Решение от 14 февраля 2014 года №2-113/14

    Дело № 2- 113/14
 
    РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Ульяновская область, р.п. Чердаклы 14 февраля 2014 года
 
    Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе:
 
    председательствующего судьи Кузьмина С.М.,
 
    при секретаре Айнетдиновой Т.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Стуловой А.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора исполненным, взыскании судебных расходов
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Стулова А.А. обратилась в суд с иском, уточненным в ходе судебного заседания, к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - Банк) о признании кредитного договора исполненным, взыскании судебных расходов.
 
    В обоснование исковых требований указала, что 31 января 2013 года она с целью приобретения в торговой сети «Связной» мобильного телефона, заключила с уполномоченным лицом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор №... на сумму <...> руб., сроком на 12 месяцев, под <...>% годовых.
 
    В соответствии с графиком платежа первый платеж составил <...> руб., из которых сумма основного долга <...> руб., проценты за пользование - <...> руб. Условий о комиссии ни кредитный договор, ни график платежей не содержал.
 
    16.02.2013, она внесла через платежную систему всю сумму долга по кредитному договору - <...> руб. и проценты за один полный месяц - <...> руб., а всего <...> руб., тем самым исполнив досрочно свои обязательства перед банком в полном объеме.
 
    Со своей стороны, Банк, как стало известно позже, не списал полученные от нее денежные средства единовременно, а стал списывать их частями помесячно, начисляя каждый месяц комиссию в размере <...> руб., а в последующем и задолженность.
 
    Причиной несписания денежных средств в счет полного погашения долга явилось недополучение Банком денежных средств в размере <...> руб. (комиссии за предоставление ежемесячных извещений). В результате, Банк стал из полученной суммы списывать ежемесячно по <...> руб. и комиссию в размере <...> руб., при этом никаких ежемесячных извещений ей не направлял. В результате такого необоснованного списания образовался долг перед Банком в размере <...> руб.
 
    Считает, что указанными действиями ответчик нарушил условия кредитного договора и ее права как потребителя на получение качественной услуги.
 
    Просит считать исполненным кредитный договор №... от 31.01.2013 заключенный с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и взыскать с ответчика в ее пользу расходы по оплате услуг представителя в размере <...> руб.
 
    Истица Стулова А.А. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и обосновала их доводами, которые аналогичны доводам, изложенным в исковом заявлении.
 
    Представитель истицы - Бондина И.Е. в судебном заседании исковые требования и доводы искового заявления также поддержала.
 
    Представитель ответчика - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Федотова Т.А. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В возражении на исковое заявление ссылается на то, что Банк вправе по собственной инициативе в безакцептном порядке осуществить полное досрочное погашение задолженности по потребительскому кредиту, если в конце последнего дня процентного периода на счете имеются денежные средства, достаточные для погашения. Если на последний день соответствующего процентного периода на счете отсутствуют денежные средства, достаточные для досрочного погашения задолженности по кредиту, Банк производит списание ежемесячных платежей в сроки, установленные договором.
 
    Осуществить полное досрочное погашение задолженности по кредиту Банк не имел возможности, поскольку в конце последнего дня процентного периода на счете не имелось денежных средств, достаточных для погашения.
 
    Сумма, необходимая для полного досрочного погашения на счет заемщика не поступила, поэтому полного досрочного погашения не произошло и, соответственно, Банк распределял поступившую сумму как ежемесячные платежи.
 
    В настоящее время на 05.02.2014 г. задолженность Стуловой А.А. по договору кредитования составляет <...> руб.
 
    В соответствие условиям договора №... от 31.01.2013г. Стулова А.А. собственноручно расписалась в п. 25 (извещения по почте), чем подтвердила свое волеизъявление о направлении извещений. Согласно графику погашения по кредиту, который является неотъемлемой частью кредитного договора, комиссия за предоставление ежемесячных извещений составляет <...> рублей.
 
    Просит в иске отказать.
 
    Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.
 
    Выслушав истицу, ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
        В судебном установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Стуловой А.А. 31.01.2013 г. был заключен кредитный договор №..., по условиям которого заемщику Стуловой А.А. был предоставлен кредит в сумме <...> руб., на срок 12 месяцев, под <...> % годовых.
 
        Денежные средства по кредитному договору Стуловой А.А. были предоставлены в полном объеме.
 
    В соответствии с представленным истицей графиком погашения кредита, она должна была вносить ответчику ежемесячный платеж в счет погашения кредита в размере <...> руб. <...> коп.
 
        Согласно кассовому чеку от 16.02.2013, Стуловой А.А. произведена оплата по кредитному договору в размере <...> руб. <...> коп.
 
        При сопоставлении данной суммы с суммами подлежащими уплате в соответствии с графиком погашения кредита видно, что Стуловой А.А. возвращена ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредиту за 12 месяцев, составляющая <...> руб. и проценты за пользование кредитом за февраль 2013 года, составляющие <...> руб. <...> коп., что свидетельствует о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме.
 
        Доводы ответчика о неуплате комиссии за предоставление ежемесячных извещений в размере <...> руб., повлекшей образование задолженности по кредитному договору суд считает несостоятельными, исходя из следующего.
 
    Согласно части первой ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
 
    Пунктом 25 кредитного договора №... от 31.01.2013 предусмотрена дополнительная услуга в виде извещения истицы по почте. Вместе с тем, в кредитном договоре не указано, что данная услуга является платной, размер платы за услугу не определен. В имеющемся у истице графике погашения по кредиту отражено, что размер комиссии за предоставление ежемесячных извещений составляет <...> руб.
 
    Таким образом, кредитным договором и приложением к нему, исходя из его буквального толкования, обязанность Стуловой Е.С. по ежемесячной уплате комиссии за предоставление извещений не определена.
 
    В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Доказательств того, что при заключении кредитного договора до истицы доводилась информация о платности предоставления услуг в части предоставления ей ежемесячных извещений, ответчиком суду не представлено.
 
    Доводы ответчика о том, что досрочное погашение задолженности по потребительскому кредиту по инициативе заемщика не разрешается также не могут быть приняты во внимание.
 
    Согласно ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства, либо не вытекает из его существа.
 
    Пунктом 4 статьи 809 ГК РФ определено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Абзац 2 пункта 2 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
 
    Таким образом, действующее законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Возможность досрочного погашения кредита не исключена и в Условиях Договора, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора №... от 31.01.2013. Условия Договора о досрочном возврате кредита определяют право на досрочное погашение кредита при наличии письменного уведомления Банка за 10 дней до окончания текущего процентного периода (п. 3 Условий Договора).
 
    Как следует из пояснений истицы, она неоднократно, в том числе в начале февраля 2013 и в последующем обращалась в представительство Банка с заявлением о досрочном погашении кредита и о предоставлении информации о том, по какой причине распоряжение о погашении имеющейся задолженности исполнено не было. Ее заявления были проигнорированы, достаточная информация о причинах несписания денежных средств со счета и о состоянии счета не предоставлялась.
 
    Доказательств, опровергающих доводы истицы об обращении с заявлением о досрочном возврате кредита ответчик не представил, в связи с чем суд считает установленным факт обращения к нему истицы с указанным заявлением.
 
    В силу ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.
 
    В соответствии ст. 12 Закона "О защите прав потребителей" исполнитель несет ответственность за ненадлежащую информацию об услуге.
 
    При таких обстоятельствах, руководствуясь выше приведенными нормами права, суд приходит к выводу, что в образовании задолженности Стуловой А.А. по кредитному договору усматривается вина Банка.
 
    Истица надлежащим образом исполнила обязанности по кредитному договору.
 
    В свою очередь ответчик принял заявление, денежные средства от заемщика и намеренно списывал со счета заемщика денежные средства ежемесячно, без учета намерений заемщика.
 
    При этом, начиная с февраля 2013 года, Банк не уведомил заемщика о недостаточности денежных средств на счете для полного погашения кредита и исполнения кредитных обязательств.
 
    С учетом изложенного исковые требования Стуловой А.А. о признании кредитного договора исполненным являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
 
    Учитывая сложность дела, количество судебных заседаний, объем выполненной представителем истца работы, исходя из принципа разумности, суд полагает необходимым взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Стуловой А.А. расходы по оплате услуг представителя в сумме <...> руб.
 
    В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета, от уплаты которой при подаче иска истец был освобожден, в размере <...> руб.
 
        Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 – 198 ГПК РФ
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Стуловой А.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора исполненным, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.
 
    Признать кредитный договор №..., заключенный 31.01.2013 между Стуловой А.А. и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», исполненным.
 
    Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Стуловой А.А. расходы по уплате услуг представителя в размере <...> руб.
 
    В остальной части в удовлетворении исковых требований Стуловой А.А. отказать.
 
    Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в доход бюджета муниципального образования «Чердаклинский район» государственную пошлину в размере <...> руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд Ульяновской области в апелляционном порядке в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья                      С.М. Кузьмин