Решение от 01 сентября 2014 года №2-1135/2014

    Дело № 2-1135/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:
 
    председательствующего Зайцевой О.Ю.,
 
    при секретаре Коробовой В.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске
 
                            1 сентября 2014 года
 
    гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Анжеро-Судженского отделения Кемеровского отделения № 8615 к Ахмадеевой С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец ОАО «Сбербанк России» в лице Анжеро-Судженского отделения Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ответчику Ахмадеевой С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    Требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от <дата> года, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком, последней был предоставлен кредит в сумме <...> рублей, сроком <...> месяца под <...> % годовых.
 
    Согласно п. 3.1 кредитного договора и ст. 810 ГК РФ погашение кредита производится заемщиком ежемесячно. Согласно п. 3.2 кредитного договора и ст. 809 ГК РФ уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно.
 
    В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивают неустойку в размере от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
 
    В настоящее время заемщиком не исполняются надлежащим образом обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом.
 
    Заемщик извещался о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту.
 
    Последний платеж в погашение задолженности был произведен <дата>.
 
    По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет <...> руб. и включает суммы:
 
    просроченной задолженности по основному долгу – <...> руб.;
 
            просроченных процентов – <...> руб. за период с <дата> по <дата> года;
 
            неустойки <...> руб. за период с <дата> по <дата> года.
 
    В соответствии с п.п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по кредитному договору.
 
    Просит суд взыскать с ответчика в пользу ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору <...>
 
        В судебное заседание ответчик Ахмадеева С.П. не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежаще. Ответчиком в суд представлено письменное заявление, в котором она признает исковые требования о взыскании ссудной задолженности в размере <...>, просроченных процентов в размере <...> руб. В заявлении просит суд снизить размер неустойки до минимума, <...>
 
        Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика Ахмадеевой С.П.
 
    В судебном заседании представитель истца Карапетян А.С. доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал, на требованиях настаивал. Согласен на уменьшение неустойки, но до разумных пределов – до <...> рублей, <...>
 
    В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ:
 
    1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
        Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
 
    Из материалов дела следует, что между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком <дата> заключен кредитный договор № 4854, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме <...> рублей, на срок <...> месяцев под <...> % годовых.
 
    По условиям кредитного договора:
 
    1.1 Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.
 
    3.1. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
 
    3.2. Уплата процентов за пользование кредитом    производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.
 
    3.2.1.    Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
 
    3.2.2. Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.
 
    3.3. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    3.4. При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году -1 действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
 
    3.5. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п. 2.1.2. договора списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
 
    4.2.3. Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.
 
        Анализируя условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами, условие договора о предоставлении займа под проценты (16% годовых) соответствует положениям ст.809 ГК РФ, условия договора о сроках, порядке, суммах возврата кредита, начислении процентов и неустойки при нарушении сроков погашения не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст.330-331, 809).
 
         Получение ответчиком Ахмадеевой С.П. денежных средств в размере <...> руб. подтверждается заявлением на зачисление кредита от <дата> года, а также распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) ОАО «Сбербанк России» о зачислении на счет ответчика денежных средств.
 
    <дата> между сторонами кредитного договора заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от <дата> года, в соответствии с которым:
 
    <...>
 
    <...>
 
    <...>
 
    <...>
 
    <...>
 
    <...>
 
    <...>
 
    <...>
 
    Из выписки со ссудного счета и расчета взыскиваемых сумм    следует, что задолженность по кредитному договору № от <дата> года по состоянию на <дата> составляет <...>
 
            Судом проверен представленный представителем истца расчет задолженности по каждому из заявленных банком требований (л.д.20-21), он соответствует закону и условиям договора, математически правильный, возражений по представленному расчету согласно ст.56 ГПК РФ от ответчика не поступило, сумма задолженности по требованиям ответчиком не оспаривается.
 
               Анализируя изложенные выше обстоятельства, доказательства, представленные представителем истца, суд считает доказанным факт исполнения банком обязательства по предоставлению ответчику Ахмадеевой С.П. кредитных средств в соответствии со ст. 819 ГК РФ, п.1.1 кредитного договора в размере <...> руб. и нарушения заемщиком исполнения ежемесячных обязательств по возврату кредита с <...> по день рассмотрения спора в суде.
 
    Давая оценку заявлению ответчика об уменьшении размера заявленной ко взысканию неустойки, доводам ответчика, указанным выше, принимая их во внимание, суд руководствуется следующим:
 
    Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
 
    Согласно Указания Банка России начиная с 14.09.2012 г. ставка рефинансирования Банка России составляет 8.25 процента годовых.
 
    При рассмотрении заявления ответчика о применении статьи 333 ГК РФ и уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита, исходя из анализа всех обстоятельств дела,
 
    учитывая размер суммы займа, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства для ответчика, а также отсутствие доказательств несения истцом неблагоприятных последствий в результате неисполнения ответчиком обязательств по договору займа и приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки - 0,5% в день от просроченной суммы при ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации за период со дня образования просрочки по кредитному обязательству     по настоящее время (8,25 % годовых) превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее размера - 0,5 % в день завышена по сравнению со ставкой ЦБ РФ в двадцать раз 0,0229 % (8,25% : 360 дн. = 0,0229% в день) и 0,5 % в день, в связи с чем явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком.
 
    На основании изложенного, суд считает возможным снизить размер неустойки в двадцать раз, таким образов взысканию с ответчика подлежит неустойка в размере <...> руб.
 
    При установленных обстоятельствах, суд удовлетворяет требования истца частично:
 
    взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> на общую сумму <...>. Во взыскании неустойки на сумму <...> руб. – отказывает в связи со снижением ее размера.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины <...> руб.
 
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Анжеро-Судженского отделения Кемеровского отделения № к Ахмадеевой С.П. – удовлетворить частично:
 
    Взыскать с Ахмадеевой С.П. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» <...>
 
    задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> на общую сумму <...> руб., в том числе:
 
    просроченную задолженность по основному долгу – <...> руб.;
 
            просроченные проценты в размере <...> руб. за период с <дата> по <дата> года;
 
        неустойку в размере <...> руб. за период с <дата> по <дата> года,
 
    а также расходы по оплате государственной пошлины – <...>         руб.
 
                  В удовлетворении требований о взыскании с Ахмадеевой С.П. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» неустойки за период с <дата> по <дата> в размере <...> руб. - отказать.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Анжеро-Судженский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления его судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий:
 
    Решение в окончательной форме судом изготовлено 03.04.2014г.