Решение Брянского районного суда от 20 августа 2019 года №2-1108/2019

БРЯНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

РЕШЕНИЕ

от 20 августа 2019 года Дело N 2-1108/2019
Брянский районный суд Брянской области в составе
председательствующего судьи Вишняковой Е.А.,
при секретаре Ивановой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пантюхиной Н.В. к Чехловой В.Д. о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Пантюхина Н.В. обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 20 ноября 2016 года между Обществом с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "Курс Финанс" (далее - ООО МКК "Курс Финанс") и Чехловой В.Д. заключен договор займа, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере9 506 руб. 48 коп. с уплатой процентов за пользование займом в размере 366 % годовых, со сроком возврата- 6 декабря 2016 года.
Ответчик в полном объеме не исполнял обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им, фактически продолжает пользоваться заемными денежными средствами.
31 марта 2017 года между ООО МКК "Курс Финанс" и Гульданаевой О.А. заключен договор уступки прав (требований) N 1, по которому ООО МКК "Курс Финанс" передало права (требования) по договору займа Гульданаевой О.А.
20 апреля 2017 года Гульданаева О.А. передала права (требования) по указанному договору займа истцу Пантюхиной Н.В.
Ссылаясь на то, что ответчик до настоящего времени обязательства по возврату задолженности по договору займа не исполнил, истец Пантюхина Н.В., с учетом уточненных исковых требований от 14 августа 2019 года, просила суд взыскать с Чехловой В.Д. в свою пользу задолженность по договору займа от 20 ноября 2016 года, а именно: основной долг в размере 9 073 руб. 82 коп., проценты за пользование займом за период с 21 ноября 2016 года по 14 августа 2019 года в размере 36 295 руб. 28 коп., штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с 7 декабря 2016 года по 14 августа 2019 года в размере 4 891 руб. 20 коп., штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга (9 073 руб. 82 коп.) согласно договору займа от 20 ноября 2016 года в размере 20 % годовых, начиная 15 августа 2019 года по день фактического погашения основного долга.
Истец Пантюхина Н.В., ответчик Чехлова В.Д. в судебное заседание не явились, о дате и времени его проведения извещены надлежащим образом, при подаче искового заявления истец ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Суд определилрассмотреть дело в порядке заочного производства на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
В соответствии с п.п.1, 2 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании свободы договора. Граждане приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 20 ноября 2016 года между ООО МКК "Курс Финанс" (Займодавцем) и Чехловой В.Д. (Заемщиком) заключен договор займа "До зарплаты", согласно которому Заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 9 506 руб. 48 коп. на 16 дней (с 20 ноября 2016 года по 6 декабря 2016 года). Договор действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по займу (п. 2 договора).
Процентная ставка по договору составляет 366 % годовых (п. 4 договора).
Пунктом 6 договора займа предусмотрен единый платеж в размере 11 027 руб. 52 коп.
В случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки исполнения, начиная с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 12).
В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий договора займа заемщик разрешает заимодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе лицу, не являющемуся микрофинансовой организацией.
Заключая указанный договор займа, Чехлова В.Д. была ознакомлена и согласилась со всеми его существенными условиями, о чем свидетельствует ее личная подпись в соответствующих документах.
Согласно расходному кассовому ордеру от 20 ноября 2016 года ответчику выдано на руки 9 506 руб. 48 коп.
31 марта 2017 года между ООО МКК "Курс Финанс" (Цедентом) и Гульданаевой О.А. (Цессионарием) был заключен договор уступки прав (требований) N 1, по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования), принадлежащие Цеденту и вытекающие из договоров займов, заключенных между Цедентом и физическими лицами.
В соответствии с п. 1.2 данного договора права (требования), перечень, объем и размер передаваемых Цедентом Цессионарию прав (требований), указан в Реестре уступаемых прав (Требований), сформированным на 31 марта 2017 года, представленном в приложении N 1 к договору и является его неотъемлемой частью.
В соответствии с Приложением N1 к договору уступки прав (требований) в перечень уступаемых прав (требований) включена задолженность Чехловой В.Д. по договору займа от 20 ноября 2016 года.
20 апреля 2017 года между Гульданаевой О.А. (Цедентом) и истцом Пантюхиной Н.В. (Цессионарием) заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по просроченным обязательствам физических лиц по договорам займа в полном объеме и на условиях, существующих к моменту прав (требований), принадлежащие Цеденту на основании договоров займа, расходных кассовых ордеров в получении денежных средств, договора уступки прав (требований N 1) от 31 марта 2017 года.
В соответствии с п. 1.2 данного договора права (требования), перечень, объем и размер передаваемых Цедентом Цессионарию прав (требований), указан в Реестре уступаемых прав (Требований), сформированным на 31 марта 2017 года, представленном в приложении N 1 к договору и является его неотъемлемой частью.
В соответствии с Приложением N1 к договору уступки прав (требований) в перечень уступаемых прав (требований) включена задолженность Чехловой В.Д. по договору займа от 20 ноября 2016 года.
Заемщиком обязательства по возврату суммы займа и процентов должным образом не исполнялись.
В счет оплаты задолженности по договору займа от 20 ноября 2016 года от ответчика Чехловой В.Д. поступили следующие платежи:
- 7 декабря 2016 года на общую сумму 1650 руб.;
- 9 января 2017 года - 3000 руб.;
- 6 февраля 2017 года на общую сумму 3200 руб.
С учетом поступивших платежей, согласно представленному истцом расчету, за ответчиком за период с 21 ноября 2016 года по 14 августа 2019 года числится задолженность в размере 50260 руб. 30 коп., в том числе: 9 073 руб. 82 коп. - основной долг, 36 295 руб. 28 коп. - проценты, 4 891 руб. 20 коп. - штрафная неустойка.
Ответчиком Чехловой В.Д. контррасчет не представлен.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).
Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Вместе с тем, из представленного истцом расчета следует, что ответчику Чехловой В.Д. начислены проценты за пользование микрозаймом в размере 366% за период, составляющий997 дней.
Однако, согласно договору займа от 20 ноября 2016 года срок его предоставления был определен в 16 календарных дня, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.
В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 годаN 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с1 июля 2014 года нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от 20 ноября 2016 года начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 16 календарных дня, нельзя признать правомерным.
Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2010 годаN 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.
Указанное условие предусмотрено договором займа 20 ноября 2016 года.
С учетом того, что от ответчика Чехловой В.Д. поступали оплаты в счет погашения долга по договору займа, рассчитанный истцом размер процентов за пользование микрозаймом за период с 20 ноября 2016 года по 14 августа 2019 года указан неверно и подлежит пересчету, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам.
Размер средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым на срок до 1 года, по состоянию на дату заключения договора- ноябрь 2016 года, составляет 18,76 % годовых.
С учетом указанного, расчет задолженности Чехловой В.Д. по договору займа выглядит следующим образом:










Сумма
основного долга, руб.


Период просрочки,
кол-во дней


Начисленный процент
за период, руб.


Дата и сумма
оплаты


Остаток основного долга после оплаты процентов, руб.




9506,48


20.11.2016-06.12.2016,
16 дней


1521,04


07.12.2016,
1 650


9377,52




9377,52


07.12.2016- 08.01.2017,
33 дня


159,05


09.01.2017,
3 000


6536,57




6536,57


09.01.2017- 05.02.2017,
28 дней


94,07


06.02.2017,
3 200


3430,64




3430,64


06.02.2017- 14.08.2019,
920 дней


1622,19


-


-




Принимая во внимание представленный расчет, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 3 430 руб. 64 коп., сумма начисленных процентов в размере 1622 руб. 19 коп., в связи с чем, в указанной части требования Пантюхиной Н.В. подлежащими частичному удовлетворению.
Разрешая требование истца о взыскании штрафной неустойки, суд принимает во внимание следующее.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как следует из положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформулированной в Определении от 15 января 2015 года N 7-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Принимая во внимание обстоятельства дела, возможный размер убытков кредитора, а также необходимость соблюдения баланса интересов сторон, требования разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить рассчитанный истцом размер начисленной штрафной неустойки - 4 891 руб. 20 коп. до 500 руб.
Рассматривая требования Пантюхиной Н.В. о взыскании штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы основного долга (9073,82 руб.) согласно договору займа от 20 ноября 2016 года в размере 20 % годовых, начиная с 15 августа 2019 года по день фактического погашения основного долга, суд приходит к выводу об удовлетворении данных требований в части, поскольку в п. 12 договора займа предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки исполнения.
В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
В связи с чем, с Чехловой В.Д. подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 400 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Пантюхиной Н.В. к Чехловой В.Д. удовлетворить частично.
Взыскать с Чехловой В.Д. в пользу Пантюхиной Н.В. задолженность по договору займа от 20 ноября 2016 года в размере: 3 430 руб. 64 коп. - основного долга, 1622 руб. 19 коп. - процентов за пользование займом за период с 7 декабря 2016 года по 14 августа 2019 года, 500 руб. - штрафной неустойки, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки исполнения, начиная с 15 августа 2019 года по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В удовлетворении остальной части исковых требований Пантюхиной Н.В. отказать.
Взыскать с Чехловой В.Д. государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 400 руб.
Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право, подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.А. Вишнякова
Мотивированное решение изготовлено 20 августа 2019 года.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка