Решение от 06 июня 2014 года №2-1107/2014

Дело №2-1107/2014г.                                             РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    с. Раевский                                                                                                                 «06» июня 2014 года                                                                                                              
 
                     Альшеевский районный суд РБ в составе председательствующего судьи Аюпова И.Э., при секретаре Мухаметшиной Р.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Исмагиловой Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
                     Истец ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» просит взыскать с ответчика Исмагиловой Э.В. сумму задолженности по договору банковского счета (с возможностью его кредитования) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 180833 рубля 33 копейки, из которых: -сумма основного долга 88458 рублей 51 копейка, -сумма процентов, начисленных за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 42733 рубля 13 копеек, -сумма пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 38391 рубль 69 копеек, -штраф за возникновение просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 11250 рублей, -расходы по оплате государственной пошлины 4816 рублей 67 копеек.
 
                     Истец свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» («Взыскатель», «Банк») и Исмагиловой Э.В. («Должник», «Заемщик») заключен договор банковского счета (с возможностью его кредитования) № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с которым Взыскатель открыл Должнику счет № в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт (п.2.1 Договора банковского счета), осуществил эмиссию банковской карты № для осуществления операций со средствами на счете (п.2.2 Договора банковского счета), предоставил Должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 88514 рублей 23 копейки (п.п.2.3,7.4 Договора банковского счета). В свою очередь, Заемщик согласно Договору банковского счета принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 35% годовых (п.п.3.16,7.6 Договора банковского счета), при нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку пени из расчета 45% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п.3.22,7.12 Договора банковского счета), при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать Банку пени из расчета 45% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п.3.23,7.13 Договора банковского счета). Кроме того, договором банковского счета предусмотрен льготный период длительности до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами (п.п.3.14,7.9,7.11 Договора банковского счета). В процессе исполнения договора последний платеж Заемщиком произведен ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, поскольку Заемщик допустил нарушение обязательств в части возврата основного долга и процентов за пользование кредитом, Заемщику в рамках действующего кредитного соглашения за каждый факт нарушения обязательств начисляется штраф в размере 750 рублей, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (период, в течение которого клиент неоднократно допускал нарушение обязательства) ему начислен штраф в размере 11250 рублей. Таким образом, основанием для начисления штрафа является сам факт допуска нарушения обязательства, предусмотренного кредитным соглашением. Договором банковского счета (с возможностью кредитования) стороны согласовали начисление штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 750 рублей за каждый факт возникновения просроченной задолженности. Согласие на взимание указанных штрафов Заемщик выразил, подписав Договор банковского счета (с возможностью его кредитования), предусматривающий указанные условия кредитования. Поскольку Должником сумма основного долга и процентов не были возвращены в срок установленный Договором банковского счета (с возможностью его кредитования), ответчику в порядке п.п.3.18,3.19,7.12,7.13 начислены пени. При этом начисление пеней является мерой гражданско-правовой ответственности Должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора (направлено на восстановление нарушенных прав), а не карательной (штрафной) характер. В нарушение указанных положений ГК РФ и условий договора Должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Должником числиться задолженность в размере 180833 рубля 33 копейки, из которых: -сумма основного долга 88458 рублей 51 копейка, -сумма процентов, начисленных за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 42733 рубля 13 копеек, -сумма пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 38391 рубль 69 копеек, -штраф за возникновение просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 11250 рублей.
 
                     Представитель истца ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» Никитина М.В. в исковом заявлении просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца. Суд, руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
                     -Ответчик Исмагилова Э.В. исковые требования признала частично, а именно в сумме 88458 рублей 51 копейка признала, в остальной части не признала, указав, что в случае удовлетворения просит снизить их размер, что подтверждается письменным заявлением ответчика.
 
                     Суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
 
                     Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги. Обязательства возникают из договора.
 
                     Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований -в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
                     Согласно ст.310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
                     В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом или добровольно принятым обязательством.
 
                     Согласно п.п.1,2 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
                     В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
                     К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
                     Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
                     В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
                     Материалами дела установлено, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Исмагиловой Э.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор банковского счета (с возможностью его кредитования) №, в соответствии с которым, банк предоставил Исмагиловой Э.В. кредитные средства в рамках кредитной линии для осуществления расходных операций с использованием кредитной карты, в размере, не превышающем лимита кредитования 88514 рублей 23 копейки, под 35% годовых, с условием возврата полученной суммы не позднее 51 дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца либо уплатить проценты на указанную сумму ежемесячно, не позднее 25 числа месяца следующего за месяцем ссудной возникновения ссудной задолженности.
 
                     В случае неисполнения условий договора, Исмагилова Э.В. обязалась уплатить кредитору пени за просроченный кредит, исходя из ставки 45% годовых, и штраф за возникновение просроченной задолженности 750 рублей.
 
                     Как следует из материалов дела, банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, а заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его пользование надлежащим образом не исполнялись, допускались платежи не в полном объеме и значительные просрочки, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, чем нарушаются условия договора.
 
                     В нарушение условий договора Исмагилова Э.В. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, задолженность по нему по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числиться в размере 180833 рубля 33 копейки, из которых: -сумма основного долга 88458 рублей 51 копейка, -сумма процентов, начисленных за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 42733 рубля 13 копеек, -сумма пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 38391 рубль 69 копеек, -штраф за возникновение просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 11250 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.
 
                     Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
                     В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
 
                     В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
                     С учетом установленных по делу обстоятельств, и, руководствуясь требованиями приведенных выше норм права, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований банка о досрочном взыскании кредитной задолженности с заемщика Исмагиловой Э.В.
 
                     Суд также принимает признание иска ответчиком Исмагиловой Э.В. в части взыскания суммы основного долга в размере 88458 рублей 51 копейка, считая, что волеизъявление ответчика не противоречит закону, не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.
 
                     В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
                     Верховный Суд Российской Федерации в п. 34 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
 
                     Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, размер неустойки может быть снижен судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки и штрафа. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.
 
                     Между тем, каких-либо доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено.
 
                     Поскольку Исмагилова Э.В. не исполняет принятые на себя обязательства по договору банковского счета (с возможностью его кредитования) №KD21388012236 от ДД.ММ.ГГГГ по оплате основного долга и процентов, доказательств обратного ответчиком представлено не было, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по указанному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
                     Таким образом, с ответчика подлежит взысканию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг в размере 88458 рублей 51 копейка, -сумма процентов, начисленных за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 42733 рубля 13 копеек, -сумма пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 38391 рубль 69 копеек, -штраф за возникновение просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 11250 рублей.
 
                    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
                    Следовательно, с ответчика Исмагиловой Э.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4816 рублей 67 копеек.
 
                   На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,
 
решил:
 
                     Взыскать с Исмагиловой Э.В. в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по договору банковского счета (с возможностью кредитования) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 180833 рубля 33 копейки,из которых: -сумма основного долга 88458 рублей 51 копейка, -сумма процентов, начисленных за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 42733 рубля 13 копеек, -сумма пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 38391 рубль 69 копеек, -штраф за возникновение просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 11250 рублей.
 
                     Взыскать с Исмагиловой Э.В. в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4816 рублей 67 копеек.
 
                     Решение может быть обжаловано и опротестовано в Верховный суд РБ в течение месяца.
 
                     Председательствующий судья:                                             Аюпов И.Э.
 
                                                                                       (подпись)
 
    Копия верна.
 
    Судья________________
 
    Секретарь суда________