Решение от 17 апреля 2014 года №2-1108/2014

    Дело № 2-1108/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
    17 апреля 2014 года г.Златоуст Челябинской области
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи    Карповой О.Н.
 
    при секретаре                 Сунцовой О.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» к Камскову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л :
 
    Открытое акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее-Банк) обратилось в суд с иском к Камскову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 168058 руб. 71 коп., а также расходов на оплату государственной пошлины в размере 4561 руб. 17 коп.
 
    В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 17.10.2011г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик получил кредит в размере 150 000 руб. на срок 60 по ставке 0,09% в день. Погашение кредита заемщиком должно осуществляться ежемесячно равными долями в соответствии с графиком платежей. С августа 2012 года ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.43).
 
    Ответчик Камсков С.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался по последнему известному месту жительства. Определением суда в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в качестве представителя ответчика назначен адвокат.
 
    Представитель ответчика адвокат Говоркова В.Я., представившая удостоверение № 167, ордер № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47), с иском не согласна, поскольку у ответчика могут быть уважительные причины для непогашения в срок задолженности по кредиту. Кроме того полагает, что истцом произведен неверный расчет суммы долга, поскольку по выписке из лицевого счета заемщика ответчиком внесено больше средств в погашение задолженности, чем по расчету истца, взыскивались незаконные комиссии за администрирование кредита, что самостоятельной услугой не является.
 
    Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.    
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства, 17 октября 2011 года между ОАО «ВУЗ-банк» и Камсковым С.А. был заключен кредитный договор № (л.д. 10). По условиям договора ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 150 000 рублей под 0,09 % в день на срок 60 месяцев (пункт 1 договора).
 
    Погашение кредита производится путем списания Банком со счета заемщика денежных средств в погашение кредита и платы за пользование кредитом в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей (пункты 3.1.1, 4.1 договора).
 
    В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.4), Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 4.2 договора).
 
    В соответствии с пунктом 5.3.1 кредитного договора Банк вправе требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 календарных дней.
 
    Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно статьям 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Как следует из представленных истцом доказательств, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получена сумма кредита в размере 150 000 рублей (распоряжение л.д.19, выписка по счету - л.д.9).
 
    Согласно графику платежей (л.д.17), ответчик должен был вносить ежемесячные платежи в погашение кредита в размере 5150 руб. в срок до 18 числа каждого месяца.
 
    Согласно выписке по счету заемщика (л.д.9-15), заемщиком допускались просрочки внесения платежей, последний платеж в погашение задолженности по кредиту внесен 20.05.2013г.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ года, расторжении договора 06.02.2014г. (уведомление л.д.22, список почтовых отправлений л.д.23).
 
    Требование Банка заемщиком исполнено не было.
 
    Как следует из расчета задолженности (л.д. 6-8), произведенного истцом с учетом требований ст. 319 Гражданского кодекса РФ, задолженность Камскова С.А. по кредитному договору по состоянию на 06.03.2014г. составляет: основной долг 126522 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом 30623 руб. 84 коп., проценты за пользование кредитом по просроченному основному долгу 2490 руб. 59 коп., пени по просроченному основному долгу 14860 руб. 93 коп., пени по просроченный процентам 27250 руб. 29 коп. С учетом материального положения должника истцом размер пени уменьшен до 2972 руб. 19 коп. по основному долгу, до 5450 руб. 06 коп. по просроченным процентам. Общий размер задолженности по кредиту, по расчету истца составляет 168058 руб. 71 коп.
 
    Произведенный истцом расчет задолженности не может быть положен судом в основу решения, поскольку в нем допущены арифметические ошибки, учтены не все внесенные ответчиком суммы.
 
    Как следует из расчета задолженности, произведенного истцом (л.д.6-8) за период с 17.10.2011г. по 06.03.2014г. Камсковым С.А. внесено в погашение основного долга 23477,97 руб., в погашение процентов по кредиту 72773,68 руб., в погашение процентов по просроченному кредиту 184,38 руб., а всего 96436,03 руб.
 
    Однако, истцом в расчете уплаченных процентов допущена арифметическая ошибка, общий размер уплаченных процентов за пользование кредитом составляет 72958,04 руб. (4320+4161,84+4000,91+4366,87+3685,49+3909,2+3875,7+3969,33+3809,41+4150,54+3621,36+3704,96+3910,34+3511,39+3707,84+667,6+3275,31+3573,94+3643,83+92,18). Следовательно, задолженность по процентам по кредиту составляет 30439,48 руб. (103397,52-72958,04), а не 30623,84 руб., как указано в расчете.
 
    Всего Камсковым С.А., по сведениям, указанным в расчете истца, внесено 96620,39 руб. При этом согласно выписке из лицевого счета заемщика (л.д.13-15) в счет погашения кредита по договору Камсковым С.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ фактически внесено 98046 рублей.
 
    Не учтенную истцом сумму 1425,61 руб. (98046 – 96620,39) суд полагает необходимым зачесть в погашение задолженности по кредиту.
 
    Доводы представителя ответчика о необходимости уменьшить размер задолженности на суммы незаконно удержанных комиссии за администрирование кредита и годовой платы за обслуживание счетов суд считает необоснованными по следующим основаниям.
 
    Согласно выписке из лицевого счета, с Камскова С.А. была удержана комиссия за администрирование кредита, а также годовая плата за обслуживание счета по тарифному плану «Лайф-Классик» в общей сумме 2800 рублей.
 
    Однако при подаче иска в суд истцом сделан перерасчет суммы задолженности ответчика по кредитному договору без учета указанных комиссий, все уплаченные истцом суммы зачтены в уплату основного долга и процентов по кредиту. Следовательно, оснований для уменьшения суммы долга на 2800 рублей не имеется.
 
    На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что общий размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию с Камскова С.А. составляет 166448 руб. 74 коп., исходя из следующего расчета:
 
    основной долг 126522,03 руб. + проценты за пользование кредитом 30439,48 руб. + проценты по просроченному кредиту 2490,59 руб. + пени по основному долгу 2972,19 руб. + пени по процентам 5450,06 руб. – 1425,61 руб. = 166448 руб. 74 коп.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований истцу следует отказать.
 
    Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такое требование предусмотрено п. 5.3.1 кредитного договора, а также пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются.
 
        В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной судом части исковых требований в размере 4528 руб. 97 коп.
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
р е ш и л :
 
    Удовлетворить исковые требования ОАО «ВУЗ-банк» частично.
 
    Взыскать с Камскову С.А. в пользу ОАО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору в сумме 166448 рублей 74 копейки, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4528 рублей 97 копеек, а всего 170977 (сто семьдесят тысяч девятьсот семьдесят семь) рублей 71 копейку.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.
 
    Председательствующий      О.Н.Карпова
 
    Решение не вступило в законную силу