Решение от 21 мая 2014 года №2-1123/14

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    21 мая 2014 года                            город Иркутск
 
    Иркутский районный суд Иркутской области в составе:
 
    судьи Лозневой Н.В.,
 
    при секретаре Кошиной И.В.,
 
    с участием:
 
    ответчика Скрипника А.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1123/14 по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Скрипнику А.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
 
установил:
 
        Открытое акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с исковыми требованиями к Скрипнику А.В. и просит суд досрочно взыскать задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере ~~~, 06 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере ~~~,88 руб.
 
    В обоснование исковых требований истец Открытое акционерное общество «Сбербанк России» указало, что Скрипник А.В. на основании кредитного договора № от **/**/**** года, заключенного с ОАО «Сбербанк России», получил кредит в сумме ~~~ рублей сроком до **/**/**** с уплатой 22,5 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» **/**/**** В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 3.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.3.2 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) ( п.3.3 кредитного договора).
 
    В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитов вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.2.3 Кредитного договора).
 
    Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.
 
    По состоянию на **/**/**** размер полной задолженности по кредиту составил ~~~, 06 рублей, из них:
 
    - ~~~,97 – просроченный основной долг;
 
    - ~~~,46 – просроченные проценты;
 
    - ~~~,63 – неустойка за просроченные проценты.
 
    В судебное заседание истец не явился; согласно заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
 
    Ответчик Скрипник А.В. в судебном заседании исковые требования признал частично – не оспаривает сумму основного долга в размере ~~~ руб., сумму начисленных процентов за пользование кредитом в размере ~~~, 46 руб., просит уменьшить размер суммы основного долга на ~~~, 79 рублей и неустойку в связи с тяжелым материальным положением. Просит уменьшить сумму основного долга по следующим основаниям: сумма ~~~,93 руб. была списана с суммы кредита за подключение к программе страхования, в соответствии с которой он был застрахован на весь период действия кредитного договора с 09.10.2012г. по 09.10.2017г. па 60 месяцев, т.е. ежемесячная страховая сумма составляет ~~~,53 руб. В связи с досрочным расторжением банком с **/**/**** кредитного договора страховая сумма по договору страхования за период с **/**/****г. по **/**/****г. за 43 месяца в размере ~~~,79 руб. подлежит возврату банку страховой компанией, а банк, в свою очередь, обязан произвести перерасчёт суммы страхования Клиенту-заёмщику. В соответствии с п. 3.2.4 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ОАО «Сбербанк России» Страхователем по договору страхования является банк и банк производит уплату страховой премии страховщику, поэтому правом на расторжение договора страхования со страховщиком обладает банк. Согласно п. 3.3. этих же Условий клиент уплачивает банку плату за участие в программе страхования. Кредитный договор заключил с целью погашения задолженности по другому кредитному договору. Планировал погасить задолженность по кредиту в установленные сроки, в связи с увольнением с работы его жены, его материальное положение резко ухудшилось, на иждивении находится несовершеннолетняя дочь. Он обращался в Сбербанк с просьбой предоставить рассрочку по кредиту, но ему отказали.
 
    Заслушав ответчика, изучив и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 819 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
        В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
        Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.    
 
    Судом установлено, что **/**/**** между истцом ОАО «Сбербанк России» и Скрипником А.В. был заключен кредитный договор № ...., в соответствии с которым ответчику предоставлен «Потребительский кредит» в суме ~~~ руб. под 22, 50 процентов годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д. 8-11).
 
    Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика № ...., открытый в филиале Кредитора № Сбербанка России.
 
    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.
 
        В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Исследованными судом доказательствами подтверждается предоставление Банком ответчику Скрипнику А.В. кредитных средств в сумме ~~~ рублей, данное обстоятельство не оспаривается ответчиком в судебном заседании. Наличие просроченной задолженности, начисленных процентов и пени за просрочку платежа в соответствии с представленными расчетами также не оспаривается ответчиком.
 
    Пунктом 4.2.3.Договора предусмотрено право Банка требовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов.
 
    В связи с отсутствием возражений у ответчика по ненадлежащему исполнению обязательств по возврату кредита, в соответствии с ч2. ст. 811 ГК РФ, истец обоснованно обратился в суд с требованиями о досрочном возврате суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Оснований для уменьшения суммы основного долга на ~~~, 79 руб. суд не усматривает.
 
    В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.
 
    В соответствии со ст. ст. 421 - 422 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Согласно ст. ст. 779, 781 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги в сроки и порядке, которые указаны в договоре.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    Материалами дела подтверждается и установлено судом, что **/**/**** между сторонами был заключен потребительский кредит. При этом, из содержания кредитного договора не усматривается, что потребительский кредит предоставляется при условии подключения к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ОАО «Сбербанк России».
 
    Как усматривается из заявления на страхование, Скрипник А.В. дал согласие на добровольное страхование жизни и здоровья, указав, что участие в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья является добровольным, не является обязательным условием для заключения договора.
 
    Поскольку Скрипник А.В. добровольно выразил свое согласие на подключение и участие в программе коллективного страхования жизни и здоровья, банком услуга подключения была оказана, договор страхования был заключен, а условия участия в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья, с какими истец был ознакомлен, не предусматривают возврат оплаченной комиссии при досрочном прекращении кредитного договора в связи с неисполнением заемщиком обязательств, возражения ответчика об уменьшении суммы долга не могут быть взяты во внимание.
 
    Требования о взыскании неустойки в заявленном размере подлежат удовлетворению, так как заявляя ходатайство об уменьшении размера неустойки, ответчиком не представлены доказательства, при наличии которых неустойка подлежала бы уменьшению.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ госпошлину, оплаченную при подаче заявления в суд, необходимо взыскать с ответчика в размере ~~~,88 руб.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить – взыскать досрочно с Скрипника А.В. задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере ~~~,06 рублей, из них: ~~~,97 рублей – просроченный основной долг, ~~~,46 рублей – просроченные проценты, ~~~,63 – неустойка за просроченные проценты; и расходы по уплате государственной пошлины в размере ~~~,88 руб.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
 
    Судья Н.В. Лозневая