Дата принятия: 15 апреля 2014г.
Номер документа: 2-115/2014
Дело № 2-115/2014 копия
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
С.Глядянское 15 апреля 2014г.
Притобольный районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Трифоновой М.Н.
При секретаре Севостьяновой В.В.
Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24(закрытое акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24(закрытое акционерное общество )( далее Банк ВТБ 24(ЗАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24(ЗАО) и ответчик заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24(ЗАО)№( далее кредитный договор) состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24(ЗАО), тарифов на обслуживание банковских карт, анкеты- заявления на выпуск и получение банковской карты и расписки в получении международной банковской карты. В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав анкету и получив банковскую карту ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения « Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24( ЗАО)». Условия данного договора определены в «Правилах» и « Тарифах», с которыми согласился ответчик путем подписания Анкеты и получения банковской карты, ответчиком была получена банковская карта. Согласно расписке при получении банковской карты, ответчику был установлен Кредитный лимит в размере <данные изъяты>. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств( кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п.2.7. Положения ЦБ РФ « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ., п. 1.17 Правил, сумма кредита предоставляет собой предоставленный истцом ответчику кредит. Согласно ст. 809 ГК РФ, п.3.8. Правил ответчик обязан уплатить истцу проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за днем возникновения задолженности до даты, установленной договором до возврата включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При установке тарифов на сумму каждой кредитной сделки в рамках кредита начисляются проценты, установленные Банком на момент заключения соответствующей кредитной сделки. В соответствии с тарифами, распиской в получении карты на дату заключения Договора, процентная ставка по кредиту составила 18% годовых. Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Исходя из п.п.5.1,5.2,5.4 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в Расписке( 20 число месяца, следующего за отчетным) внести и обеспечить на счете средства в размере суммы минимального платежа. Ответчик в установленный срок не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Исходя из п.5.7. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.7.1.2. Правил, в случае несанкционированного Банком превышения допустимого лимита по карте, клиент обязан незамедлительно вернуть Банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банку пеню, установленную тарифами. В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5% в день от суммы превышения. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года ответчик перестал осуществлять платежи по Кредитному договору. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком обязательств по погашению долга и уплате процентов, ответчику направлено уведомление о досрочном погашении всей суммы кредита и уплате процентов. Ответчиком уведомление банка оставлено без внимания. На ДД.ММ.ГГГГ. задолженность состаивла:<данные изъяты>. Из них: <данные изъяты>. <данные изъяты>. - задолженность по остатку ссудной задолженности; <данные изъяты>.- задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> коп. - задолженность по пени. Истец снижает пеню за просрочку до 533 руб.80 коп. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме <данные изъяты>. <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты>.. - задолженность по остатку ссудной задолженности; <данные изъяты> коп.- задолженность по плановым процентам; <данные изъяты>.- задолженность по пени.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик ФИО1 иск признала, показала, что факт заключения договора признает, брала кредит по банковской карте, ввиду финансовых трудностей, необходимую денежную сумму не вносила. С расчетами согласна.
Представитель ответчика ФИО3( доверенность в деле) иск признал, показал, что возражений расчетам не имеют.
Выслушав ответчика, представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации( далее ГК РФ) договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Судом установлено, что ответчиком подписана и подана в адрес истца анкета, ДД.ММ.ГГГГ. получена международная банковская карта ВТБ 24 (ЗАО) №, что подтверждается анкетой и распиской в получении карты. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ г. истцом с ответчиком был заключен кредитный договор №. Условия данного договора определены в « Правилах» и « Тарифах», с которыми согласился ответчик путем подписания Анкеты и получения банковской карты.
В силу п.1 Расписки, п.11.3 Анкеты, п.3.5 Правил для списания денежных средств со счета по операциям, Банк предоставляет ответчику кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты.
Согласно расписке, при получении банковской карты ответчику был установлен Кредитный лимит в размере <данные изъяты>.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ., в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного договором банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, сумма овердрафта(кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, п.3.8 Правил Банк имеет право на получение процентов на всю сумму займа, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту до даты, установленной договором для возврата, включительно. За исключением суммы просроченной задолженности при установлении тарифов на сумму каждой кредитной сделки и рамках овердрафта начисляются проценты, установленные Банком на момент заключения соответствующей кредитной сделки. Согласно Тарифов и расписки в получении карты, на дату заключения кредитного договора процентная ставка по кредиту составила 18% годовых.
Согласно ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно п.п.5.1,5.2,5.4. Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик ежемесячно, не позднее даты окончания платёжного периода, установленного в расписке( 20 числа месяца, следующего за отчетным) внести и обеспечить на счете средства в размере не менее суммы минимального платежа.
Таким образом, ответчик взял на себя обязательства ежемесячно, в срок до 20 числа следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита сумму задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны ( кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет права требовать от должника исполнения его обязательств.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору, предусмотренную законом или договором неустойку.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, о последствиях нарушения заемщиком договора займа( ст. 811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекают из его существа.
Согласно п.5.7, п.7.1.2. Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. В случае несанкционированного Банком превышения допустимого лимита по карте, клиент обязан незамедлительно вернуть Банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банку пеню, установленную тарифами. В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5% в день от суммы превышения.
Согласно данных лицевого счета заемщика, с ДД.ММ.ГГГГг. ответчик перестала осуществлять платежи по кредитному договору.
В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неоднократно нарушая условия договора с ДД.ММ.ГГГГ., заемщик существенно нарушил договор.
Нарушая условия договора, ФИО1 нарушила свои обязательства, в связи с чем, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа.
ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании суммы задолженности, которое оставлено без ответа.
Согласно Правилам предоставления кредит, размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. В случае несанкционированные превышения доступного лимита, предусмотрена пеня за перерасход в размере 0,5 % в день от суммы превышения.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженность по кредиту, процентов за пользование кредитом и пеня в размер 10% от суммы начисленных штрафных санкций.
Расчет исковых требований ответчиком, её представителем, не оспорен.
Учитывая снижение истцом части размера пени, отсутствия заявления ответчика о несоразмерности пени основному долгу, суд не находит оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, считая данные штрафные санкции обоснованными и соразмерными основному долгу.
В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче в суд общей юрисдикции искового заявления имущественного характера подлежит уплате государственная пошлина исходя из цены иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей- 3200 рублей плюс 2 % суммы, превышающей 100 000 рублей. Учитывая, цену иска в размере 135 553 руб. 58 коп., уплате подлежит государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Факт уплаты истцом государственной пошлины подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.на сумму <данные изъяты> коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Банка ВТБ 24(закрытое акционерное общество ) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24(закрытое акционерное общество ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме- <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты>.- задолженность по остатку ссудной задолженности; <данные изъяты>. – задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> коп. – задолженность по пени.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24(закрытое акционерное общество ) в счет возврата уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца, через Притобольный районный суд <адрес>.
Судья: подпись М.Н. Трифонова.
Копия верна. Судья:
Оригинал решения находится в деле № в Притобольном районном суде <адрес>.
На____________________ решение не вступило в законную силу.
Судья: секретарь:
На________________ решение вступило в законную силу.
Судья: секретарь:
