Решение от 26 февраля 2014 года №2-112/2014

    Дело № 2-112/2014
 
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
 
    26 февраля 2014 года г. Вельск
 
    Вельский районный суд Архангельской области в составе: председательствующего Смоленской Ю.А.,
 
    при секретаре Сусловой Н.В.,
 
    pассмотpев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «<данные изъяты> к Пугинский П.А о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    открытое акционерное общество «<данные изъяты>) обратилось в суд с иском к Пугинский П.А о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> П.Е.В. и Пугинским Ю.П. был заключен кредитный договор № №, согласно которому Сбербанк предоставил Пугинским Ю.П. «<данные изъяты>» на сумму <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. В соответствии с пп. 1.1, 3.1, 3.3 кредитного договора Пугинский Ю.П. обязался возвратить Сбербанку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора. ДД.ММ.ГГГГ Пугинским Ю.П. умер. Наследником имущества после смерти Пугинским Ю.П. является его отец Пугинский П.А На дату смерти заемщика обязательства по кредитному договору в полном объеме не были выполнены, имелась задолженность, размер которой составлял <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. 00 коп., просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка за просрочку процентов – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Учитывая, что наследник принял наследство, то он в соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, он стал правопреемником наследодателя, в том числе и по кредитному договору. В добровольном порядке ответчик отказался гасить задолженность по кредитному договору, направленное ему истцом требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, оставлено без удовлетворения.
 
    В судебном заседании представитель истца ОАО «<данные изъяты> Красулина С.А. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме и по тем же основаниям, указав, что поскольку ответчик вступил в установленном законом порядке в права наследования имуществом после смерти супруга Пугинским Ю.П., то именно он и должен отвечать по долгам наследодателя. Учитывая, что причиной смерти Пугинским Ю.П. явилось острое отравление этиловым спиртом и на момент смерти он находился в состоянии алкогольного опьянения, то данное событие не было признано ОАО «<данные изъяты>» страховым случаем, в связи с чем, и выплата страхового возмещения Сбербанку не была произведена.
 
    Ответчик Пугинский П.А на судебное заседание не явился, его место жительства в настоящее время суду неизвестно.
 
    Представитель ответчика – адвокат Вельской коллегии адвокатов Мохнаткин А.В., назначенный по определению суда в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исковые требования не признал, указав, что полномочия на признания иска у него отсутствуют, а поэтому он возражает относительно заявленных исковых требований, просит в удовлетворении иска отказать.
 
    Представитель третьего лица ОАО СК «<данные изъяты>», привлеченного к участию в деле по инициативе суда, на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, согласно заявлению просили рассмотреть дело без их участия.
 
    С учетом мнения лиц, участвующих в судебном заседании, суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело без участия ответчика и представителя третьего лица.
 
    Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу положений ст.ст. 8, 35 Конституции Российской Федерации признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности. Каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    В соответствии с п. 1ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    Согласно п. 2 названной нормы, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
 
    Согласност. 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, даже в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.
 
    В силу п. 1.ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
 
    В судебном заседании установлено, и это следует из письменных материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> П.Е.В. и Пугинским Ю.П. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых, в том числе <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на внесение платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, включающей комиссию за подключение клиента к программе страхования и компенсацию расходов кредитора на оплату страховых премий страховщику, считая с даты его фактического предоставления – перечисления суммы кредита на вклад. Денежные средства по договору в сумме <данные изъяты> руб. 00 коп. единовременно ДД.ММ.ГГГГ были получены Пугинским Ю.П., что подтверждается историей операций по счету и представителем ответчика по существу не оспаривается, как не оспаривается и факт заключения Пугинским Ю.П. кредитного договора.
 
    Таким образом, установлено, что Сбербанк принятые на себя обязательства по заключенному кредитному договору исполнил в полном объеме.
 
    В силу п. 3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 11 договора.
 
    Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции или с текущего счета (п. 3.2 кредитного договора).
 
    Согласно п. 3.3 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным.
 
    В соответствии с п. 4.2.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Согласно п. 4.4 кредитного договора обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Страховая компания «<данные изъяты>» (в настоящее время - ОАО Страховая компания «<данные изъяты>») и <данные изъяты> (открытое акционерное общество) заключено соглашение об условиях и порядке страхования № №.
 
    По условиям Соглашения, между страховщиком и страхователем в отношении жизни, здоровья клиентов (физических лиц, заключивших с ОАО «<данные изъяты>» кредитный договор) заключается договор страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование от несчастных случаев и болезней клиентов и обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового события произвести страховую выплату.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Пугинский Ю.П. обратился в <данные изъяты>» с заявлением о согласии быть застрахованным лицом по договору от несчастных случаев и болезней заемщика кредита ОАО «<данные изъяты>» в соответствии с «Условиями Программы по организации страхования от несчастных случаев и болезней заемщика <данные изъяты>», в связи с чем, просил подключить его к Программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и включить его в список застрахованных лиц, и что фактически было произведено.
 
    Из заявления на страхование, оформленного собственноручно Пугинским Ю.П. следует, что выгодоприобретателем по договору при наступлении страхового случая является ОАО «<данные изъяты>» - кредитор по кредитному договору со страхователем в размере кредитной задолженности страхователя перед кредитором. Иных выгодоприобретателей не указано.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Пугинский Ю.П. умер, о чем ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> территориальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области составлена запись акта о смерти № №.
 
    Из наследственного дела № Пугинского Ю.П. следует, что наследником по закону имущества умершего Пугинского Ю.П. является его отец Пугинский П.А, который своевременно подал нотариусу заявление о принятии наследства и выдаче ему свидетельства о праве на наследство. Иных наследников первой очереди по закону не имеется, завещание наследодателем не составлялось. ДД.ММ.ГГГГ на имя Пугинский П.А выданы: свидетельство о праве на наследство по закону № на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; свидетельство о праве на наследство по закону № на денежные вклады с причитающимися по ним процентами и права на получение компенсаций на счетах ОАО «<данные изъяты>».
 
    Согласно справке <данные изъяты> филиала ГУПАО «БТИ» от ДД.ММ.ГГГГ № инвентаризационная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на день смерти наследодателя в ценах 2013 года составляет <данные изъяты> руб. 00 коп. Следовательно, инвентаризационная стоимость 1/3 доли квартиры составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Таким образом, общая сумма наследственного имущества составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> коп. – 1/3 доли квартиры + <данные изъяты> руб. 00 коп. – вклады).
 
    В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
 
    Статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
 
    В силу частей 1 и 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
 
    В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.
 
    Из п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
 
    Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
 
    Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
 
    Таким образом, из анализа указанных норм материального права следует, что наследниками принимается не только имущество, но и принимаются долги наследодателя, при этом наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
 
    Учитывая изложенное, Пугинский П.А., являющийся наследником имущества после смерти Пугинского Ю.П. несет ответственность по обязательствам умершего в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
 
    На дату смерти Пугинского Ю.П. остаток ссудной задолженности составил <данные изъяты> коп., в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> коп., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. 00 коп., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> коп., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> коп., что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленным истцом.
 
    Из материалов дела следует, что истец обращался к ОАО СК «<данные изъяты>» с заявлением о выплате страхового обеспечения по соглашению № № в связи со смертью заемщика Пугинского Ю.П., подключенного к Программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ОАО СК «<данные изъяты>» отказало в выплате страхового обеспечения ввиду отсутствия факта наступления страхового случая, предусмотренного соглашением, договором страхования и условиями страхования.
 
    Одним из страховых рисков, на случай наступления которого производится страхование, является риск: «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или естественных причин заболевания».
 
    Согласно п. 5.3 Правил страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору не признаются страховыми случаями события, указанные в п. 4.2 настоящих Правил страхования, если они были вызваны профессиональными или общими заболеваниями, имевшими место до даты заключения договора страхования, произошли во время или в результате нахождения страхователя (застрахованного) в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.
 
    Согласно справке о смерти № Пугинского Ю.П. от ДД.ММ.ГГГГ, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> территориальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области, причина смерти - <данные изъяты>, место смерти – <адрес> Архангельской области.
 
    Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются, подтверждаются материалами дела.
 
    Таким образом, наследник должника, принявший наследство - Пугинский П.А. становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и которое не превышает требования кредитора и его достаточно для удовлетворения заявленных кредитором требований по взысканию кредиторской задолженности.
 
    Истец ДД.ММ.ГГГГ направил Пугинскому П.А. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойке, и которое было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. В добровольном порядке требования ответчиком не были удовлетворены.
 
    Принимая во внимание изложенное и установленные по делу обстоятельства, и учитывая указанные нормы материального права, суд приходит к выводу о законности и обоснованности исковых требований Сбербанка в полном объеме.
 
    В соответствии со ст.ст. 56, 57, 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком и его представителем не представлено доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, свидетельствующих об иной стоимости наследственного имущества Пугинского Ю.П., а также наличия иных долгов, превышающих стоимость перешедшего наследственного имущества, а также доказательств оплаты ответчиком задолженности по кредитному договору после смерти наследодателя.
 
    Согласно ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит возмещению со стороны ответчика в пользу истца и возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    исковое заявление открытого акционерного общества «<данные изъяты> к Пугинский П.А - удовлетворить.
 
    Взыскать с Пугинский П.А в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты> в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты> коп., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. 00 коп., просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка за просрочку процентов – <данные изъяты> коп., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., в счет возврата уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления в суд - <данные изъяты> коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.
 
    Председательствующий Ю.А. Смоленская