Дата принятия: 22 апреля 2014г.
Номер документа: 2-1121/14
Дело № 2-1121/14
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
г. Учалы 22 апреля 2014 года
Учалинский районный суд Республики Башкортостан в составе:
Председательствующего судьи Гильманова РМ
при секретаре Малинкиной О.В
с участием ответчика Гайфуллина А.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО " Альфа- Банк" к Гайфуллину А.Г. о взыскании денежных средств.
у с т а н о в и л:
ОАО « Альфа- банк» обратился с указанным иском обратился в суд мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ года истец и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита. Во исполнения соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <***> рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом 29, 90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13 числа каждого месяца в размере <***> рублей. Обязательства ответчиком не исполнены.
Истец просит взыскать с Гайфуллина А.Г. сумма задолженность по соглашению о кредитовании в размере <***> руб, расходы по уплате государственной пошлины <***> руб.
На судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя с направлением копии решения и исполнительного листа в адрес истца. В заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, требования, изложенные в исковом заявлении, поддерживает в полном объеме.
Ответчик Гайфуллин А.Г в судебном заседании исковые требования признал частично, не согласен с размером неустойки и комиссии за обслуживание счета.
Исследовав материалы дела, суд полагая возможным принятие решение в отсутствие не явившихся лиц, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).
Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года ОАО " Альфа- страхование" и Гайфуллин А.Г заключили соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита.
Банк выполнил свои обязательства перед Гайфуллиным А.Г., выдав сумму кредита в размере <***> рублей.
Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчик Гайфуллин А.Г нарушил сроки погашения кредита и уплаты процентов, доказательств подтверждающих обратное ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено и на основании кредитного договора, а также вышеуказанных норм права у истца имелись права на досрочный возврат всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные кредитным договором, отсутствуют, то суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга и процентов.
Задолженность Гайфуллина А.Г перед Банком согласно представленного истцом расчета составляет <***> руб, проценты в размере <***> руб подлежат удовлетворению.
Суд считает, требование о комиссии за обслуживание счета в размере <***> руб не подлежит удовлетворению, поскольку
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П. Однако, данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Согласно ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности", комиссионное вознаграждение устанавливается кредитным учреждением по соглашению с клиентом только за совершение банковских операций. Перечень банковских операций приведен в ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности", перечень закрытый и расширенному толкованию не подлежит. В указанном перечне отсутствуют банковские операции, за которые Ответчик согласно Кредитному договору взимает с Истца комиссионное вознаграждение.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банковских средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002 г. № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (банке России)» от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003 г. № 4).
Указанные ссудные счета служат для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и являются способом бухгалтерского учета денежных средств, но не являются банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Таким образом, доводы банка о взимании комиссии в размере <***> рублей нарушает права ответчика и в этой части иск не может быть удовлетворен.
Суд считает, в силу ст. 333 ГК РФ, уменьшить размер неустойки <***> рублей.
При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, суд приходит к выводу о необходимости взыскании с ответчика в пользу Банка долга на общую сумму <***>
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в пользу истца в размере <***> коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать с Гайфуллина А.Г. в пользу ОАО « Альфа- банк» сумму задолженности в размере <***> руб, в том числе :
<***>
<***>
<***>
<***> руб
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ через Учалинский районный суд РБ в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий: Р.М Гильманов
