Решение от 25 марта 2013 года №2-1125/2013

Дело №2-1125/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    25 марта 2013 года                                        город Мурманск
 
    Ленинский районный суд города Мурманска в составе:
 
    председательствующего судьи                Кигана С.В.,
 
    при секретаре                        Дворцовой В.Б.,
 
    с участием ответчика                    Языкова Р.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Языкову Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО Банк «Советский» обратилось в суд с иском к Языкову Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 01 июня 2010 года ЗАО Банк «Советский» предоставил Языкову Р.В. кредит в сумме *** рублей на основании кредитного договора №***, заключенного между сторонами путем подписания «Предложения о заключении договоров» от 01.06.2010 года, «Условий предоставления кредита в российских рублях (долларах США или Евро)» от 01.06.2010 года на срок до 01 июня 2013 года по процентной ставке 26,90 % годовых. 01 июня 2010 года кредит в сумме *** рублей был зачислен на текущий счет ответчика №****, открытый в ЗАО Банк «Советский». Согласно графику погашения кредита ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 01-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере *** рублей *** копеек в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением, начиная с 02 декабря 2010, ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), Банк воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил ответчику 28 декабря 2011 года уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. Кредит вместе с причитающимися процентами должен был быть возвращен ответчиком не позднее 18 января 2012 года, однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты также не выплачены. По состоянию на 21 января 2013 года просроченная задолженность ответчика перед истцом составила *** рублей *** копейки, в том числе: основной долг — *** рублей *** копейка; просроченный основной долг – *** рублей *** копейка; проценты – *** рублей *** копеек; просроченные проценты — *** рублей *** копейки; пени кредит *** рублей *** копеек; пени проценты – *** рублей *** копейки. Просил взыскать с Языкова Р.В. указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
 
    Ответчик Языков Р.В. в судебном заседании с заявленными требованиями согласился в полном объеме.
 
    Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
 
    В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии со статьёй 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Судом установлено, что 27 мая 2010 года Языковым Р.В. было подано в ЗАО Банк «Советский» заявление на предоставление кредита в сумме *** рублей на срок 36 месяцев с процентной ставкой по кредиту 26,90% (л.д. 31-32). 01.06.2010 года между ЗАО Банк «Советский» и Языковым Р.В. подписаны «Предложения о заключении договоров» (далее Предложение), «Условия предоставления кредита в российский рублях (долларах США и Евро)» (далее – Условия), из которых следует, что между ответчиком и истцом заключен договор №***, по условиям которого ответчику предоставлен кредит срок 36 месяцев с процентной ставкой по кредиту 26,90 %, суммой ежемесячного платежа *** рублей *** копеек, а также открыт счет №*** (л.д.16-20,25,34).
 
    Таким образом, Языков Р.В. направил заявление на получение кредита, на определенных условиях, указанных в Предложении о заключении договоров, и в определенном порядке, установленном Условиями предоставления кредита в российский рублях (долларах США и Евро), то есть направил оферту.
 
    Пунктами 3.2 и 3.3 Условий предоставления кредита установлено, что моментом заключения договоров, перечисленных в предложении, является открытие счета и зачисление на счет указанной в предложении суммы кредита. Кредит предоставляется в безналичной форме на срок, указанный в предложении, начиная с даты фактического предоставления суммы кредита. Датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счет заемщика.
 
    Согласно выписке по счету №*** ЗАО Банк «Советский» 01 июня 2010 года в соответствии с договором №*** от 01.06.2010 перечислил кредит в сумме *** рублей на счет ответчика (л.д.22-24).
 
    Таким образом, материалами дела подтверждается, что сторонами был заключен смешанный договор, включающий в себя договор банковского счета и договор о предоставлении кредита.
 
    Согласно графику погашения кредита и в соответствии с Предложением о заключении договоров, ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 01-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере *** рублей *** копеек в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом.
 
    С Предложением, Условиями, Графиком погашений, а также Уведомлением о полной стоимости кредита, ответчик ознакомлен 01 июня 2010 года, о чем свидетельствует его личная подпись на каждой странице.
 
    Пунктом 3.4 Условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, установленном в Предложении. Проценты за пользование кредитом начисляются на суммы фактической задолженности по кредиту, в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Фактическая задолженность по кредиту (основному долгу) определяется в соответствии с остатком задолженности по лицевому счету заемщика.
 
    Согласно пункту 4.1 Условий заемщик погашает полную сумму задолженности ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в Условиях, Предложении и Графике погашений. Ежемесячный платеж включает в себя сумму процентов за пользование кредитом за истекший период и часть кредита (основного долга) и иные комиссии и платы, установленные Условиями, Предложением и Тарифами.
 
    Из материалов дела следует, что принятые на себя обязательства по договору ответчик исполнял ненадлежащим образом. Выпиской по счету подтверждается, что ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, однако денежные средства в счёт погашения задолженности вносил с нарушением условий договора. Данное обстоятельство не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.
 
    В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    В силу пункта 2 и 3 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
 
    Пунктом 6.1 Условий предусмотрено право Банка досрочно истребовать задолженность по кредиту в случае неоднократного неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств, предусмотренных настоящими Условиями.
 
    Согласно пункту 6.2 Условий задолженность по кредиту, процентам и другим платежам должна была быть оплачена ответчиком в течение 10 (десяти) календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 (двадцати) календарных дней с момента его направления Банком.
 
    Из материалов дела следует, что 28 декабря 2011 года заказным письмом истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об истребовании задолженности по кредитному договору №*** от 01 июня 2010 года, а также требование о расторжении кредитного договора (л.д. 26-30). Данное уведомление было получено ответчиком 18 января 2012 года, что не оспаривалось им в судебном заседании.
 
    Вместе с тем задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена, доказательств обратного суду не представлено.
 
    В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
 
    В силу пункта 9.1 Условий в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по погашению суммы кредита в соответствии с условиями настоящих Условий, Банк вправе потребовать, а заемщик обязан по такому требованию уплатить Банку неустойку в размере, установленном Тарифами Банка и рассчитываемом от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки. В случае, если тарифами Банка не установлен размер неустойки, то такой размер в любом случае принимается равным 1 %.
 
    Истцом представлен расчет (л.д. 13-15), согласно которому общая сумма задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору составляет:
 
    основной долг — *** рублей 01 копейка;
 
    просроченный основной долг – *** рублей *** копейка;
 
    проценты – *** рублей *** копеек;
 
    просроченные проценты — *** рублей *** копейки;
 
    пени на сумму просроченного кредита – *** рублей *** копеек;
 
    пени на суммы неуплаченных процентов – *** рублей *** копейки.
 
    Указанный расчет принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора, и с учетом частичного погашения ответчиком задолженности по кредитному договору, при этом возражений по расчету суммы задолженности ответчиком в судебном заседании не представлено.
 
    Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что Языков Р.В. ненадлежащим образом выполнял условия договора о своевременном (ежемесячном) погашении кредита и уплате процентов по нему.
 
    При таких обстоятельствах, требования ЗАО Банк «Советский» о взыскании в его пользу задолженности по кредитному договору в общей сумме *** рублей *** копейки обоснованны и подлежат удовлетворению.
 
    В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Таким образом, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4735 рублей 70 копеек подлежат взысканию с ответчика.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Языкову Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
 
    Взыскать с Языкова Р.В. в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» задолженность по кредитному договору в размере *** рублей *** копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, а всего взыскать *** рубль *** копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
Судья                                С.В. Киган