Дата принятия: 24 апреля 2014г.
Номер документа: 2-1132/14
Дело № 2-1132/14
Решение
Именем Российской Федерации
24 апреля 2014 года г. Саратов
Заводской районный суд г. Саратова в составе:
председательствующего судьи Московских Н.Г.,
при секретаре Нуштаевой Н.А.,
с участием представителя истца Миронова И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Климентьеву В. М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее ОАО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Климентьеву В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в общей сумме <данные изъяты>, из которой срочный основной долг в размере <данные изъяты>, просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, проценты по кредиту просроченные в размере <данные изъяты>, проценты по кредиту срочные в размере <данные изъяты>, пени за просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, пени за просроченные проценты в размере <данные изъяты>.
Одновременно истец просил обратить взыскание на залоговое имущество по указанному кредитному договору, а именно: на квартиру состоящую из двух комнат, общей площадью 45,1 кв.м., в том числе жилой площадью 27,3 кв.м. на 4 этаже многоквартирного жилого четырехэтажного дома по адресу: г. Саратов, ул. им. Азина В.М., <адрес>, установив начальную продажную стоимость имущества с торгов, которые начинаются с суммы <данные изъяты>. Кроме того, истец просил суд взыскать с ответчика расходы по государственной пошлине в сумме <данные изъяты>.
Обосновывая исковые требования, истец ссылается на то, что <Дата> между ОАО «Россельхозбанк», с одной стороны, и Климентьевым В.М.., с другой стороны, заключен кредитный договор № 135200/0114, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 1 <данные изъяты> под 14,5 процентов годовых для приобретения жилого помещения, состоящего из 2 комнат, общей площадью 45,1 кв.м., в том числе жилой площадью 27,3 кв.м. на 4 этаже многоквартирного жилого четырехэтажного дома по адресу: г. Саратов, ул. им. Азина В.М., <адрес>. Срок возврата кредита - <Дата>.
Обеспечением исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору является залог недвижимости: квартира, состоящая из 2 комнат, общей площадью 45,1 кв.м., в том числе жилой площадью 27,3 кв.м. на 4 этаже многоквартирного жилого четырехэтажного дома по адресу: г. Саратов, ул. им. Азина В.М., <адрес>.
Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику.
Условия кредитного договора, предусмотренные п.4.2. кредитного договора, то есть погашение основного долга и процентов по графику, установленному договором, выполняются заемщиком несвоевременно. С <Дата> заемщик вышел на просрочку по основному долгу и процентам.
Банк <Дата> направлял заемщику претензию с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.
На момент обращения кредитора в суд задолженность заемщика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которой срочный основной долг в размере <данные изъяты>, просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, проценты по кредиту просроченные в размере <данные изъяты>, проценты по кредиту срочные в размере <данные изъяты>, пени за просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, пени за просроченные проценты в размере <данные изъяты>.
Представитель истца Миронов И.Н. поддержал исковые требования с учетом заключения судебной экспертизы.
Ответчик Климентьев В.М. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещалась о времени и месте судебного заседания, с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).
В соответствие с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.
Материалами дела установлено, что <Дата> между ОАО «Россельхозбанк», с одной стороны, и Климентьевым В.М.., с другой стороны, заключен кредитный договор № 135200/0114, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> под 14,5 процентов годовых для приобретения жилого помещения, состоящего из 2 комнат, общей площадью 45,1 кв.м., в том числе жилой площадью 27,3 кв.м. на 4 этаже многоквартирного жилого четырехэтажного дома по адресу: г. Саратов, ул. им. Азина В.М., <адрес>. Срок возврата кредита - <Дата>.
Обеспечением исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору является залог недвижимости: квартира, состоящая из 2 комнат, общей площадью 45,1 кв.м., в том числе жилой площадью 27,3 кв.м. на 4 этаже многоквартирного жилого четырехэтажного дома по адресу: г. Саратов, ул. им. Азина В.М., <адрес>.
Вышеуказанный кредит в сумме <данные изъяты> был зачислен кредитором на текущий счет заемщика <№> 5200-0002761, открытый у кредитора. В соответствии с условиями Договора, ответчик Климентьев В.М. обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, согласно графику платежей, размещая денежные средства на счете, а Банк в установленную графиком платежей дату оплаты производит в безакцептном порядке списание денежных средств ответчика в счет погашения кредита.
В соответствии с п.6.1. кредитного договора за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки.
С условиями кредитного договора ответчик Климентьев В.М. был согласен, о чем свидетельствуют его подписи под кредитным договором.
Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчиком ненадлежащим образом исполнялись условия договора, о чем свидетельствует выписка по счету.
Климентьевым В. М. неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование им. Ответчик неоднократно вносил установленные ему ежемесячные платежи в меньшем размере, а с октября 2013г. полностью прекратил исполнение обязательств по кредитному договору, что подтверждает выписка по счету и расчет задолженности.
Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Доказательства, опровергающие доводы истца, изложенные в иске, и свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, ответчиком Климентьевым В.М. в суд не представлены.
Задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> составляет сумму <данные изъяты>, из которой срочный основной долг в размере <данные изъяты>, просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, проценты по кредиту просроченные в размере <данные изъяты>, проценты по кредиту срочные в размере <данные изъяты>, пени за просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, пени за просроченные проценты в размере <данные изъяты>, что подтверждает расчет задолженности.
Указанный расчет задолженности по кредитному договору, в том числе по суммам долга, процентам и пени, произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора. Иной расчет задолженности по кредитному договору ответчиком в суд не представлен.
В связи с чем суд соглашается с расчетом задолженности в общей сумме сумму <данные изъяты>, из которой срочный основной долг в размере <данные изъяты>, просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, проценты по кредиту просроченные в размере <данные изъяты>, проценты по кредиту срочные в размере <данные изъяты>, пени за просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, пени за просроченные проценты в размере <данные изъяты>, и считает задолженность подлежащей взысканию с ответчика Климентьева В.М. в пользу истца. Основания для снижения неустойки по ст. 333 ГК РФ не имеется. Кроме того, подлежат взысканию в пользу истца проценты за пользование кредитом, начиная с <Дата> по день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 14,5 % (в соответствии с кредитным договором), поделенное на количество календарных дней в году.
Материалами дела также установлено, что в соответствии с кредитным договором в обеспечение надлежащего исполнения Климентьевым В.М. своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, Климентьев В. М. передал в залог Банку приобретаемое им в собственность квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью 45,1 кв.м., в том числе жилой площадью 27,3 кв.м. на 4 этаже многоквартирного жилого четырехэтажного дома по адресу: г. Саратов, ул. им. Азина В.М., <адрес>.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом и договором.
Статья 335 ГК РФ определяет, что залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. В силу ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).
Согласно положению ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Статья 349 ГК РФ определяет, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В силу п.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Принимая во внимание изложенное и, исходя из того, что должником Климентьевым В.М. обязательство по кредитному договору надлежащим образом не исполнено, кредитор в лице истца вправе требовать обращения взыскания на имущество, являющееся предметом залога, а именно: на квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью 45,1 кв.м., в том числе жилой площадью 27,3 кв.м. на 4 этаже многоквартирного жилого четырехэтажного дома по адресу: г. Саратов, ул. им. Азина В.М., <адрес>, получив таким образом удовлетворение обязательств должника из стоимости заложенное имущества, с установлением способа продажи данного имущества с публичных торгов.
В связи с чем суд считает правильным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. № 102 - ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по кредитному договору, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно заключению эксперта общества с ограниченной ответственностью «Научно-исследовательская лаборатория судебных экспертиз» от <Дата> рыночная стоимость заложенного имущества - двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г. Саратов, ул. им. Азина В.М., <адрес>, составляет сумму 1 <данные изъяты>.
Учитывая изложенная, суд считает правильным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиры в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты> *80%), исходя из заключения судебной автотехнической экспертизы.
В связи с изложенным, суд считает, что исковые требования Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Климентьеву В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Климентьева В. М. в пользу Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на <Дата> в общей сумме <данные изъяты>, просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, проценты по кредиту просроченные в размере <данные изъяты>, проценты по кредиту срочные в размере <данные изъяты>, пени за просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, пени за просроченные проценты в размере <данные изъяты>.
Взыскать с Климентьева В. М. в пользу Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом начиная с <Дата> по день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 14,5 % (в соответствии с кредитным договором), поделенное на количество календарных дней в году.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью 45,1 кв.м., жилой площадью 27,3 кв.м. на 4 этаже многоквартирного жилого четырехэтажного дома по адресу: г. Саратов, ул. им. Азина В.М., <адрес>, принадлежащий на праве собственности Климентьеву В. М., посредством продажи с публичных торгов, с начальной продажной ценой в сумме <данные изъяты>.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья
