Решение от 10 января 2014 года №2-113-14

Дело № 2-113-14 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
    <адрес> ДД.ММ.ГГГГ
 
    Куйбышевский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Гарбузовой Н.М.,
 
    при секретаре ФИО3,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка ОАО «М» (открытое акционерное общество) к М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец - Акционерный коммерческого банка ОАО «М» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ кредитором Акционерным коммерческим банком «М» (открытое акционерное общество) на основании заявления М.Ю. ФИО1 был предоставлен кредит «До востребования» в рублях РФ с использованием кредитной карты Our EuroCard/MasterCard № лимитом 42 000 рублей под 27% годовых. Для проведения операций с использованием электронного оборудования заемщику вручается P1N -код, который известен только ему. Порядок погашения задолженности определен в правилах выпуска и использования кредитных карт (далее - Правил), с которыми Держатель был ознакомлен. Согласно п. 5.1 Правил, платежи должны осуществляться ежемесячно в течение платежного периода с 01 по 20 число (включительно) следующего месяца после совершения операции по карте. Обязательный платеж состоит из 10% от суммы Кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца и суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным Кредитом в соответствии с п. 5.2-5.5 Правил. В соответствии с Договором Ответчик получил сумму кредита, что подтверждается представленной выпиской по карте. Однако до настоящего времени не обеспечил наличия на счете денежных средств, достаточных для погашения кредита, что привело к образованию задолженности. Размер задолженности но кредиту на 09.10.2013г. составляет 51 688,75 рублей, из них: 41 705,07 рублей - сумма просроченной задолженности, 9 983,68 рублей - просроченные проценты. В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности направил Заемщику требование о досрочном погашении кредита 18.07.2013г. за исх. № заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации Заемщика. Указанные требования Должником были проигнорированы, возражений Должник не представил. Согласно выписке по карте № Заемщик не выполнил требование Банка о досрочном погашении кредита. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 809, 811, 813, 819 ГК РФ, ст. 23, ст.28, ст. ст. 131-133 ГПК РФ, истец просит взыскать с ответчика М.Ю. ***, года рождения, <адрес>, суммы задолженности по кредитной карты Our EuroCard/MasterCard № в размере 51688,75 рублей,из них: 41705,07 рублей - сумма просроченной задолженности, 9 983,68 рублей - просроченнье проценты, а также судебные издержки в виде оплаченной государственной пошлины в размере 1 750,66 рублей, всего 53 439, 41 рублей.
 
    В судебном заседании представитель истца Акционерного коммерческого банка ОАО «М» (открытое акционерное общество) В.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, дал пояснения, аналогичные доводам искового заявления.
 
    Ответчик М.Ю. в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного заседания.
 
    Суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика М.Ю., поскольку он неоднократно надлежащим образом извещался судом о месте и времени рассмотрения дела, в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, заказными письмами с уведомлением, которые были возвращены в суд по истечении срока хранения. Нежелание участника процесса получать судебные извещения о явке в суд свидетельствует об уклонении его от участия в состязательном процессе, что не может повлечь неблагоприятных последствий для суда и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.
 
    Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…
 
    В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 266-П (ред. от 10.08.2012), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Согласно п. 1.8. указанного Положения № 266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    В судебном заседании установлено, что на основании анкеты – заявления за № от 30.10.2012г., заявления об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты ОАО «М» (л.д. 15-19,20-21) на основании Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «М» ответчику М.Ю. предоставлена кредитная карта Our EuroCard|MasterCard № с кредитным лимитом в сумме42 000 руб., с процентной ставкой за пользование кредитом 27 % годовых, открыт банковский счет в валюте РФ – российский рубль.
 
    Ответчик М.Ю. был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты в день подачи заявления, что подтверждается его подписью в анкете - заявлении (л.д. 15-19), заявлении на предоставление кредитной карты (л.д.20-21), графике платежей по кредитной карте (л.д.22-23), правилах предоставления и использования кредитных карт (л.д. 30-39).
 
    Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед М.Ю.
 
    Согласно п. 1.1. Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «М» предоставляет Держателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящими Правилами, Кредит «до востребования» в рублях для осуществления расходных операций по Счету, осуществляемых с использованием Карты Держателя или её реквизитов. Держатель вправе воспользоваться предоставленным Кредитом с даты получения карты (л.д. 30-39).
 
    Таким образом, заполнение и подписание клиентом Анкеты - заявления является подтверждением полного и безоговорочного принятия Клиентом условий договора об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты.
 
    Согласно Анкеты - заявления ответчика на предоставление кредитной карты, подписанной им ДД.ММ.ГГГГ г., подписанного им заявления на предоставление кредитной карты, а также подписанных ответчиком Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО «М», он подтверждает, что ознакомился и согласен и присоединяется к Правилам предоставления и использования кредитных карт и Тарифам в ОАО «М» по обслуживанию кредитных карт.
 
    Таким образом, подписывая данную Анкету -заявление, заявление на предоставление кредитной карты, Правила предоставления и использования кредитных карт, ответчик заключает договор об использовании кредитной карты ОАО «М» и присоединяется к Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «М».
 
    Согласно п. 3.2.1. Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «М», Держатель имеет право совершать операции с использованием Карты или ее реквизитов в пределах установленного Кредитного лимита, в порядке, предусмотренном настоящими Правилами. Пунктом 3.1.1. предусмотрено, что Держатель обязан погашать Задолженность в порядке и сроки, установленные настоящими Правилами.
 
    Порядок погашения задолженности ответчика перед истцом определяется п. 5.1. Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «М», в соответствии с которыми Держатель ежемесячно с 01-го по 20-е число (включительно) месяца обязан осуществить погашение Обязательного платежа, состоящего из:
 
    - 10 % от суммы Кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (Минимальный платеж). При расчете суммы Минимального платежа не учитывается сумма просроченного Минимального платежа;
 
    - суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным Кредитом в соответствии с п. 5.2., 5.5. настоящих Правил;
 
    - суммы комиссий, рассчитанных в соответствии с Тарифами Банка (при начислении);
 
    Если 20 число (последний день платежного периода) приходится на нерабочий день, днем окончания Платежного периода считается первый рабочий день, следующий за указанным нерабочим днем.
 
    Согласно п. 5.5. Правил, начисление процентов производится в последний рабочий день месяца в порядке, установленном подп. 5.2. настоящих Правил, по указанной в Заявлении ставке. Оплата процентов производится в следующем Платежном периоде. Если последний рабочий день месяца не является последним календарным днем месяца, в период расчета процентов также включаются нерабочие дни, оставшиеся до конца месяца.
 
    Согласно п. 5.4. Правил, в случае неисполнения Держателем обязательств, предусмотренных п. 5.1 настоящих Правил, минимальный платеж и проценты объявляются просроченными и на сумму просроченного Минимального платежа начисляются повышенные проценты, размер которых указан в Заявлении. В случае неисполнения Держателем обязательств, предусмотренных п. 5.1. настоящих Правил, вправе заблокировать Кредитный лимит. Блокировка Кредитного лимита снимается в случае полного погашения просроченной задолженности в течение двух последовательных Платежных периодов с даты возникновения просроченной Задолженности. Датой возникновения просроченной Задолженности считается день, следующий за днем окончания Платежного периода, в котором не была погашена текущая задолженность.
 
    АКБ ОАО «М» (ОАО) выполнил перед М.Ю. свои обязательства, предоставивответчику кредит от своего имени и за свой счет, а также выполнил обязательства по предоставлению кредитной карты.
 
    Ответчик в нарушение своих обязательств по договору, в течение срока действия договора неоднократно не оплачивал обязательный платеж, за весь период, с даты первой произведенной ответчиком по карте операции, т.е. с 07.11.2012г. по 23.02.2013г. у истца образовалась просроченная задолженность в размере 41705,07 рублей, а также просроченные проценты в сумме 9983,68 рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику Требование о досрочном погашении кредита (л.д.42). Требование истца ответчиком исполнено не было, как следует из представленных истцом материалов. Доказательств иного ответчиком на основании ст. 56 ГПК РФ не представлено.
 
    Суд считает, что, требования истца о взыскании с М.Ю. суммы общего долга 51688,75 руб., из которой: просроченная задолженность составляет 41705,07 руб., просроченные проценты- 9983,68 руб., являются обоснованными и указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца исходя из расчета:
 
    ДД.ММ.ГГГГ со счета кредитной карты Our EuroCard|MasterCard № ответчиком произведено снятие наличных денежных средств в сумме 1500 руб. + 350 руб. (комиссия заснятие наличности) = 1850 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ г.: 1000 руб. (снятие наличных) + 350 руб. (комиссия заснятие наличности) = 1350 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ г.: 5000 руб. (снятие наличных) + 350 руб. (комиссия заснятие наличности) = 5350 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ г.: 10000 руб. (снятие наличных) + 350 руб. (комиссия заснятие наличности) = 10350 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ г.: 1525,00 руб. (снятие наличных) + 350 руб. (комиссия за снятие наличности) = 1875 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ г.: 2000 руб. (снятие наличных) + 350 руб. (комиссия за снятие наличности) = 2350 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ г.: 10025 руб. (снятие наличных) + 350 руб. (комиссия за снятие наличности) = 10375 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ г.: 3058 руб. (снятие наличных);
 
    ДД.ММ.ГГГГ г.: 2000 руб. (снятие наличных) + 700 руб. (комиссия за снятие наличности) = 2700 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ г.: 1000 руб. (снятие наличных) + 350 руб. (комиссия за снятие наличности) = 1350 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ г.: 1025 руб. (снятие наличных) + 350 руб. (комиссия за снятие наличности) = 1375 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ – пополнение счета в размере 5000 руб.;
 
    09.01.2013г.: 1000 руб. (снятие наличных) + 350 руб. (комиссия за снятие наличности) = 1350 руб.;
 
    10.01.2013г.: 1500 руб. (снятие наличных) + 350 руб. (комиссия за снятие наличности) = 1850 руб.;
 
    11.01.2013г.: 100 руб. (снятие наличных);
 
    15.01.2013г.: 50 руб. (снятие наличных);
 
    ДД.ММ.ГГГГ – пополнение счета в размере 5000 руб.;
 
    31.01.2013г.: 500 руб. (снятие наличных) + 350 руб. (комиссия за снятие наличности) = 850 руб.;
 
    01.02.2013г.: 800 руб. (снятие наличных);
 
    04.02.2013г.: 1341,60 руб. (снятие наличных);
 
    05.02.2013г.: 850 руб. (снятие наличных) + 350 руб. (комиссия за снятие наличности) = 1200 руб.;
 
    21.02.2013г. – пополнение счета в размере 5000 рублей;
 
    22.02.2013г.: 2525 руб. (снятие наличных) + 700 руб. (комиссия за снятие наличности) = 3225 руб.;
 
    10.01.2013г.: 1500 руб. (снятие наличных) + 350 руб. (комиссия за снятие наличности) = 1850 руб.;
 
    23.02.2013г.: 1500 руб. (снятие наличных) + 350 руб. (комиссия за снятие наличности) = 1850 руб.;
 
    Итого с кредитной карты произведено снятие наличных на сумму 48299,60 рублей; комиссия за снятие наличности составила 6300 рублей, а всего просроченная задолженность с даты первой операции (07.11.2012г) по 23.02.2013г. составила 54599,60 рублей, из расчета: 48299,60 руб. + 6300 руб. = 54599, 60 рублей;
 
    31.12.2012г. начислены проценты за пользование кредитом (27% годовых) в сумме 1243,69 рублей;
 
    31.01.2013г. начислены проценты за пользование кредитом (27% годовых) в сумме 846,95 рублей;
 
    28.02.2013г. начислены проценты за пользование кредитом (27% годовых) в сумме 782,52 рубля;
 
    31.03.2013г. начислены проценты за пользование кредитом (27% годовых) в сумме 1003,10 рублей;
 
    30.04.2013г. начислены проценты за пользование кредитом (27% годовых) в сумме 810, 74 рублей;
 
    31.05.2013г. начислены проценты за пользование кредитом (27% годовых) в сумме 747, 17 рублей;
 
    30.06.2013г. начислены проценты за пользование кредитом (27% годовых) в сумме 652, 21 рублей;
 
    29.07.2013г. начислены проценты за пользование кредитом (27% годовых) в сумме 572,82 рублей;
 
    31.07.2013г. начислены проценты за пользование кредитом (27% годовых) в сумме 36,43 рублей;
 
    31.08.2013г. начислены проценты за пользование кредитом (27% годовых) в сумме 725,26 рублей;
 
    02.09.2013г. начислены проценты за пользование кредитом (27% годовых) в сумме 36,43 рублей;
 
    04.09.2013г. начислены проценты за пользование кредитом (27% годовых) в сумме 114,26 рублей;
 
    Итого проценты за пользование кредитом составили 7571,58 рублей, из расчета: 1243,69 руб. + 846,95 руб. + 782,52 руб. + 1003,10 руб. + 810, 74 руб. + 747, 17 руб. + 652, 21 руб. + 572,82 руб. + 36,43 руб. + 725,26 руб. + 36,43 руб. + 114,26 руб. = 7571,58 рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты на просроченную задолженность (50% годовых) в сумме 44,33 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты на просроченную задолженность (50% годовых) в сумме 45,50 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты на просроченную задолженность (50% годовых) в сумме 5,00 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты на просроченную задолженность (50% годовых) в сумме 62,84 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты на просроченную задолженность (50% годовых) в сумме 212,52 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты на просроченную задолженность (50% годовых) в сумме 387,40 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты на просроченную задолженность (50% годовых) в сумме 506,12 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты на просроченную задолженность (50% годовых) в сумме 596,00 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты на просроченную задолженность (50% годовых) в сумме 46,79 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты на просроченную задолженность (50% годовых) в сумме 564, 72 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты на просроченную задолженность (50% годовых) в сумме 46,79 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты на просроченную задолженность (50% годовых) в сумме 1485,39 руб.;
 
    ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты на просроченную задолженность (50% годовых) в сумме 514,17 руб..
 
    Итого проценты на просроченную задолженность (50% годовых) составили 4517,57 рублей, из расчета: 44,33 руб. + 45,50 руб. + 5,00 руб. + 62,84 руб. + 212,52 руб. + 387,40 руб. + 506,12 руб. + 596,00 руб. + 46,79 руб.+ 564, 72 руб. + 46,79 руб. + 1485,39 руб. + 514,17 руб. = 4517,57 рублей.
 
    Таким образом, за период с 31.12.2012г. по 09.10.2013г. задолженность ответчика перед Банком по процентом за пользование кредитом составила 7571,58 рублей, задолженность по процентам на просроченную задолженность составила 4517,57 рублей, а всего, задолженность ответчика по начисленным процентам составила 12089,15 рублей, из расчета: 7571,58 руб. + 4517,57 руб. = 12089,15 рублей.
 
    За период пользования кредитной картой ответчик пополнил счет суммой 15000 рублей (ДД.ММ.ГГГГ – пополнение счета в размере 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – пополнение счета в размере 5000 руб.; 21.02.2013г. – пополнение счета в размере 5000 рублей), из которых 12894,53 рубля пошло в счет погашения основного долга, а 2105,47 рублей в счет погашения просроченных процентов.
 
    Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 09.10.2013г. составляет 51688,75 рублей, из которых 41705,07 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 9983 рублей - просроченные проценты, из расчета:
 
    - 54599,60 руб. (просроченная задолженность по основному долгу) – 12898,53 руб. (пошло в счет погашения основного долга) = 41705,07 рублей;
 
    - 12089,15 руб. (задолженность по начисленным процентам) – 2105,47 руб. (пошло в счет погашения просроченных процентов) = 9983,68 рублей;
 
    - 41705,07 руб.(просроченная задолженность по основному долгу) + 9983,68 руб. (просроченные проценты) = 51688,75 рублей.
 
В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 1750 рублей.
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
 
 
РЕШИЛ:
 
 
    Взыскать с М.Ю. *** года рождения, уроженца***, в пользу Акционерного коммерческого банка ОАО «М» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитной карте Our EuroCard/MasterCard № 5417155681274435: просроченную задолженность в сумме 41705 рублей 07 копеек, просроченные проценты в размере 9983 рублей 68 копеек, а всего 51688 (пятьдесят одна тысяча шестьсот восемьдесят восемь) рублей 75 копеек.
 
    Взыскать с М.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка ОАО «М» (открытое акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в сумме 1750 рублей 66 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
 
 
    Председательствующий: