Решение Бежицкого районного суда г. Брянска от 25 марта 2020 года №2-1120/2020

БЕЖИЦКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА

РЕШЕНИЕ

от 25 марта 2020 года Дело N 2-1120/2020
Бежицкий районный суд г.Брянска в составе
председательствующего судьи Козловой С.В.,
при помощнике судьи Солодовой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Банка "Северный морской путь" к Болховскому Алексею Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
АО Банк "Северный морской путь" (сокращенное наименование - АО "СМП Банк") обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 23.07.2012 между ним и Болховским А.А. заключен кредитный договор NN, в рамках которого истец предоставил ответчику кредит в размере 830 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, с установлением процентной ставкой в размере 28% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Свои обязательства, как указал истец, банк исполнил в полном объеме, предоставив 23.07.2012 ответчику денежные средства в указанной сумме.
В связи с ненадлежащим исполнением Болховским А.А. принятых на себя обязательств по кредитному договору по состоянию на 20.01.2020 образовалась задолженность в размере 577 534 руб. 67 коп., из которых: 565 918 руб. 90 коп. - просроченный основной долг, 927 руб. 74 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, 10688 руб. 03 коп. - сумма просроченных процентов.
Истцом 17.12.2019 в адрес ответчика направлено требование досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, однако данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.
На основании изложенного истец просил суд:
- взыскать с Болховского А.А. задолженность по кредитному договору NN от 01.06.2017 в размере 577 534 руб. 67 коп., проценты по кредитному соглашению N КД-5-2/0053/2017-0032 от 01.06.2017 в размере 18% годовых с 21.01.2020 по день вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 975 руб. 35 коп.,
- расторгнуть кредитный договор NN от 23.07.2012.
В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.
Ответчик Болховский А.А. в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом. Согласно сведениям отдела адресно-справочной службы УВМ УМВД России по Брянской области от 26.02.2020, ответчик зарегистрирован по адресу: <адрес>. Направленная судом по данному адресу почтовая корреспонденция возвращена в суд без получения адресатом с отметками отделения связи "истек срок хранения".
В соответствии с ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела и рассмотрев его в порядке заочного производства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными подпунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Статьей 438 ГК РФ определено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что в офертно-акцептной форме на основании заявления Болховского А.А. 01.06.2017 между ним и АО "СМП Банк" заключен кредитный договор NN по условиям которого банк предоставил первому кредит в размере 830 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, с окончательным сроком возврата кредита - 01.06.2022.
Договором определена процентная ставка по кредиту: 18% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты, предшествующей дате, с которой устанавливается размер процентной ставки, равной 15% процентов годовых и действующей с первого дня процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором предоставлены документы, подтверждающие исполнение в полном объеме денежных обязательств по кредитному договору N от 16.11.2016, заключенному между ВТБ-24 и Болховским А.А. по дату фактического возврата кредита (включительно).
Кроме того договором определен ежемесячный платеж на дату предоставления кредита в размере 21077 руб. 00 коп. с уплатой его 1-го числа каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем выдачи кредита, и заканчивая датой, определенной сроком возврата кредита. Ежемесячные платежи по договору осуществляются в соответствии с графиком платежей, которые являются неотъемлемой частью договора и Индивидуальных условий (п. 6 Договора потребительского кредита).
Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика N, что подтверждается расходным кассовым ордером NN от 01.06.2017.
Пунктом 12 Договора потребительского кредита определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05 процентного пункта за каждый день просрочки, до даты уплаты заемщиком просроченного платежа по исполнению соответствующего обязательства. Неустойка начисляется с даты следующей за датой наступления срока исполнения заемщиком соответствующего обязательства, установленного настоящим договором, по дату погашения просроченного платежа включительно. Убытки кредитор, возникшие в связи с неисполнением заемщиком обязательств во возврату кредита, могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, предусмотренной индивидуальными условиями.
Судом также установлено, что 11.01.2019 Болховской А.А. обратился в банк с заявлением о реструктуризации кредита до 84 месяцев или предоставлении отсрочки до 01.05.2019.
После рассмотрения банком указанного заявления 01.03.2019 сторонами подписано дополнительное соглашение N к кредитному договору N от 01.06.2017, по условиям которого заемщику предоставлена отсрочка по погашению задолженности по возврату кредита (основному долгу), а в даты, установленные кредитным договором для исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей, заемщик уплачивает только проценты, начисляемые в течение льготного периода. По истечении льготного периода задолженность по возврату кредита (основному долгу) и процентам, начисляемым после истечения льготного периода, погашается путем уплаты ежемесячных платежей в размере 21021 руб. 71 коп. с уплатой заключительного платежа в размере 21419 руб. 17 коп.
Пунктом 3 Дополнительного соглашения определена полная стоимость кредита, которая составляет 15,095% годовых, в денежном выражении - 367364 руб. 27 коп.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.
В п. 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При этом в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Проанализировав указанные положения закона, исследовав представленные документы, суд приходит к выводу, что все существенные условия рассматриваемого договора кредитования содержались в его тексте, с ними Болховский А.А. был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют его подпись. Тем самым он принял на себя все права и обязанности, вытекающие из кредитного договора.
Доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору Болховский А.А. не представил.
Как следует из расчета задолженности, выписки из лицевого счета за период с 01.06.2017 по 20.01.2020, Болховский А.А. в нарушение условий кредитного договора свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 20.01.2020 образовалась задолженность в размере 577 534 руб. 67 коп., из которых: 565 918 руб. 90 коп. - просроченный основной долг, 927 руб. 74 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, 10688 руб. 03 коп. - сумма просроченных процентов.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд принимает представленный истцом расчет кредитной задолженности в качестве достоверного, поскольку он является арифметически правильным и соответствующим условиям заключенного кредитного договора. Ответчиком данный расчет не опровергнут, контррасчет не представлен.
В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решения по заявленным истцом требованиям.
Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не предоставлено, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО "СМП Банк" к Болховскому А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению.
Рассматривая требования истца в части расторжения рассматриваемого кредитного договора, суд руководствуется следующим.
Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
По общему правилу п. 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной стороной по требованию другой стороны договор может быть расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Как следует из представленной выписки по счету ответчика, последняя операция зачисления денежных средств в счет погашения кредитной задолженности произведена им 06.12.2019 в размере 30000 руб. 00 коп. и учтена в погашение просроченных процентов по обозначенному кредитному договору за период с 02.11.2019 по 01.12.2019, в последующем платежи не вносились.
При этом требованием от 17.12.2019 (исх. N) Болховский А.А. был уведомлен банком о расторжении договора и досрочном возврате потребительского кредита в срок не позднее 30 календарных дней с даты направления банком требования. Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.
Данные обстоятельства свидетельствует о существенных нарушениях условий кредитного договора Болховским А.А.
В этой связи, учитывая, что обязательства по погашению суммы основного долга и процентов в рамках кредитного договора не исполняются ответчиком на протяжении более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований о расторжении кредитного договора.
Рассматривая требования истца о взыскании с Болховского А.А. процентов за пользование кредитом по ставке 18% годовых, начисленных с 21.01.2020 по дату вступления решения в законную силу, суд исходит из следующего.
При рассмотрении настоящего дела суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.
В силу положений ч. 1 ст. 209, ст.ст. 321, 335 ГПК РФ решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование либо в день вынесения определения суда апелляционной инстанции.
Тем самым кредитный договор является действующим до даты вступления настоящего судебного решения в силу, в связи с чем обязательства по нему подлежат исполнению в соответствии с условиями договора до этого момента.
В этой связи требования о взыскании с Болховского А.А. процентов за пользование кредитом по ставке 18% годовых, начисленных с 21.01.2020 по дату вступления решения в законную силу, являются обоснованными. По состоянию на день вынесения настоящего решения (25.03.2020) их размер составляет 18140 руб. 20 коп. из расчета: 565918 руб. 90 коп. (сумма задолженности по основному долгу)х18%/100%/365х65 дней (с 21.01.2020 по 25.03.2020).
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика суммы уплаченной государственной пошлины, суд также приходит к выводу об их удовлетворении.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению NN от 31.01.2020 АО "СМП Банк" при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 14 975 руб. 35 коп.
В этой связи, учитывая отсутствие сведений об освобождении ответчика от уплаты государственной пошлины, с Болховского А.А. подлежит взысканию государственная пошлина, рассчитанная исходя из заявленных истцом требований, в размере 14 975 руб. 35 коп. (по имущественным требованиям - 8 975 руб. 35 коп., 6000 руб. 00 коп. - по требованиям неимущественного характера).
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества Банка "Северный морской путь" к Болховскому Алексею Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор NN от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом Банк "Северный морской путь" и Болховским Алексеем Александровичем.
Взыскать с Болховского Алексея Александровича в пользу акционерного общества Банка "Северный морской путь" задолженность по договору кредитования NN от 01.06.2017 в размере 577 534 руб. 67 коп., из которых: 565 918 руб. 90 коп. - просроченный основной долг, 927 руб. 74 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, 10688 руб. 03 коп. - сумма просроченных процентов.
Взыскать с Болховского Алексея Александровича в пользу акционерного общества Банка "Северный морской путь" проценты по кредитному договору N от 01.06.2017 в размере 18% годовых с 21.01.2020 по день вступления решения суда в законную силу (на дату вынесения решения суда с 21.01.2020 по 25.03.2020 их размер составляет 18140 руб. 20 коп.).
Взыскать с Болховского Алексея Александровича в пользу публичного акционерного общества Банка "Северный морской путь" расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 975 руб. 35 коп.
Копии заочного решения направить сторонам для сведения.
Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право, подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий по делу,
судья Бежицкого районного суда г. Брянска С.В. Козлова
Решение в окончательной форме изготовлено 27.03.2020.
Председательствующий по делу,
судья Бежицкого районного суда г. Брянска С.В. Козлова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка