Решение от 18 июня 2013 года №2-1129/13

    Дело № 2-1129/13
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Новокузнецк 18 июня 2013 года
 
    Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи – Байрамаловой А.Н.,
 
    при секретаре – Ларионовой В.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России», в лице Новокузнецкого отделения Кемеровского отделения № 8615 к Ковзель ПП о взыскании задолженности по счету кредитной карты" ...
 
установил:
 
        Истец - ОАО «Сбербанк России», в лице Новокузнецкого отделения Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к Ковзель П.П. в котором просит взыскать с Ковзель. П. П. в пользу ОАО «Сбербанк России - лице Новокузнецкого отделения Кемеровского отделения № 8615 по состоянию на 21.04.2013 задолженность по кредитной карте Сбербанка России в размере ...... судебные издержки в виде уплаченной банком госпошлины в сумме .......    
 
        Свои требования мотивировало тем, что Городским отделением № 2363 г.Новокузнецка ОАО «Сбербанк России» на основании заявления Ковзель П.П. была выдана кредитная карта Сбербанка России - ... и, соответственно, Банком был открыт .. банковский счет в валюте РФ - российский рубль.
 
    Таким образом, между Банком и Ковзель П.П. заключен Договор возобновляемой кредитной линии (п. 1.1. Условий) путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее Условия).
 
    Держатель карты - Ковзель П.П. был ознакомлен с Условиями в день подачи заявления и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении.
 
    В соответствии с п. 4.1.1. Условий Держатель карты обязан выполнять Условия и правила, изложенные в Памятке Держателя.
 
    В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №266-П от 21.09.2006 г. (далее Положение №266-П), кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией -эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Согласно п. 1.8 Положения № 266-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    Пунктом 3.2. Условий предусмотрено, что датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) Держателя.
 
    В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).
 
    В соответствии с п. 1.2 (процентные ставки по кредитным картам) и п.1.7.5.1 - Условий и тарифам Банка предусмотрена следующая плата за пользование кредитом: по счету карты в российских рублях 19% годовых от суммы кредита. При не поступлении денежных средств банковский счет для гашения кредита начисляется неустойка по счету карты в российских рублей 38% годовых.
 
    Согласно п.3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимает, неустойка в соответствии с Тарифами Банка.
 
    По состоянию на 21.04.2013 г. задолженность Должника по счету кредитной карты: Сбербанка России составляет ......
 
    Период просрочки по счету кредитной карты Сбербанка России составляет 239 дней.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленном законом или предусмотренных договором. Согласно ст. 819 ГК РФ заёмщик обязан возврати кредитору полученную сумму и уплатить проценты на неё в срок и порядке, предусмотренном - законом и договором.
 
    Для защиты своего нарушенного права Сбербанк России был вынужден обратиться в суд, при этом были понесены расходы на оплату госпошлины в размере 4 196 рублей 32 копеек.
 
    В судебное заседание представитель истца - ОАО «Сбербанк России» - Гончарова С.А., действующая на основании доверенности ...... от ., не явилась просила рассмотреть дела в ее отсуствие (л.д. 2).
 
    Ответчик – Ковзель П.П. в суд не явился, причину неявки не сообщил, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по указанному в материалах дела адресу, тем самым, в соответствии со ст. 167 п.3 ГПК РФ принял на себя неблагоприятные последствия неучастия в судебном заседании.
 
    Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
 
    В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    При этом в силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    В п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Из ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266 - П от 21.09.2006 от 21.09.2006 г. (далее Положение № 266-П), дебетовая карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств(расходного лимита), расчеты по которым осуществляется за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
 
    Согласно п.2.7 Положения № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием дебетовой карты клиенту в пределах лимита может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.
 
    В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).
 
    В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
 
    Судом установлено, что . ответчик – Ковзель П.П. обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты Сбербанка России - ..., в рамках данного заявления Ковзель П.П. просил банк выпустить на его имя кредитную карту Сбербанка России - ..., открыть ему банковский счет карты, для осуществления операций по счету карты, установить ему лимит (л.д.10).
 
    При подписании заявления Ковзель П.П. указал, что в рамках Договора он ознакомлен с условия выпуска и обслуживания карты и Тарифы банка, о чем свидетельствует его подпись (л.д.10 оборот).
 
    В соответствии с п.4.1.1 Условий держатель карты обязан выполнять Условия и требования изложенные в Памятке Держателя.
 
    Пунктом 3.2 Условий предусмотрено, что датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету Держателя.
 
    В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).
 
    В соответствии с информацией о полной стоимости кредита п.I.7.5.1 Условий и тарифами банка от 28.04.2005 года №44-58-3-р предусмотрена следующая плата за пользование кредитом по счету карты в российских рублях ...... годовых от суммы кредита. При не поступлении денежных средств на банковский счет для гашения кредита начисляется неустойка по счету карты в российских рублях ...... годовых.
 
    Согласно п.3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.
 
    Анализируя нормы права и имеющиеся в материалах дела доказательства, суд полагает, что Клиент, желающий получить кредит и карту, должен заполнить заявление на соответствующих бланках банка, и поскольку заявление было заполнено ответчиком – Ковзель П.П. и направлено истцу, тем самым он выразил желание на заключение данного договора на условиях и в порядке, определенных в самом заявлении и в перечисленных в нем актах банка. При этом каких-либо возражений относительно условий договора от ответчика истцу не поступало.
 
    Следовательно, между сторонами спора был заключен смешанный договор, предусматривающий предоставление кредита, выдачу банковской карты и открытие, обслуживание банковского счета.
 
    Согласно представленному истцом расчету по состоянию на . (л.д. 4-6), сумма задолженности составляет: ......
 
    Условия кредитного договора соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами. Расчет произведен истцом правильно, ответчик – Ковзель П.П. не представил никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.
 
    Таким образом, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.
 
    Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.
 
    Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.
 
    Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, однако ответчиком не были представлены вышеуказанные доказательства. Таким образом, суд не находит оснований для снижения суммы неустойки.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
 
    Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме ...... руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д.3), исковые требования удовлетворены полностью, эти расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика Ковзель П.П.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
        Взыскать с Ковзель ПП, в пользу ОАО «Сбербанк России», дата государственной регистрации в Центральном банке ..., по состоянию на 21.04.2013 года задолженность по карте Сбербанка России в размере ......
 
        Взыскать с Ковзель ПП, в пользу ОАО «Сбербанк России», дата государственной регистрации в Центральном банке ..., судебные расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме ......
 
        Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший заочное решение, в 7-дневный срок со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
 
    Судья            (подпись)         А.Н. Байрамалова
 
    Верно. Судья                         А.Н. Байрамалова