Решение от 01 февраля 2013 года №2-112/2013

Решение по гражданскому делу
    Дело №2- 112/2013 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 01 февраля 2013 года г. Салават Мировой судья судебного участка № 4 по г. Салавату Республики Башкортостан Шамгулова Г.Х., при секретаре Нейверт Л.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Яшиной <ИО1> кОткрытому акционерному обществу «МДМ Банк » о защите прав потребителя,
 
                                             УСТАНОВИЛ:
 
    Яшина  обратилась в суд с иском к ОАО «МДМ Банк » о признании  кредитного договора в части взимания комиссии за выдачу  кредита , комиссии   за  выпуск   пластиковой карты  , комиссии  за получение   наличных   денежных  средств  недействительными, применении последствий недействительности ничтожной сделки и взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами,  компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя свои требования тем, что <ДАТА2> между ней и  банком заключен кредитный договор <НОМЕР>  с  процентной  ставкой 31 % годовых. Условиями договора предусмотрена единовременная комиссия за  выдачу  кредита в  размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., комиссия  за  выпуск  пластиковой  карты  в  размере  <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб. , комиссия  за  обслуживание   <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.,  которая  была    уплачена  заемщиком   <ДАТА2>г.    Истец полагает, что данные условия кредитного договора являются недействительными и противоречат закону в соответствии с п.2 ст. 16 Закона РФ защите прав потребителей.  <ДАТА4> заемщик направил в банк претензию о возврате вышеуказанных сумм комиссий, которая оставлена без удовлетворения. Истец просила взыскать в ее пользу  уплаченную сумму комиссий в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.00 коп., взыскать проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ за неправомерное пользование чужими денежными средствами в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб. <ОБЕЗЛИЧИНО>  коп., моральный  вред в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб. , кроме того штраф  в  размере  50% от  заявленной  суммы  иска .
 
    На судебное заседание представитель ответчика не  явился,  был  извещен  надлежащим  образом телефонограммой  от <ДАТА5> Суд  находит возможным , рассмотреть дело в отсутствие  ответчика  в порядке ст.167 ГПК РФ. 
 
    Истец  иск  поддержала  полностью  и  пояснила  суду,  что  из  суммы  кредита <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб.  у нее были  списаны  в  безакцептном  порядке   со  счета  заемщика  в  пользу  ответчика все  вышеуказанные  комиссии.
 
     Выслушав истца и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Судом установлено, и из материалов дела следует, что  между <ИО2> и   ОАО «МДМ  банк»  в офертно-акцептной форме  заключен кредитный договор <НОМЕР> от  <ДАТА6>    на  сумму  <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.00 коп. сроком на 36 месяцев    под    31 % годовых. Пунктом «Б» договора предусмотрена уплата заемщиком  комиссии за  выдачу кредита  в размере
 
     14 %  от суммы кредита , что составляет <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., стоимость банковской  карты <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб. Также   согласно выписки из  тарифов  Экспресс-кредит «Ставки снижены» ( л.д. 8)  за  получение   наличных  денежных  средств  в системе ОАО «МДМ Банк» истец обязалась  уплатить   комиссию в  размере 5% от  суммы наличных, что  составило   <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб..  В погашение   общей суммы  задолженности по  договору   входило   также  погашение   комиссии за  выдачу  кредита  и  банковской  карты. Факт   уплаты  платежей , в  том  числе, комиссии за  получение   наличных   денежных  средств  подтверждается ,  представленный  истцом   выпиской  по   движению  счета  от <ДАТА7>  Судом  установлено, что  за  период  с <ДАТА2> по <ДАТА8>  <ИО2>    уплачены  комиссии на общую сумму <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.,  которые  были  списаны  из  суммы  кредита <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб. в безакцептном  порядке со  счета  заемщика в  пользу  ответчика .
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В п. 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах.
 
    Ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от <ДАТА9> <НОМЕР> предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии с Положениями Банка России от <ДАТА10> <НОМЕР> «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», Положениями Банка России от <ДАТА11> <НОМЕР>-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета; ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Действующим законодательством не предусмотрено включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за выдачу  кредита, за  выдачу  банковской  карты, за  получение  кредита  наличными  денежными  средствами. Включение таких условий в договор о предоставлении кредита, противоречит действующему законодательству.
 
    Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем, (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным      приобретением     иных    товаров    (работ,    услуг).    Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что возложение на истца не предусмотренной законом обязанности оплатить услуги банка за выдачу  кредита, банковской карты , за  получение   кредита    наличными   денежными  средствами ,   ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными Законом РФ «О защите прав потребителей».
 
    Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
 
    В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    Поэтому суд считает требования истца о признании условий договора, устанавливающих комиссию за выдачу  кредита,  банковской карты , за  получение   кредита    наличными   денежными  средствами ,    недействительным в силу ничтожности и о взыскании уплаченной суммы комиссий в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. 00 коп.   обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Получение ответчиком указанных единовременных платежей  к возникновению у него неосновательного обогащения в соответствии со ст.1102 ГК РФ, на которое в силу п. 2 ст. 1107 ГК РФ подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств,  а  именно  со дня получения  претензии  ответчиком .
 
          Суд считает необходимым исходить из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска - 8 %.
 
    Расчет процентов производится :
 
    <ДАТА6>   по <ДАТА12> - 967 дней     
 
    <ОБЕЗЛИЧИНО> х 8%х 967/360  = <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.
 
    С <ДАТА13> по <ДАТА12> - 965 дней
 
    <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. х8% х 965/360= <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.
 
         На основании изложенного, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика проценты в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. ( <ОБЕЗЛИЧИНО>+<ОБЕЗЛИЧИНО>)
 
           В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем, его прав, предусмотренных законодательством о защите прав потребителей, возмещается причинителем   вреда  при   наличии   его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    Суд с учетом обстоятельств дела, размера уплаченной суммы комиссии, взыскивает в пользу истца в счет компенсации морального вреда <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.
 
    В соответствии с положениями п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО>  коп.,  из  расчета: <ОБЕЗЛИЧИНО> +  <ОБЕЗЛИЧИНО>,<ОБЕЗЛИЧИНО> + <ОБЕЗЛИЧИНО> х 50%.
 
    В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика взыскивается государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец при подаче иска в силу закона, в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп.
 
    Руководствуясь ст.ст.194,198, 199  ГПК РФ, мировой судья,                                                                                
 
 
РЕШИЛ:
 
    Иск удовлетворить частично. Признать ничтожным   кредитный  договор <НОМЕР> от  <ДАТА6>,  заключенный между Яшиной <ИО3> возврат уплаченных  комиссий <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., проценты за  пользование  чужими  денежными  средствами в сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО>  руб. <ОБЕЗЛИЧИНО>  коп. , в возмещение морального вреда <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., штраф в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп. ,  всего  <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО>  коп.,   в  остальной  части  иска  отказать.
 
    Взыскать с ОАО «МДМ Банк» в доход федерального бюджета  госпошлину  <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. <ОБЕЗЛИЧИНО> коп. .
 
    Решение суда может быть обжаловано в  Салаватский городской суд РБ через мирового судью судебного участка № 4 по г.Салавату РБ в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме. Мировой судья ________________ Г.Х.Шамгулова