Решение от 29 августа 2014 года №2-1120/2014

Дело № 2-1120/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    29 августа 2014 года Томский районный суд Томской области в составе:
 
    председательствующего – судьи Томского районного суда Стереховой С.А.,
 
    при секретаре Заржетской К.А.,
 
    с участием:
 
    представителя ответчика, адвоката                      Власова Р.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело №2-1120/2014 по иску Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Кирице Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
у с т а н о в и л:
 
    Закрытое акционерное общество «Кредит Европа Банк» (далее по тексту ЗАО «Кредит Европа Банк») обратилось в суд с иском к Кирице Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от (дата) в размере (...) рублей (...) копеек, обращении взыскания на заложенное имущество- автомобиль В., (дата) года выпуска, VIN (№), установив начальную продажную цену согласно залоговой стоимости, указанной в разделе 3 заявления (оферты) на кредитное обслуживание.
 
    В обоснование заявленного требования указало, что (дата) Кирица Е.А. и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор (№) сроком до (дата), в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере (...) рублей. Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Срок выданного кредита составил (дата) месяцев. При этом стороны установили график погашения задолженности и сумму ежемесячного погашения. В соответствии с тарифами по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила (...)% годовых. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.
 
    Истец надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания, представителя не направил, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчик Кирица Е.А. в судебное заседание не явился.
 
    Определением суда в связи с отсутствием сведений о месте пребывания ответчика Кирицы Е.А., в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ему назначен представитель – адвокат.
 
    В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
 
    Представитель ответчика адвокат Власов Р.Н., действующий на основании ордера (№) от (дата) года, иск не признал.
 
    Заслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.
 
    Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
 
    Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    Согласно ст. 30 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора ( п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (п.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Из указанных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
 
    В ходе рассмотрения иска судом установлено, что кредитный договор (№) от (дата) между истцом и ответчиком заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в заявлении.
 
    Как следует из материалов дела, Кирица Е.А. (дата) обратился к истцу с заявлением на кредитное обслуживание на получение кредита для приобретения автомобиля/ дополнительного оборудования/оплаты страховой премии и дополнительных услуг, о предоставлении потребительского кредита. Сумма кредита составляет (...) рубля, срок кредита (дата) месяцев, процентная ставка (...)% годовых. Моментом акцепта банком оферт и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на банковский счет. При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар.
 
    Судом установлено, что Кирица Е.А. с условиями кредитования ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», что подтверждается собственноручной подписью ответчика в заявлении на кредитное обслуживание (№) от (дата), свидетельстве о получении полной информации о полной стоимости кредита от (дата), заявлении на открытие текущего банковского счета или на изменение условий обслуживание действующего текущего счета от (дата), тарифах по программе Потребительского кредитования «Автокредит» от (дата), в предварительном расчете полной стоимости кредита.
 
    Также Кирицей Е.А. (дата) дана расписка, согласно которой, приобретая с использованием кредитных средств ЗАО «Кредит Европа Банк» в автосалоне ООО «А.» транспортного средства В., VIN ХТА (№), обязуется безотлагательно зарегистрировать вышеуказанное транспортное средство в ГИБДД и передать паспорт технического средства серии (№) в течение пяти рабочих дней с даты заключения договора, ответственному сотруднику ЗАО «Кредит Европа Банк» для передачи на хранение в банк согласно заявлению на кредитное обслуживание (№).
 
    Выпиской по счету (№) подтверждается, что Кирице Е.А. кредитные денежные средства в размере (...) рублей предоставлены, ответчик кредитными средствами воспользовался.
 
    В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ в ред. ФЗ от 30.12.2008 № 306-ФЗ, действующей на день возникновения правоотношений по договору залога).
 
    В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» (действующего на день возникновения правоотношений по договору залога) договор о залоге должен совершаться в письменной форме. Условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге.
 
    В п. 5.1, 5.2, п. 5.3 Условий кредитного обслуживания указано, что исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения товара с использованием кредита, обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента. В случае заключения договора залога в рамках договора для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед Банком, клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента. С момента возникновения у клиента права собственности на товар, указанный в заявлении, возникает право залога Банка на товар.Судом установлено, что ЗАО «Кредит Европа Банк» открыт банковский счет заемщика на имя Кирица Е.А. и перечислена сумма кредита в размере (...) рубля, что подтверждается выпиской по счету (№), следовательно, со стороны Банка обязательства по кредитному договору исполнены. Ответчик, в свою очередь, в соответствии с п. 8.1 раздела Условий кредитования принял на себя обязанность по возврату суммы кредита, уплате начисленных процентов и сумм плат в соответствии с тарифами.В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются ( ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как следует из заявления на кредитное обслуживание (№) от (дата) сумма кредита составила (...) рубля, процентная ставка по кредиту (...)% годовых.Согласно п. 2.3. Тарифов по программе Потребительского кредитования «Автокредит», с которыми Кирица Е.А. ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью, процентная ставка на просроченную задолженность составляет 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей в день, за который начисляются проценты.В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору платежи в счет погашения задолженности ответчиком производились несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором. До настоящего времени обязательства по кредитному договору (№) от (дата) не исполнены, что подтверждается выпиской по счету (дата).Доказательств обратного в соответствии с положениями ст. 56-57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной ответчика не представлено.Таким образом, ответчиком Кирицей Е.А. допущены нарушения условий кредитного договора в части погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что дает право истцу в соответствии с п.9.5 Условий кредитного обслуживания потребовать от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору.Из представленного суду истцом расчета задолженности ответчика и графика платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование, содержащегося в разделе 7 заявления на кредитное обслуживание от (дата) следует, что по состоянию на (дата) у Кирицы Е.А. перед ЗАО «Кредит Европа Банк» имеется задолженность по сумме основного долга в размере 301837 рублей 52 копеек, процентам, начисленным на основной долг в размере (...) рублей (...) копейки ( (...)+ (...)+(...)+(...)), процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере (...) рубль 46 копеек ((...)*(...).+(...)*(...).+(...)*(...).+(...)*(...).+(...)*(...).+ (...)* (...).+(...)*(...).+(...)*(...).+(...)*(...).+(...)*(...).+(...)*(...).+ (...).+(...).+(...).+(...).)*8,25%* 3/ 100%/365дн.Суд, проверив правильность указанного расчета суммы основного долга и процентов, находит его верным, поскольку он подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету Кирицы Е.А., соответствует Общим условиям кредитования и Уведомлению об условиях кредитования.В соответствии со ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.Стороной ответчика расчет не оспорен. Доказательства, обосновывающие возращения не представлены.При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере (...) рублей (...) копеек, просроченных процентов в размере (...) рублей (...) копейки, процентов на просроченный основной долг в размере (...) рубля (...) копеек подлежат удовлетворению.Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему. В соответствии с п. 11.2.1 Условий кредитного обслуживания в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, Банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента. Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Принимая во внимание, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения Кирицей Е.А. своих обязательств по кредитному договору, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обосновано и подлежит удовлетворению. В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. ФЗ от 06.12.2011 № 405-ФЗ), ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. ФЗ от 30.12.2008 № 306-ФЗ, действующей на день возникновения правоотношений по договору залога) требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
 
    В соответствии с положениями ст. 28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» (действующего на день возникновения правоотношений по договору залога) реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
 
    В силу п. 2 ст. 24.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.
 
    Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге»).
 
    Согласно разделу 3 заявления на кредитное обслуживание (№) от (дата) оценка предмета залога составляет (...) рублей.
 
    Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из суммы, указанной в заявлении на кредитное обслуживание. Принимая во внимание тот факт, что указанный размер никем не оспорен, иных доказательств стоимости автотранспортного средства суду не представлено, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества – автомобиля В., (дата) года выпуска в размере (...) рублей (80% от стоимости в размере (...) рублей).
 
    Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).
 
    ЗАО «Кредит Европа Банк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере (...) рублей (...) копеек (платежное поручение (№) от (дата) на (...) рублей (...) копеек, платежное поручение (№) от (дата) на (...) рублей (...) копейки, платежное поручение (№) от (дата) на (...) рублей (...) копеек). Учитывая, что исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в указанном размере.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
р е ш и л :
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить.
 
    Взыскать с Кирицы Е.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» сумму задолженности по кредитному договору (№) от (дата) в размере (...) рублей (...) копеек, из которых: (...) рублей (...) копейки- основной долг, (...) рублей (...) копейка- просроченные проценты, (...) рубля (...) копеек- проценты на просроченный основной долг, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере (...) рублей (...) копеек.
 
    Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки В., (дата) года выпуска, VIN (№), установив начальную продажную цену в размере (...) рублей, способ реализации – с публичных торгов.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий –
 
    судья Томского районного суда С.А. Стерехова