Решение от 29 апреля 2014 года №2-1148/14

Дело № 2-1148 /14
 
Заочное решение
 
Именем Российской Федерации
 
    29 апреля 2014 года                                                                                           г. Саратов
 
Заводской районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Слободской Т.Н.,
    при секретаре Гиткис О.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Шиловой Н. Е. о взыскании денежных средств,
 
установил:
 
             Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Шиловой Н.Е. о взыскании денежных средств по Соглашению о кредитовании на получение персонального кредита №М0QDА320S13011100291 от 11.01.2013г., заключенному в офертно-акцептной форме, в общей сумме 106455 руб. 82 коп., из которой просроченный основной долг в сумме 84270 руб. 49 коп., проценты в сумме 3508 руб. 51 коп., штрафы и неустойка в сумме 14994 руб.94 коп., комиссия за обслуживание счета в сумме 3681 руб. 88 коп. Одновременно истец просил взыскать расходы по государственной пошлине в сумме 3329 руб. 12 коп.
 
             Обосновывая исковые требования, истец ссылается на то, что 11.01.2013г. между ОАО «Альфа-Банк» и Шиловой Н.Е. заключено Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита, которому присвоен М0QDА320S13011100291.
 
             Данное Соглашение заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432,435,438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании истец перечислил ответчику Шиловой Н.Е. денежные средства в сумме 95500 руб.
 
             В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита (Кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от 01.03.2012г. № 213, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 95500 руб. под 12,99 процентов годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере 4170 руб. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик Шилова Н.Е. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляются неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с ответчика просроченной задолженности.
 
             В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк» не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания, в иске имеется запись о рассмотрении дела в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
 
             Ответчик Шилова Н.Е. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещалась о месте и времени судебного заседания, о причинах неявки суд не известила, возражений по иску не представила.       
 
             Суд, исследовав материалы гражданского дела, с учетом мнения представителя истца, изложенного в письменном ходатайстве, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, и приходит к следующему.
 
             На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
             В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
             В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
             К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
             Статьей ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
             В судебном заседании установлено, что 11.01.2013 г. между ОАО «Альфа-Банк» и Шиловой Н.Е. заключено Соглашение о кредитовании и залоге, которому присвоен № М0QDА320S13011100291. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме на получение Шиловой Н.Е. кредита в сумме 95500 руб. на срок 3 года. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Проценты за пользование кредитом установлены в размере 12,99 процентов годовых.
 
    Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, денежные средства в размере 95500 руб. были перечислены Шиловой Н.Е.
 
             Согласно выписке по счету, Шилова Н.Е. воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.
 
             Вышеуказанные обстоятельства подтверждают выписка по счету, расчет задолженности.
 
             Каких-либо возражений в опровержение указанных обстоятельств, ответчиком в суд не представлено.
 
             Согласно Общим условиям предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) Соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления Кредита на текущий счет или на текущий кредитный счет клиента (п. 6.1).
 
    Соглашение о кредитовании действует до полного выполнения Клиентом всех обязательств по соглашению о кредитовании (п.6.2).
 
    Общими условиями предоставления персонального кредита истцу ОАО «Альфа-Банк» предоставлено право требования досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично) (п. 6.4).
 
             Согласно Общим условиям предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3. настоящих общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных до 29.02.2012г. (включительно) составляет 1%, а с 01.03.2012г. - 2 %, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка (п.5.1). В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3. настоящих общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных до 29.02.2012г. (включительно) составляет 1%, а с 01.03.2012 г. - 2 %, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка (п.5.2). В случае нарушения обязательств в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета, в случае если данная комиссия предусмотрена Тарифами банка и анкетой - заявлением), установленных п.3.3. настоящих общих условий, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных до 29.02.2012г. (включительно) составляет 1%, а с 01.03.2012 г. - 2 %, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет банка (п.5.3).
 
             С условиями кредитного договора ответчик Шилова Н.Е. была согласна, что подтверждает ее подпись в анкете-заявлении на получение кредита.
 
             Согласно условиям кредитного договора, Шилова Н.Е. обязана погашать сумму основного долга, проценты за пользование кредитом и комиссию за обслуживание текущего кредитного счета по пакету услуг не позднее 11 числа каждого месяца, начиная с февраля 2013г., платежами в сумме не менее 4170 руб.
 
             Ответчик Шилова Н.Е. принятые по кредитному договору обязательства, установленные Общими условиям предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), должным образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждают справка по кредитной карте и выписка по счету.
 
             Представленные истцом доказательства убедительно свидетельствуют о нарушении ответчиком Шиловой Н.Е. условий кредитного договора.
 
             В связи с чем у Шиловой Н.Е. по состоянию на 26.02.2014г. образовалась задолженность в общей сумме 106455 руб. 82 коп., из которой просроченный основной долг в сумме 84270 руб. 49 коп., проценты в сумме 3508 руб. 51 коп., штрафы и неустойка в сумме 14994 руб.94 коп. (неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 11.07.2013г. по 26.02.2014г. в сумме 3285руб.65коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 11.07.2013г. по 26.02.2014г. в сумме 8451 руб. 71коп., штраф в сумме 3257 руб. 58 коп.), комиссия за обслуживание счета в сумме 3681 руб. 88 коп., что подтверждает расчет задолженности.
 
             Представленный Банком расчет задолженности Шиловой Н.Е. по кредитному договору произведен правильно, в соответствии с законом и условиями кредитного договора. Каких-либо возражений относительно размера задолженности по кредитному договору ответчиком в суд не представлено.
 
             Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
 
             Доказательства, свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению Соглашения о кредитовании, ответчиком в суд не представлены.
 
             В связи с чем суд соглашается с расчетом задолженности в общей сумме 67627 руб. 34 коп. и считает задолженность подлежащей взысканию с ответчика Трофимовой Е.Ю. в пользу истца. При этом суд считает, что оснований для снижения размера неустойки в сумме 14994 руб.94 коп. (неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 11.07.2013г. по 26.02.2014г. в сумме 3285руб.65коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 11.07.2013г. по 26.02.2014г. в сумме 8451 руб. 71коп., штраф в сумме 3257 руб. 58 коп.), предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется.
 
             Рассматривая вопрос о взыскании суммы задолженности по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии за обслуживание счета в сумме 3681 руб. 88 коп., суд исходит из следующего.
 
             Как установлено судом, кредитным договором в соответствии с Условиями и Тарифами Банка на заемщика была возложена обязанность уплачивать в сроки и порядке, предусмотренные кредитным договором, комиссию за обслуживание счета в размере 0,990 процентов от суммы кредита ежемесячно, что подтверждает анкета -заявление. В рамках Соглашения о кредитовании ответчику Шиловой Н.Е. открыт текущий счет. В соответствии с Общими условиями, банк осуществил кредитование данного счета в рамках установленного лимита.
 
    Согласно представленному Банком расчету задолженности, Банком по состоянию на 26.02.2014г. начислена комиссия за обслуживание счета в сумме 3681 руб. 88 коп.
 
    Согласно пункту 2.10 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) полная стоимость кредита рассчитывается с учетом суммы кредита, срока кредита, процентной ставки за пользование кредитом, комиссии за обслуживание текущего счета/ текущего кредитного счета (в случае, если уплата комиссии предусмотрена Тарифами или Анкетой - заявлением).
 
    В соответствии с договором и условиями комиссия за обслуживание счета взимается в соответствии с тарифами, счет кредитной карты предназначен для учета сумм, вносимых наличными деньгами; сумм предоставленных кредитов; сумм, списываемых со счета.
 
    Из личного заявления Шиловой Н.Е. следует, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифами банка она ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять.
 
             Из представленных истцом анкеты -заявления и выписки по счету следует, что в рамках соглашения о кредитовании заемщику был открыт текущий счет, который имеет номер. Плата за обслуживание счета была оговорена сторонами, что нашло свое отражение в Анкете - заявлении и соответствует общим условиями предоставления кредита.
 
             При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что банк правомерно включил условие о взимании комиссии в договор и оснований для признания этого условия недействительным, не имеется, при этом, принимая во внимание, что согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счетах.
 
             Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных Центробанком Российской Федерации 24.12.2004г.№ 266-П, кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Банк выпускает кредитную карту, эмбоссирует ее (заказывает услуги специальной разметки на кредитной карте в соответствии с требованиями платежной системы, нанесения защитных кодов и идентификации карты, путем эмбоссинга персональных данных клиента на карте), осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства и т.д. Кредитный лимит по карте является возобновляемым, что позволяет клиенту пользоваться кредитными средствами многократно после погашения задолженности. Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты также включает в себя услуги колл-центра банка (обслуживание клиента осуществляется 365 дней в году, 7 дней в неделю, 24 часа в сутки). Таким образом, выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую банк по условиям договора взимает комиссию. При этом комиссия за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание.
 
             Следовательно, подлежит удовлетворению требование ОАО «Альфа-Банк» о взыскании суммы задолженности по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии за обслуживание счета в размере 3681 руб. 88 коп.
 
             На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требование истца о взыскании задолженности по состоянию на 26.02.2014г.     в общей сумме 106455 руб. 82 коп., из которой просроченный основной долг в сумме 84270 руб. 49 коп., проценты в сумме 3508 руб. 51 коп., штрафы и неустойка в сумме 14994 руб.94 коп., комиссия за обслуживание счета в сумме 3681 руб. 88 коп., подлежат удовлетворению.
 
             В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
 
             На основании изложенного, суд считает, что с ответчика Шиловой Н.Е. в пользу истца следует взыскать расходы по государственной пошлине в сумме 3329 руб. 12 коп.
 
             Руководствуясь ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
             Взыскать с Шиловой Н. Е. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №М0QDА320S13011100291 от 11.01.2013г. по состоянию на 26 февраля 2014 года в общей сумме 106455 руб. 82 коп., из которой просроченный основной долг в сумме 84270 руб. 49 коп., проценты в сумме 3508 руб. 51 коп., штрафы и неустойка в сумме 14994 руб.94 коп., комиссия за обслуживание счета в сумме 3681 руб. 88 коп., расходы по государственной пошлине в сумме 3329 руб. 12 коп.
 
             Ответчик в течение 7 дней со дня вручения ему копии настоящего решения вправе обратиться в Заводской районный суд г. Саратова с заявлением об отмене настоящего решения.
 
             Решение может быть также обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г.Саратова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
         Судья: