Решение от 16 апреля 2013 года №2-114/2013г.

Дело № 2-114/2013 г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    16 апреля 2013 года
 
    Нижнетуринский городской суд Свердловской области в составе:
 
    Судьи Мараковой Ю.С.
 
    При секретаре Полозовой О.Н.
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Черновой Е. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в Нижнетуринский городской суд Свердловской области с иском к Черновой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному соглашению от 30 ноября 2010 года в сумме ... рублей; ... проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 01 декабря 2010 по 28 февраля 2013года; ... – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 26 декабря 2010 года по 28 февраля 2013 года, судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме ... рублей.
 
    В основании заявленных требований указал, что между ОАО «УБРиР» и ответчиком были заключены кредитное соглашение и договор обслуживания счета с использованием банковских карт. Срок возврата кредита – 30 ноября 2013 года. В соответствии с указанными договорами ОАО «УБРиР» открыл должнику счет, осуществил эмиссию банковской карты, предоставил ответчику кредит в размере ... рублей. Ответчик получила наличные денежные средства, но обязательства по возврату не исполнила, в связи с чем, подлежат начислению проценты и пени согласно условиям заключенного кредитного соглашения.
 
    В судебное заседание истец представитель ОАО «УБРиР» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.
 
    Ответчик Чернова Е.С. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения извещена по последнему известному месту жительства.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    30 ноября 2010 года ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Чернова Е.С. заключили Договор обслуживания счета с использованием банковских карт, Кредитный договор в офертно-акцептной форме (заявление на предоставление кредитной карты), по которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере ... рублей под 27 % годовых сроком на 36 месяцев, с льготным периодом до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода установлено 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения задолженности.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Положения ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо указывают на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
 
    В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В судебном заседании установлено, что ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в соответствии с заявлением Черновой Е.С., открыл карточный счет № (п. 11 Заявления), осуществил эмиссию банковской карты № для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты (п. 1.2. Заявления), предоставил кредит с лимитом выдачи в размере ... рублей. Соответственно между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Черновой Е.С. был заключен кредитный договор путем направления заявления - оферты и акцептом Банка посредством совершения действий по открытию счета, предоставление кредита на счет Заемщика, что оформлено соответствующими документами и свидетельствует о соблюдении в рассматриваемом случае письменной формы.
 
    С условиями по кредитованию счета, тарифами по кредитованию счета, Условиями по картам, правилами, Тарифами по картам, Чернова Е.С. ознакомилась и согласилась о чем свидетельствует ее подпись в заявлении - п.5.2 (л.д. 16). Согласно Тарифного плана день исполнения условия льготного периода - 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. 100% поступающих на карточный счет средств направляются в счет погашения ссудной задолженности и начисленных процентов. Платежный период с 21 по 25 число месяца, следующего за месяцев возникновения ссудной задолженности.
 
    В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяемой к отношениям по кредитному договору, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно выписке по счету кредитной карты, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования в сумме ... рублей: 30 ноября 2010 года Чернова Е.С, получила наличные денежные средства в размере ... рублей; 02 декабря 2010 года – ..., 05 декабря 2010 года – ... рублей; 06 декабря 2010 года ... рублей. Ответчиком произведен единственный платеж – 20 января 2011 года в размере ... рублей (л.д.11-14).
 
    Кредитным договором установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, за каждый день просрочки начисляется пени в размере 45% годовых.
 
    Согласно выписке по счету общая сумма задолженности ответчика перед ОАО "УБРиР" по состоянию на 28.02.2013 года составила .... 26коп. (л.д. 7), из которых: просроченный основной долг – ... руб., основанной долг по кредиту – ... рублей, начисленные проценты – ... руб., пени на просроченный кредит и на просроченные проценты за пользование кредитом в сумме - ... рублей.
 
    В соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    Доказательств того, что ответчик исполнил взятые на себя по соглашению о кредитовании обязательства на получение кредитной карты не представлено.
 
    Вместе с тем, суд не может согласится с представленным истцом расчетом процентов за пользование кредитом. Так, согласно представленной выписке уплаченная Черновой 20 января 2011 года сумма в размере ... рублей распределена в следующем порядке: на погашение основанного долга – ... рублей, на погашение процентов ..., ... рублей, на погашение пени в сумме ... рублей.
 
    Чернова Е.С. 30 ноября 2010 года, получила наличные денежные средства в размере ... рублей, соответственно днем исполнения условия льготного периода является 20 декабря 2010 года, следовательно, проценты в размере 27 % подлежат начислению на сумму ... рублей за период 30 дней с 21.12.2011 года, что составляет ... рублей. Следовательно, уплаченная ответчиком 20.01.2012 года сумма в размере ... рублей должна быть распределена следующим образом: ... рублей – на уплату процентов, ... рублей - на уплату пени, на уплату основного долга – ... рублей.
 
    В связи с вышеуказанным, у Черновой Е.С. на 20.01.2011 года имеется задолженность не ... рубля, а ... рублей. Кроме того, подлежат начислению проценты не с 01.12.2010 года, а с 21.01.2011 года по 28.02.2013 года, что составит ... рублей из расчета:
 
    ... х 27% / 360 дней х 758 дней = ... рублей.
 
    Поскольку Чернова Е.С. нарушила принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов, то требование о взыскании пени подлежит удовлетворению. Вместе с тем, заявленная истцом сумма пени в сумме ... рублей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Учитывая факт нарушения ответчиком сроков исполнения денежного обязательства, соразмерность последствий нарушенных обязательств, установление в договоре высокого процента пени; превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств, суд усматривает основания для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Судом определяется величина достаточная для компенсации в размере ... рублей, которая определена на сумму основанного долга – ... рублей, исходя из учетной ставки Банка России, установленную на дату подачи иска – 8, 25% за 752 дня (с 26.01.2011 года по 28.02.2013 года).
 
    Порядок возмещения судебных расходов установлен ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    Учитывая, что исковые требовании истца удовлетворены частично, то государственная пошлина по настоящему делу подлежит возмещению истцу частично в сумме в размере ... коп. на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и исходя из расчета: цена иска ... коп. составляет 100%. Иск удовлетворен на ... коп. или на 76, 53%. Уплаченная госпошлина ... рублей х 76, 53% = ... коп.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Черновой Е. С. о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Черновой Е. С. в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению от 30 ноября 2010 года в сумме ... рубля – основной долг; ... рублей - сумму процентов; ... – сумму пени, а всего ... (...) рублей ... копеек.
 
    Взыскать с Черновой Е. С. в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме ... копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Нижнетуринский городской суд.
 
    Судья: Маракова Ю.С.