Решение от 08 июля 2014 года №2-1152/2014

    дело № 2-1152/2014 ...
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    08 июля 2014 года                                                                                  ...
 
    Первомайский районный суд ... в составе:
 
    председательствующего судьи Сосновской О.В.,
 
    при секретаре Фроловой Н.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в ... гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОАО «АЛЬФА-БАНК») к Подвалковой ЕВ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
 
у с т а н о в и л:
 
    Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на то, что ... между ним и Подвалковой Е.В. (заемщик) было заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашению был присвоен .... Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета, кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» ... от ..., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила - ... руб., проценты за пользование кредитом - ...% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Подвалкова Е.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ответчика перед банком составляет ... руб., из которых просроченный основной долг - ... руб.; начисленные проценты - ... руб.; штрафы и неустойки - ... руб.
 
    Просил взыскать с Подвалковой Е.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № ... от ... в размере ... руб., из которых: просроченный основной долг - ... руб.; проценты - ... руб.; неустойка - ... руб., а также расходы по государственной пошлине - ... руб.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» - Михайловская О.В., действующая на основании доверенности от ... ... (л.д.7), в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д.5-6).
 
    Ответчик Подвалкова Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заявлением просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с участием ее представителя.
 
    Представитель ответчика Подвалковой Е.В. - Аристова Е.В., действующая на основании доверенности ... от ... (л.д.47), просила применить ст.333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки, поскольку ответчик Подвалкова Е.В. в настоящее время не работает, находится в декретном отпуске по уходу за ребенком, имеет на иждивении двоих малолетних детей, муж только устроился на работу и имеет не стабильный заработок, она (ответчик) и ее муж имеют иные кредитные обязательства.
 
    Суд, с учетом мнения представителя ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика.
 
    Исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1ст.810 ГК РФ).
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    На основании частей 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В судебном заседании установлено, что ... между истцом ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком Подвалковой Е.В. (заемщик) было заключено в офертно - акцептной форме соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому присвоен номер № .... Во исполнении соглашения о кредитовании ОАО «АЛЬФА-БАНК» перечислило заемщику денежные средства в размере ... рублей.
 
    Согласно уведомлению ... об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты от ... процентная ставка за пользование кредитом, предоставленным в пределах лимита кредитования, ... % годовых с возвратом путем внесения не позднее 18-го числа каждого месяца ежемесячных платежей в размере не менее минимального платежа (л.д.24).
 
    Пунктом 4.1 Общих условий предоставления выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты установлено, что в течение действия Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.
 
    Однако, как следует из выписки по счету, Подвалкова Е.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты не вносит.
 
    В соответствии с положениями Общих условий выдачи кредитной карты, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются неустойки.
 
    Согласно пункту 8.1 в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карта для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки начисляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.
 
    Согласно выписке по счету задолженность ответчика перед истцом составляет ... руб., из них: просроченный основной долг - ... руб.; проценты - ... руб.; неустойка - ... руб.
 
    Указанный расчет соответствует условиям соглашения о кредитовании, иного расчета ответчиком не представлено.
 
    Между тем, ответчиком заявлено ходатайство снижении размера неустойки в порядке ст.333 ГК РФ.
 
    Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
 
    Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г.).
 
    При этом предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
 
    Таким образом, применяя ст. 333 ГК РФ, суд должен установить реальное соотношение предъявленной неустойки и последствий невыполнения должником обязательства по договору, дабы соблюсти правовой принцип возмещения имущественного ущерба, согласно которому не допускается применения мер карательного характера за нарушение договорных обязательств.
 
    Как указано в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 6/8 от ... "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Принимая во внимание, представленные ответчиком документы, из которых следует, что ответчик находится в трудном материальном положении, не работает, находится в декретном отпуске по уходу за ребенком, ФИО ... г.рождения, имеет на иждивении малолетнего ребенка ФИО ... г.рождения, муж имеет нестабильный заработок, иные кредитные обязательства, основываясь на принципах разумности и справедливости, суд считает возможным определить размер неустойки в ... руб. При этом, суд считает, что снижение размера неустойки до указанной суммы не нарушит баланс интересов как истца, так и ответчика.
 
    Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № ... от ... подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением обязательства, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании подлежит частичному удовлетворению.
 
    На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истцом была уплачена госпошлина в размере ... руб. при цене иска ... руб., что подтверждается платежным поручением ... от ... (л.д.4). Следовательно, с учетом частичного удовлетворения исковых требований истца, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по госпошлине в размере ... руб., исчисленной в соответствии с положениями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Иск открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОАО «АЛЬФА-БАНК») к Подвалковой ЕВ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании - удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Подвалковой ЕВ, ... г.рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ..., в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» (...) задолженность по соглашению о кредитовании ... от ... в размере ... рублей ... коп., в том числе: просроченный основной долг ... руб. ... коп.; начисленные проценты - ... руб.... коп.; штрафы и неустойки - ... руб., расходы по государственной пошлине в размере ... рублей ... коп., а всего - ... руб. ... коп.
 
    Решение в течение одного месяца может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд ....
 
    Решение принято в окончательной форме.
 
    Судья: ...
 
    ...
 
    ...