Решение от 13 мая 2013 года №2-1119/2013

<данные изъяты> к делу № 2-1119/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    « 13 » мая 2013 года г. Майкоп
 
    Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе:
 
    председательствующего - судьи Булжатова А.Х.,
 
    при секретаре судебного заседания Давитиян Е.А.,
 
    с участием представителя истца по доверенности Басниевой Л.П.,
 
    рассмотрев в судебном открытом заседании дело по иску Хаконова ФИО1 к
 
    к ОАО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    Истец Хаконов Э.Д. обратился в суд с иском к ОАО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № №. Ему был предоставлен кредит на сумму 585 009 руб. на приобретение автомобиля по<адрес>,5 % годовых сроком на 60 месяцев. Согласно договору, на него была возложена обязанность уплачивать комиссию за расчетное обслуживание текущего кредитного счета ежемесячно в размере 0,40 % от суммы кредита, что составляет 2340 руб. 04 коп. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ он уплатил комиссию на общую сумму 84241 руб. 44 коп. (2340,04 руб. х 36 мес.). Считает плату за расчетное обслуживание незаконной. Согласно ст.819 ГК РФ он обязан платить лишь проценты за пользование денежными средствами. Действия банка по взиманию комиссии за расчетное обслуживание ущемляют его права потребителя применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Поскольку условие договора о взимании платы за расчетное обслуживание является недействительным (ничтожным) в силу закона, соответственно не требует признания его таковым судом, а также изменения или расторжения с соблюдением порядка, предусмотренного ГК РФ. Недействительность указанного условия не влечет недействительности кредитного договора в целом. Просил признать недействительным (ничтожным) условие кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ в части уплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета; взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в его пользу сумму неосновательного обогащения в размере 84241 руб. 44 коп., неустойку в размере 3% от суммы невыполненного требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80871 руб. 78 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы в пользу потребителя, что составит 82556 руб. 61 коп. ((84241,44 руб. + 80871,78 руб.) х 50 %), а также расходы на оплату услуг представителя в сумме 20 000 руб. и расходы по оформлению нотариальной доверенности на представителя в сумме 1000 руб.
 
    Истец Хаконов Э.Д. в судебное заседание не явился, однако его представитель по доверенности Басниева Л.П. иск поддержала.
 
    Представитель ответчика, ОАО «Альфа-Банк», в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причины неявки суду не предоставил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие. При таких обстоятельствах в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.
 
    Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что иск Хаконова Э.Д. подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
 
    Согласно п.1 ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    В соответствии со ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В силу ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Хаконовым Э.Д. был заключен кредитный договор № №, в рамках которого истцу был предоставлен кредит на приобретение автомобиля в сумме 585 009 руб. по<адрес>,5 % годовых сроком на 60 месяцев.
 
    Из условий договора следует, что кредит берётся Заёмщиком в Банке на приобретение автомобиля физическим лицом, то есть для удовлетворения личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
 
    В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя но сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.
 
    Согласно Положению Центрального банка РФ о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998 г. № 54-П, предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путём зачисления денежных средств на банковский счёт клиента - заёмщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Из Положения Банка России от 26.03.2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта.
 
    Таким образом, действия банка по ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    При этом комиссионное вознаграждение за предоставление кредита и обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами или нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
 
    В связи с этим, включение в смешанный договор условия о таком комиссионном вознаграждении ущемляет права потребителя.
 
    Таким образом, условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ в части уплаты заёмщиком Хаконовым Э.Д. ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание ссудного счёта в размере 0,40 % являются недействительной (ничтожной) сделкой, так как нарушают права истца как потребителя.
 
    В соответствии со ст.1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
 
    Согласно п.п.1 ст. 1103 ГК РФ, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
 
    В силу п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
 
    Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 г. № 15 и Пленума Высшего арбитражного суда РФ от 15.11.2001 г. № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
 
    Правоотношения сторон носят длящийся характер, поскольку согласно кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком, обязательства наступили не единовременно, а по истечении определенного периода времени согласно графику погашения задолженности.
 
    Денежные средства, полученные по ничтожной сделке, в силу положений ст.ст.1102, 1103 ГК РФ фактически являются неосновательным обогащением ответчика, срок давности по взысканию сумм неосновательного обогащения составляет три года.
 
    Таким образом, течение исковой давности в данном случае начинается с момента наступления каждого определенного договором факта оплаты истцом вознаграждения за ведение ссудного счета, поскольку право требования истца наступает с момента наступления его субъективного права, то есть после фактической оплаты комиссии за ведение ссудного счета.
 
    Истец и просит взыскать с ответчика неосновательное обогащение в пределах трехлетнего срока исковой давности, т.е. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ).
 
    За указанный трехлетний срок истец уплатил ответчику комиссию за обслуживание текущего кредитного счета на общую сумму 84241 руб. 44 коп. (2340,04 руб. х 36 мес.).
 
    Данная денежная сумма в размере 84241 руб. 44 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в качестве неосновательного обогащения.
 
    В соответствии с п.1 и 3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
 
    В силу п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.
 
    Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец предъявил ответчику претензию, полученную ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, в которой предлагал в 10-дневный срок привести условия кредитного договора в соответствие с законом и возвратить ему незаконно удержанные денежные средства.
 
    На указанную претензию истца ответчик не ответил.
 
    В связи с этим, в настоящем иске Хаконов Э.Д. просит взыскать с ответчика неустойку на основании п.3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80871 руб. 68 коп.
 
    Иск в названной части подлежит удовлетворению, расчет неустойки является верным: (84241,44 руб. х 3 % х 32 дня).
 
    Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
 
    Поскольку действиями ответчика нарушены права истца, предусмотренные Законом РФ «О защите прав потребителей», то с учетом обстоятельств дела, степени разумности и справедливости, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой суд определяет в 1 000 руб.
 
    Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
 
    В данном случае размер присужденной суммы составляет 165113 руб. 12 коп. (84241 руб. 44 коп. + 80871 руб. 68 коп.).
 
    Размер штрафа составит 82556 руб. 56 коп. (165113 руб. 12 коп. х 50 %), который надлежит взыскать с ответчика в пользу истца как потребителя.
 
    Так как иск имущественного характера удовлетворён на сумму 165113 руб. 12 коп., с которой подлежит уплате госпошлина в размере 4 502 руб. 26 коп., и удовлетворён иск неимущественного характера, с которого подлежит уплате госпошлина в размере 200 руб., а истец в силу Закона РФ «О защите прав потребителей» освобождён от уплаты госпошлины, то в соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина в размере 4 702 руб. 26 коп.
 
    Кроме того, на основании ч.1 ст.100, ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на представителя в сумме 10000 руб. (заявленный размер в 20000 руб. не отвечает требованиям разумности), а также расходы по оформлению нотариальной доверенности на представителя в сумме 1000 руб., а всего 11000 руб.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    1.Иск Хаконова ФИО1 к ОАО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя удовлетворить.
 
    2.Признать недействительным (ничтожным) условие кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Хаконовым ФИО1 и ОАО «Альфа-Банк», об уплате заемщиком ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета в размере 0,40 % от суммы кредита.
 
    Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу Хаконова ФИО1 сумму неосновательного обогащения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 84241 руб. 44 коп., неустойку на основании п.3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80871 руб. 68 коп., компенсацию морального вреда в сумме 1 000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 82556 руб. 56 коп., судебные расходы в сумме 11000 руб.
 
    3.Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в доход государства государственную пошлину в размере 4 702 руб. 26 коп.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий - подпись А.Х. Булжатов
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>