Решение от 26 июня 2013 года №2-1118/13

Дело № 2-1118/13
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    06 июня 2013 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Журавлевой Т.С.,
 
    при секретаре Кузнецовой И.В.,
 
    с участием представителя истца Рудовой Т.А.
 
    представителя ответчика Мусихиной А.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Горбик К. В. к открытому акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании комиссии за расчетное обслуживание, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя, судебных расходов,
 
установил:
 
    Горбик К.В. обратилась в суд с иском к ОАО Национальный банк «Траст», в котором просит с учетом уточненных требований, взыскать с последнего уплаченную комиссию за расчетное обслуживание в сумме ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рублей, неустойку в размере ... копейки, штраф в размере ... копейка, а также судебные расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей, расходы на услуги нотариуса ... рублей.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что ... между ней и ОАО Национальный банк «Траст» был заключен кредитный договор ... на сумму ... рублей под 16 % годовых, в котором предусмотрена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание 0,89 % от суммы кредита. Таким образом, ежемесячно она выплачивала сумму ... рублей как комиссию за расчетное обслуживание. В настоящее время кредит погашен. Считает, что указанная и выплаченная банку комиссия фактически является комиссией за ведение ссудного счета и является незаконной. Полагает, что включение в кредитный договор условий о выплате вышеуказанной комиссии ущемляют права истца как потребителя и не соответствуют требованиям, установленным законом о защите прав потребителей, а также действующим положениям норм гражданско-правого законодательства.
 
    В судебное заседание истец Горбик К.В. в назначенное судом время в судебное заседание не явилась, причину не явки не сообщила, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.
 
    В судебном заседании представитель истца Рудова Т.А., действующая на основании доверенности от 02.05.2012, исковые требования своего доверителя поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
 
    Представитель ответчика ОАО Национальный банк «Траст» – Мусихина А.А., действующая на основании доверенности от 24.08.2012, в судебном заседании с иском не согласилась, поддержала доводы, изложенные в письменном отзыве, согласно которому между истцом и ответчиком был заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы, помимо кредитного, договора банковского счета и договора спецкартсчета. Истцу в соответствии с его волеизъявлением был открыт текущий банковский счет, предназначенный для проведения по нему банковских операций, не связанных с отражением возникновения и погашения задолженности заемщика по кредиту. Следовательно, взимаемая с истца комиссия представляет собой плату за совершение операций с денежными средствами, находящимися на счете. При этом порядок оплаты кредита посредством зачисления денежных средств именно на расчетный счет был согласован с истцом. В связи с изложенным полагала, что все условия заключенного с истцом договора соответствуют требования действующего законодательства, таким образом, в удовлетворении требований о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа следует отказать.
 
    Выслушав представителей сторон по делу, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.
 
    Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ гражданам предоставляется свобода в заключение договора.
 
    На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно п.п.1,2 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
 
    В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Судом установлено, что 21.04.2010 путем акцепта ОАО Национальный банк «Траст» заявления-оферты Горбик К.В. между указанными лицами был заключен кредитный договор, по условиям которого последнему на неотложные нужды был предоставлен кредит в сумме ... рублей с обязательством возврата указанной суммы и уплаты процентов, а также иных платежей в течение 36 месяцев.
 
    Из поданного Горбик К.В. заявления также следует, что последняя просит заключить с нею смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и представления в пользование банковской карты, а также кредитного договора, в рамках которого ей будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении, а также на оплату страховой премии по полису; погашение задолженности просит осуществлять посредством перечисления суммы кредита в предусмотренном договором размере с номера счета клиента на номер текущего спецкартсчета в ОАО Национальный банк «Траст»; погашения задолженности по кредиту осуществлять перечисление денежных средств с спецкартсчета в размере 100 % от остатка на спецкартсчета на номер счета клиента.
 
    Горбик К.В., подписав заявление, тем самым выразила свое согласие и подтвердила, что тарифы по карте, условия и график платежей являются неотъемлемой частью настоящего заявления и договора, понимает и согласна с условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, параметрами кредита, порядком кредитования и уплатой процентов за пользование кредитом, с размером полной стоимости кредита, с комиссией за расчетное обслуживание, процентной ставкой по кредиту, а также с условиями по заключению полиса добровольного страхования жизни и здоровья.
 
    Из п.п. 2.8 поданного Горбик К.В. заявления следует, что истец приняла на себя обязательство оплатить комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,89 %, о чем также свидетельствует график платежей и предусмотрено тарифами ОАО Национальный банк «Траст» по продукту «Профессионал», которые также были подписаны истцом.
 
    Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    К банковским операциям ст. 5 названного Закона, в том числе отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    Как установлено п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Из содержания ст. 430 ГК РФ следует, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
 
    Как видно из пп. 1.22, 5.3, 5.3.4 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) банковский счет, который открывается кредитором клиенту, предназначен для списания денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту в безакцептном порядке, а также по нему допускается перечисление по указанным Клиентом реквизитам либо выдача наличными остатка денежных средств со Счета.
 
    Анализируя согласованные сторонами взаимные обязательства в рамках заключенного между ними договора, суд приходит к выводу о том, что счет, открытый на имя истца, фактически таковым и является в смысле, предаваемом ему статьей 845 ГК РФ.
 
    Представитель ответчика в судебном заседании подтвердила, что действительно в случае, если после списания со счета истца денежной суммы в погашение задолженности по кредиту будет иметь место остаток денежных средств, то истец в соответствии с требованиями ст. 846 ГК РФ может дать банку распоряжение о перечислении данного остатка третьим лицам. Остаток может быть либо возвращен истцу, либо списан в счет погашения задолженности по кредиту.
 
    Следовательно комиссионное вознаграждение, взимаемое с истца, представляет собой ни что иное, как оплату услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, т.е. банковским счетом.
 
    Поскольку право банка на взимание такой платы предусмотрено действующим законодательством (ст. 851 ГК РФ), требования о взыскании уплаченных комиссий, процентов за пользование денежными средствами, неустойки удовлетворению не подлежат.
 
    Кроме того, судом учитывается, что данный договор был заключен по инициативе истца, действующего добровольно, и доказательств, подтверждающих факт наличия обстоятельств понуждения Горбик К.В. к заключению кредитного договора, в материалах дела не имеется.
 
    В связи с тем, что не установлено законных оснований для взыскания с ответчика названных выше единовременной и ежемесячной комиссий, также отсутствуют правовые основания для привлечения ответчика к гражданско-правовой ответственности в виде взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) и неустойки за неудовлетворение требований (п.5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителя).
 
    С учетом изложенного, принимая во внимание, что в удовлетворении заявленных исковых требований было отказано, а потому не имеется законных оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных им судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Иск Горбик К. В. к открытому акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о взыскании комиссии за расчетное обслуживание, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя, судебных расходов оставить без удовлетворения.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.
 
    Председательствующий судья Журавлева Т.С.
 
    Мотивированный текст решения изготовлен 11.06.2013.