Решение от 05 августа 2014 года №2-1160/2014

    Дело № 2-1160/2014                                    
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    05 августа 2014 г.             г. Мирный РС (Я)
 
    Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Рахманина Н.Б., при секретаре Иванове Д.Ю., с участием представителя истца Ходжарова А.М. представителя ответчика ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» Корнилова И.Л.., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Щербакова П.А. к Открытому акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Группа «Компаньон» о признании случая страховым, об освобождении от выплаты по кредитному договору в связи с наступлением страхового случая, обязании произвести страховое возмещение,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Щербаков П.А. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Группа «Компаньон» о признании случая страховым, об освобождении от выплаты по кредитному договору в связи с наступлением страхового случая, обязании произвести страховое возмещение, в обоснование иска указал, что <дата> он заключил с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее Банк) кредитный договор № №, согласно которому ему предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>., на срок <данные изъяты> месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых.
 
    При заключении кредитного договора между истцом и ООО «Страховая Группа «Компаньон» также был заключен договор страхования № № на срок с <дата> по <дата>, по которому страховыми случаями признаются: инвалидность 1и 2 группы или смерть Застрахованного, наступившие в течение 1 года со дня несчастного случая, произошедшего в течение действия договора страхования. В соответствии с условиями договора от несчастных случаев и болезней выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая является Банк. Заемщик оплатил Банку оплату услуги страхования в размере <данные изъяты>
 
    В период действия договора страхования <дата> произошел страховой случай: в связи с <данные изъяты>, истцу была установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию. В установленном порядке им было подано заявление в Банк о наступлении страхового события, и представлены все необходимые документы. Однако письмом от <дата> за № ООО «Страховая группа «Компаньон» отказало в осуществлении страховой выплаты в связи с тем, что инвалидность застрахованного Щербакова П.А.. не является страховым случаем.
 
    Щербаков П.А. инициировал судебное разбирательство предъявлением иска к ОАО «АТБ» и ООО «Страховая Группа «Компаньон». В своем заявлении истец, ссылаясь на нарушение ответчиками его законных прав, просил признать инвалидность страховым случаем, освободить его от выплат по кредиту и обязать ответчика ООО «Страховую группу «Компаньон» выплатить денежную сумму задолженности по кредитному договору в пользу Банка.
 
    В судебном заседании представитель истца Ходжаров А.М. исковые требования поддержал, просил признать страховым случаем получение истцом инвалидности 2 группы в течение срока действия договора страхования по кредитному договору, взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что имел место страховой случай, в виде установления истцу инвалидности 2 группы, в результате чего он не имеет возможности работать и погашать кредит.
 
    Представитель ответчика ООО «Страховая Группа «Компаньон», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, не явился в суд, направив заявление о рассмотрении дела в их отсутствие и отзыв, в котором исковые требования не признал, ссылаясь на то, что заболевание, явившееся причиной установления инвалидности истцу, было диагностировано до момента заключения договора страхования, в связи с чем заявленное событие не может быть страховым случаем. С учетом изложенного, ответчик просил суд отказать истцу в заявленных требованиях.
 
    Представитель ответчика ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» Корнилов И.Л. в судебном заседании, пояснил, что Банк свои обязательства по выдачи кредита исполнил. Истец на момент рассмотрения дела в суде имеет задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>., просил принять по делу законное решение.
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.
 
    Выслушав стороны, исследовав представленные сторонами доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
 
    Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Судом установлено, что между истцом и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» <дата> заключен кредитный договор №, согласно которому Щербакову П.А. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. Графиком платежей по кредитному договору была предусмотрена обязанность ответчика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами ежемесячными платежами. Из представленных суду письменных доказательств следует, что на день предъявления иска правоотношения по кредитному договору продолжаются, и кредитный договор прекращен не был.
 
    Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме.
 
    Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    Статья 934 ГК РФ предусматривает, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    В силу п. 1 ст. 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», под страхованием понимаются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев.
 
    Страховой случай - это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 3 названного Закона, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
 
    В силу ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
 
    Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
 
    При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
 
    Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
 
    Данные положения закона указывают на то, что страховщик и страхователь обязаны согласовать именно определенно-конкретные события, вследствие которых у страховщика возникает обязанность по выплате страхового возмещения.
 
    Судом установлено, что при заключении кредитного договора между Щербаковым П.А. и ООО «Страховая Группа «Компаньон» был оформлен договор страхования, по которому страховыми случаями являются: смерть застрахованного в течение срока действия договора страхования, наступившая в результате несчастного случая или болезни, получение застрахованным лицом инвалидности 1 и 2 группы в течение срока действия договора страхования, явившаяся результатом несчастного случая или болезни. В соответствии с условиями договора от несчастных случаев и болезней выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая является Банк. Заемщик произвел Банку оплату услуги за страхование в размере <данные изъяты> на что указывает полис страхования от несчастных случаев и болезней № №.
 
    Следовательно, по договору страхования истец Щербаков П.А. является застрахованным по риску: получение инвалидности 1 и 2 группы в течение срока действия договора страхования, явившегося результатом болезни.
 
    Как следует из материалов дела, что <дата> наступил страховой случай - установление истцу 2-ой группы инвалидности в связи с перенесенным <данные изъяты> что подтверждается представленными медицинскими документами.
 
    В связи с наступлением страхового случая, истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате, указав, что произошло страховое событие и предоставил все имеющиеся медицинские документы, подтверждающие установление ему 2 группы инвалидности. Однако письмом ООО «Страховая группа «Компаньон» отказало в осуществлении страховой выплаты в связи с тем, что инвалидность застрахованного истца не является страховым случаем.
 
    Между тем, факт наступления страхового случая - установление истцу 2 группы инвалидности в период действия договора страхования, заключенного с ответчиком подтвержден представленными в материалы дела медицинскими документами. В результате переосвидетельствования <дата> Щербакову П.А. установлена инвалидность 2 группы по общему заболеванию (№).
 
    Таким образом, установление застрахованному Щербакову П.А. <дата> 2-ой группы инвалидности от любой причины в период распространения на него действия договора страхования, в силу условий страхования, образует страховой случай, при оплаченной страховой премии.
 
    Учитывая, что установление истцу инвалидности 2 группы, является страховым случаем, у страховщика ООО «Страховая группа «Компаньон» возникла обязанность по выплате страхового возмещения, которое не было выплачено в пользу выгодоприобретателя - ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».
 
    Согласно расчета представленного ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» сумма задолженности истца по кредитному договору № от <дата> составляет <данные изъяты>
 
    При таких обстоятельствах, исходя из указанных норм материального права, приняв во внимание доказательства, имеющиеся в материалах дела и отсутствие фактических данных о том, что ответчик обоснованно и с представлением доказательств возражает против иска, суд считает возможным обязать ООО «Страховая группа «Компаньон» выплатить в пользу выгодоприобретатаеля - ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты>
 
    Отказ ответчика в выплате страхового возмещения на том основании, что заболевание, явившееся причиной установления инвалидности истца, было диагностировано до момента заключения договора страхования, суд не может признать обоснованными, поскольку в силу ст. 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.
 
    В судебном заседании установлено, что ответчик своим правом оценить фактическое состояние здоровья истца при заключении договора страхования не воспользовался и обследование Щербаков П.А. не произвел.
 
    Кроме того, основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ.
 
    В данном случае, установленных законом оснований для отказа в выплате страхового возмещения у ответчика не имелось.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований.
 
    Присуждая к взысканию денежные средства в пользу истца, суд считает, что в целях своевременного исполнения решения суда и окончательного завершения судебного разбирательства, обеспечения прав взыскателя по исполнению решения и защиты интересов должника от недобросовестного взыскателя, длительное время не предъявляющего исполнительный лист к взысканию, необходимо определить разумный срок исполнения данного решения, по истечении которого на присужденную сумму подлежит выплате процент, равный ставке рефинансирования ЦБ РФ на день вынесения решения суда - 8.25% годовых (ст. 204 ГПК РФ, ст. ст. 36 ч. 1 и 2, 36 ч. 8 ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 395 ГК РФ, Постановление Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ « 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
 
    Размер учетной ставки рефинансирования согласно указанию ЦБ РФ от 13.09.2012 г. № 2873-У с 14.09.2012 года составляет 8,25% годовых.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Щербакова П.А. к Открытому акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Группа «Компаньон» - удовлетворить.
 
    Признать страховым случаем получение Щербаковым П.А. инвалидности 2-ой группы в течение срока действия договора страхования по кредитному договору (соглашению) № от <дата>.
 
    Освободить Щербакова П.А. от выплаты по кредитному договору (соглашению) № от <дата>, заключенному между Щербаковым П.А. и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», в связи с наступлением страхового случая, с <дата>.
 
    Обязать Общество с ограниченной ответственностью «Страховая Группа Компаньон» выплатить в пользу выгодоприобретателя ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>. с перечислением указанной суммы в счет погашения задолженности Щербакова П.А. перед ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» по кредитному договору (соглашению) № от <дата>.
 
    При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 8.25%, на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение составлено 08 августа 2014 г.
 
    Председательствующий     п/п        
 
    Копия верна    
 
    Судья Мирнинского
 
    районного суда PC (Я)         Н.Б. Рахманин
 
    Секретарь судебного заседания     Д.Ю. Иванов