Дата принятия: 11 августа 2014г.
Номер документа: 2-1153/2014
Мотивированное решение составлено 21.08.2014
Дело № 2-1153/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Верхняя Пышма 11.08.2014
Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи З.Р. Мирдофатиховой,
при секретаре Э.Р. Соколовой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Свердловской областной общественной организации защиты прав граждан «Равенство» в интересах Филатова Сергея Александровича к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Свердловская областная общественная организация защиты прав граждан «Равенство» обратилась в суд с иском в интересах Филатова С.А. к ОАО «Сбербанк России» о защите нарушенных прав потребителей.
В обоснование своих требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № между Филатовым С.А. и ответчиком о предоставлении денежных средств заемщику. Заемщиком были исполнены недействительные условия предоставления кредита, а именно оплата комиссии за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты>. Согласно заявлению на страхование, заемщик выражает согласие быть застрахованным согласно «Условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», а также обязуется оплатить комиссию за подключение к программе страхования. Согласно данным условиям выгодоприобретателем по договору страхования, заключенным между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Страховая компания КАРДИФ» является ответчик. Заемщик не имеет возможности изменить выгодоприобретателя по договору страхования. Взимая комиссию за подключение к программе страхования, ответчик поясняет свои действия тем, что оказывает услугу заемщику. Услуга страхования жизни – это страхование, предусматривающее защиту имущественных интересов застрахованного лица, связанных с его жизнью и смертью. Заемщик направил заявление в адрес ответчика с требованием о возврате исполненного по недействительным условиям кредитного договора и процентов за пользование чужими денежными средствами. На день подачи настоящего искового заявления указанные требования ответчиком не удовлетворены.
Истец просит взыскать с ответчика в пользу Филатова С.А. денежную сумму в размере <данные изъяты>, из которых исполненное по недействительным условиям договора <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами на день подачи искового заявления <данные изъяты>, неустойка <данные изъяты>. Взыскать с ответчика в пользу Филатова С.А. моральный вред в сумме <данные изъяты>. Взыскать с ответчика в пользу Филатова С.А. 50% от суммы взысканного штрафа, в пользу Свердловской областной общественной организации защиты прав граждан «Равенство» 50% от суммы взысканного штрафа.
Представитель истца Топал А.А. в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении, суду пояснил, что заемщику навязали программу страхования, фактически никакой услуги банк заемщику не оказывал.
Представитель ответчика Росс Е.В. в судебном заседании не признала исковые требования. Суду пояснила, что кредитный договор не содержит условий о возложении на заемщика обязанности страховать свою жизнь и здоровье. При обращении потенциального заемщика в банк ему предоставляется информация о возможности застраховать свою жизнь и здоровье, в том числе путем участия в Программе страхования, реализуемой в рамках Соглашения, заключенного между ОАО «Сбербанк России» (страхователь) и ООО «СК Кардиф». При этом участие в Программе является добровольным, а получение кредита никаким образом не обусловлено обязанностью заемщика застраховать свою жизнь и здоровье и не может быть причиной отказа в заключении кредитного договора. Данная возможность предлагается клиентам с целью минимизации риска заемщика, связанного с невозможностью исполнения принятых на себя кредитных обязательств. Филатов С.А. путем подписания заявления на подключение к Программе страхования добровольно выразил свое согласие быть застрахованным, имел возможность получить кредит, отказавшись от подключения к Программе страхования.
В судебное заседание не явился представитель третьего лица ООО «Страховая компания Кардиф», извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, причина неявки суду не известна.
Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере, и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно положениям ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1) и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 2), а также тот, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3).
Условие договора о личном страховании клиента-заемщика согласуется с положениями п. 1 ст. 934 ГК РФ, согласно которому по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица).
Нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, применительно к рассматриваемому спору, будет иметь место только в том случае, если заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия о страховании.
Как видно из материалов дела, заключая кредитный договор, истец был согласен на оплату комиссионного сбора за подключение к программе страхования и оплатил его.
Истец был подключен к программе страхования, что усматривается из заявления на страхование (л.д. 17). Подключение к программе страхования обязывало его уплатить комиссионный сбор. Из условий программы организации страхования от несчастных случаев и болезней усматриваются страховые случаи: смерть, наступление постоянной утраты трудоспособности и т.п., с чем истец согласился, выразил намерение принять участие в Программе страхования, что подтверждается его подписью в заявлении на страхование.
Более того, из анкеты-заявления на получение кредита не усматривается то обстоятельство, что отказ заемщика от подключения к Программе страхования исключает возможность заключения кредитного договора.
Таким образом, подключение заемщика к Программе страхования не обуславливает заключение кредитного договора. Доводы истца о навязывании услуги по страхованию жизни и здоровья суд признает несостоятельными, поскольку у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без обеспечения, так как страхование жизни и здоровья не является обязательным условием кредитного договора. Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил.
При таких данных суд считает, что материалами дела не подтверждается, что банк обусловил получение истцом кредита необходимостью обязательного подключения к Программе страхования, нарушений прав заемщика со стороны банка суд не усматривает.
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска Свердловской областной общественной организации защиты прав граждан «Равенство» в интересах Филатова Сергея Александровича к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца с момента составления решения в окончательной форме через Верхнепышминский городской суд Свердловской области.
Судья З.Р. Мирдофатихова.
