Решение от 07 мая 2013 года №2-1116/13

 
                                                                                    Дело № 2- 1116/13
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
(заочное)
 
    07 мая 2013 года                                                                    г. Пятигорск
 
            Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:
 
    председательствующего судьи                                                 Говоровой Н.Г.
 
    при секретаре                                 Шевченко О.В.
 
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Атаян Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору
 
у с т а н о в и л:
 
    Истец Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился с иском к Атаян Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Представитель истца Банк ВТБ 24 (ЗАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, обратившись с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в котором исковые требование поддерживает в полном объеме. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя Банка ВТБ 24 (ЗАО).
 
    Согласно исследованного в судебном заседании искового заявления и приложенных документов, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком Атаян Р.А. был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил, Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписания анкеты-заявления на получение банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и Расписки в получении карты. По указанному договору Атаян Р.А. получил международную карту с установленным кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 22 % годовых, что подтверждается Распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с установленными в п. 1 указанной Расписки, Анкеты-Заявления вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт и Распиской в получении карты представляют собой договор о предоставлении и использовании банковской карты и являются для ВТБ 24 (ЗАО) предложением заключить кредитный договор. При этом ответчиком в Расписке в получении карты указано, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора №, состоящего из Правил предоставления банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт и анкеты-заявления на получение банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), подписанной также ответчиком. В данной Расписке ответчик также подтверждает, что Банк информировал его о суммах ежемесячных платежей и графике их уплаты путем предоставления уведомления о полной стоимости Кредита, с которым Атаян Р.А. ознакомлен и который является неотъемлемой частью договора. Вышеуказанные Правила определяют условия открытия и ведения Счета клиента, порядок кредитования клиента и устанавливают порядок предоставления, обслуживания и пользования Картами, эмитируемыми Банком для физических лиц, и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Держателем (заемщиком) и Банком. Так, согласно п. 5.1 указанных Правил, погашение задолженности по кредиту производится путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств. В соответствии с 7.1. Правил, ответчик обязан соблюдать условия настоящих Правил, а согласно п. 7.1.4. Правил, ответчик обязался осуществлять погашение кредита в установленные Правилами сроки и объемах, для чего предоставляет Банку право списания денежных средств со Счета в погашение кредита, процентов и неустоек с даты заключения договора, при этом ответчик должен обеспечить на Счете наличие на соответствующую дату денежных средств в объеме, необходимом для осуществления Банком их списания со Счета в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустоек и иных платежей, предусмотренных Правилами или Тарифами. В соответствии с п. 6.2.4. в случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности по Кредиту, образования просроченной задолженности по Кредиту и/или процентам за пользование кредитом сроком выше 30 дней, Банк вправе в любой момент блокировать карту и/или отказаться от исполнения Операции по счету и принять все необходимые меры для уменьшения убытков. Кроме того в силу п. 5.5. Правил если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по Кредиту по состоянию на дату погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную и клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического её погашения включительно. В нарушение ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а также п.п. 7.1., 7.1.4. Правил предоставления и использования банковской карты и обязательств, взятых на себя в Заявлении-Анкете о предоставлении банковской карты, ответчик Атаян Р.А. не исполняет свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчета, задолженность составляет <данные изъяты> рубля, в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, сумма задолженности по уплате неустойки (пени) в размере <данные изъяты> рублей. Просит удовлетворить исковые требования в полном объеме и взыскать денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Ответчик Атаян Р.А., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительности неявки суд не известил и не просил об отложении судебного разбирательства. Суд определил в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства с согласия истца.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    В силу положений ст., ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В соответствии со ст. ст. 434,435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.
 
    Согласно п. 1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использование платежных карт на территории Российской Федерации утвержденных ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П, кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. При этом в силу п. 1.5 данного Положения Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Тем самым, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Атаян Р.А. обратился в Банк ВТБ 24 (ЗАО) с письменным предложением заключить договор о предоставлении кредита путем получения международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), в котором также содержалось дополнительное предложение о заключении договора банковского счета с условием его кредитования, по которому просил выдать ему международную банковскую карту, открыть банковский счет для использования в рамках договора о карте, а Банк ВТБ 24 (ЗАО) принял данное предложение, что свидетельствует о том, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Атаян Р.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Атаян Р.А., Банк обязался Атаян Р.А. предоставить денежные средства заемщику в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 22 % годовых на открытый лицевой счет заемщика №, а Атаян Р.А. обязался возвратить полученные по карте денежные средства путем погашения в установленные Правилами сроки и размерах, предоставляя Банку право списания денежных средств со Счета в погашение кредита и обеспечения на Счете наличие на соответствующую дату денежных средств в размере, необходимом для осуществления Банком их списания со Счета в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустоек и иных платежей, предусмотренных Правилами или Тарифами.
 
    Данные обстоятельства подтверждаются Правилами предоставления и использования карты, Тарифами на обслуживание банковских карт и Распиской в получении карты.
 
    Так, судом установлено, что Атаян Р.А. получил международную банковскую карту ВТБ 24 (ЗАО) с установленным кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 22 % годовых с открытым лицевым счетом № карты, которую активировал, что ответчиком не опровергнуто и подтверждено письменными доказательствами: Распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Согласно п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П от 24.12.2004 (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    В силу п. 1.8 того же Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч. 1 ст. 845 ГК РФ).
 
    Согласно ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.        
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. ст. 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.        
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий.
 
    Согласно п. 5.1 Правил предоставления и использования банковских карт, погашение задолженности по кредиту производится путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств.
 
    В соответствии с 7.1. Правил, ответчик обязан соблюдать условия настоящих Правил, а согласно п. 7.1.4. Правил, ответчик обязался осуществлять погашение кредита в установленные Правилами сроки и объемах, для чего предоставляет Банку право списания денежных средств со Счета в погашение кредита, процентов и неустоек с даты заключения договора, при этом ответчик должен обеспечить на Счете наличие на соответствующую дату денежных средств в объеме, необходимом для осуществления Банком их списания со Счета в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустоек и иных платежей, предусмотренных Правилами или Тарифами.
 
    Судом установлено, что ответчиком в Расписки в получении карты указано, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора №, состоящего из Правил предоставления банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт и анкеты-заявления на получение банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).
 
    В данной Расписке ответчик также подтверждает, что Банк информировал его о суммах ежемесячных платежей и графике их уплаты путем предоставления уведомления о полной стоимости Кредита, с которым Атаян Р.А. ознакомлен и который является неотъемлемой частью договора.
 
    Судом установлено, что в нарушение ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а также п.п. 7.1., 7.1.4. Правил предоставления и использования банковской карты и обязательств, взятых на себя в Заявлении-Анкете о предоставлении банковской карты, ответчик не исполняет свои обязательства, что ответчиком не опровергнуто и подтверждается письменными доказательствами: расчетом задолженности, в котором отражено движение по счету.
 
    С учетом того обстоятельства, что доводы истца о неисполнении ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждены письменными доказательствами, которые ответчиком не оспорены и не опровергнуты, исковые требования о взыскании суммы задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, суммы задолженности по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению.          
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В силу п. 5.5. указанных Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по Кредиту по состоянию на дату погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную и клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического её погашения включительно.
 
    С учетом приведенного, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании неустойки по просроченной задолженности в размере <данные изъяты> рублей, при этом суд считает, что отсутствуют основания, предусмотренные ст. 333 ГК РФ для уменьшения размера неустойки.
 
    С учетом приведенного, а также принимая во внимание, что ответчиком не оспорены и не опровергнуты доводы, приведенные в исковом заявлении и не представлены возражения против исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей и по уплате неустойки (пени) в размере <данные изъяты> рублей, а всего в размере <данные изъяты> рубля.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу расходов пропорционально удовлетворенным требованиям, в том числе расходы на оплату государственной пошлины, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию судебные расходы на оплату госпошлины в размере 9 807,63 рублей.
 
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Атаян Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Атаян Р.А. задолженность по кредитному договору: сумму задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, сумму задолженности по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, сумму задолженности по уплате неустойки (пени) в размере <данные изъяты>, судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, а всего в размере <данные изъяты>.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.
 
    Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение 1 месяца через Пятигорский городской суд.
 
Судья      Н.Г. Говорова