взыскании задолженности.
 
    В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) Потапов К.Д. заявленные требования поддержал в полном объеме, указал, что с момента подачи иска в суд платежей от ответчика по кредитным договорам не поступало, задолженность перед банком не изменилась, пояснил, что кредитный договор № заключен с момента выдачи заемщику банковской карты, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Ответчик - Покачалова Т.А. в судебное заседание не явилась, извещалась в установленном законом порядке по адресу: <адрес>, указанному истцом в иске, однако, почтовую корреспонденцию ответчик не получила. Согласно данным Краевого адресного бюро, ответчик также зарегистрирована по указанному адресу (л.д. 50).
 
    Согласно Приложению № 1 приказа ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 № 343 заказные письма из разряда «Судебное» доставляются и вручаются лично адресату. При отсутствии адресата и совершеннолетних членов семьи в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляется извещение с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи. При этом на обратной стороне почтового отправления должны содержаться пометки о времени выписки неврученных извещений.
 
    Из материалов дела усматривается, что работниками почты предпринимались необходимые попытки для вручения корреспонденции адресату Покачалова Т.А., о чем свидетельствуют отметки на конверте.
 
    Вышеназванное указывает на то, что не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебной повестки, что приравнивается к надлежащему извещению в соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
 
    Кроме того, согласно телефонограмме, Покачалова Т.А. извещена о месте и времени судебного заседания, назначенного на ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Суд, с учетом требований статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    На основании п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойки (штрафа, пени).
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Покачаловой Т.А. заключен кредитный договор № путем подписания ответчиком согласия на кредит, в соответствии с условиями которого истцом был предоставлен ответчику кредит в размере 611 000 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 25% годовых, аннутетный платеж составляет 18 087 рублей 73 копейки и подлежит уплате ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца, при просрочке обязательства по кредиту заемщик уплачивает 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 11).
 
    В соответствии с согласием на кредит, договор состоит из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и настоящего согласия на кредит, содержащего в себе все существенные условия кредита в банке.
 
    В силу п.2.7. Правил заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит.
 
    При этом ответчик экземпляр Правил получила, с графиком погашения кредита и уплатой процентов ознакомлена, о чем свидетельствуют ее подписи в согласии на кредит (л.д. 11), графике погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 15-16) и Правилах кредитования (л.д. 12-14).
 
    Согласно п.3.1.2 Правил банк производит выдачу кредита в день заключения договора, а заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором (п.4.1.1 Правил).
 
    В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени от суммы невыполненных обязательств (п. 2.13 Правил), размер пени в размере 0,5% определен в согласии на кредит (л.д. 11) и тарифах банка (л.д. 26).
 
    В силу п.3.2.3 Правил банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
 
    При этом банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним сумы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок банк осуществляет досрочное взыскание.
 
    Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору № в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 611 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).
 
    Ответчик, в свою очередь, допускала систематическое нарушение сроков и сумм платежей, что подтверждается расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42-48).
 
    В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк ВТБ 24 (ЗАО) потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также в соответствии с п.1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк заявил намерение расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ, о чем ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 18).
 
    Однако, требование банка ответчиком оставлено без внимания и исполнения.
 
    Согласно предоставленному истцом расчету по состоянию ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по кредитному договору № составила 561 987 рублей 49 копеек, из которых остаток ссудной задолженности - 419 368 рублей 16 копеек, задолженность по плановым процентам - 64 389 рублей 90 копеек, задолженность по пени - 35 837 рублей 57 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу - 42 391 рублей 86 копеек.
 
    Истец, воспользовавшись своим правом уменьшить размер пени на 90%, просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 491 581 рубль 01 копейка, из которых остаток ссудной задолженности - 419 368 рублей 16 копеек, задолженность по плановым процентам - 64 389 рублей 90 копеек, задолженность по пени - 3 583 рубля 76 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу - 4 239 рублей 19 копеек.
 
    Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Покачаловой Т.А. заключен также кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истцом была выдана ответчику кредитная карта VisaClassic № с кредитным лимитом в размере 30 578 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 29,9% годовых.
 
    В силу п. 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям настоящих правил и производится посредством подачи подписанных клиентом заявления и расписки в получении карты.
 
    Пункт 6.1.1. Правил возлагает на банк обязанность в соответствии с договором выдать заемщику карту, а заемщик обязуется осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном Правилами, а именно, ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа (п. 5.4 Правил).
 
    В соответствии с п.5.1. Правил погашение задолженности по кредиту производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств.
 
    Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по кредиту, по состоянию на дату погашения задолженности, в порядке, предусмотренном п.п. 5.4, 5.5 Правил, Банк рассматривает не погашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно (п.п. 5.7 Правил).
 
    Согласно тарифам банка, пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляют 0,5% в день от суммы просроченных обязательств, пени за превышение установленного лимита кредита составляют 0,5% в день от суммы превышения (л.д. 26).
 
    В соответствии с распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) ответчик ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ (ЗАО) либо договора на предоставление и использование карты Прайм ВТБ 24, карты Ультра ВТБ24, заключенного на срок 30 (тридцать) лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) либо Правил предоставления и использования карты Прайм ВТБ 24, карты Ультра ВТБ 24, Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной им Анкеты-Заявления на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), о чем свидетельствует ее собственноручная подпись (л.д. 24-25).
 
    Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдана кредитная карта VisaClassic № с кредитным лимитом 30 578 рублей, что подтверждается подписью ответчика в расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-25), а также выпиской по контракту (л.д.29-33).
 
    Однако, ответчик допускала систематическое нарушение сроков внесения и сумм платежей, что подтверждается расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34-41).
 
    В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк ВТБ 24 (ЗАО) потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также в соответствии с п.1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк заявил намерение расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ, о чем ответчику было направлено Уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 27).
 
    Однако требование банка ответчиком оставлено без внимания и исполнения.
 
    Согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по кредитному договору № составила 40 052 рубля 22 копейки, из которых остаток ссудной задолженности - 30 578 рублей, задолженность по плановым процентам - 3 270 рублей 40 копеек, задолженность по пени - 6 093 рубля 67 копеек, задолженность по перелимиту - 110 рублей 15 копеек.
 
    Истец, воспользовавшись своим правом уменьшить размер пени на 90%, просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 34 567 рублей 92 копейки, из которых остаток ссудной задолженности - 30 578 рублей, задолженность по плановым процентам - 3 270 рублей 40 копеек, задолженность по пени - 609 рублей 37 копеек, задолженность по перелимиту - 110 рублей 15 копеек.
 
    Расчет истца судом проверен, ответчиком возражений по существу спора и сумме долга в суд не предоставлено.
 
    С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что исковые требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 8 461 рубль 49 копеек.
 
    Руководствуясь статьями 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить.
 
    Взыскать с Покачаловой Т.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 491 581 рубль 01 копейка, из которых остаток ссудной задолженности - 419 368 рублей 16 копеек, задолженность по плановым процентам - 64 389 рублей 90 копеек, задолженность по пени - 3 583 рубля 76 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу - 4 239 рублей 19 копеек.
 
    Взыскать с Покачаловой Т.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 567 рублей 92 копейки, из которых остаток ссудной задолженности - 30 578 рублей, задолженность по плановым процентам - 3 270 рублей 40 копеек, задолженность по пени - 609 рублей 37 копеек, задолженность по перелимиту - 110 рублей 15 копеек.
 
    Взыскать с Покачаловой Т.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 461 рубль 49 копеек.
 
    Сторона, не присутствующая в судебном заседании, вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения его копии.                      
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г.Барнаула.
 
    Судья:                           Е.А.Рехтина