Дата принятия: 18 февраля 2013г.
Номер документа: 2-110/2013
Дело № 2-110/2013
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
18 февраля 2013 года
Бийский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего: Фоменко Г.В.,
при секретаре: Ермаковой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «***» к Калинину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «***» обратилось в суд с иском к Калинину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных исковых требований указывает на то, что *** между ОАО «***» и Калининым С.А. был заключен кредитный договор о предоставлении заемщику кредита в размере *** рублей. За пользование кредитом заемщик обязан выплатить Банку 18% годовых, начисляемых на фактическую задолженность и возвратить кредит частями в сроки, предусмотренные заявлением-офертой. Денежные средства были перечислены на счет заемщика. Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, платежи в погашение кредита поступали не своевременно, а с *** платежи вообще прекратились, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.
В соответствии с разделом Б заявления (оферты) в случае нарушения клиентом срока возврата кредита (части кредита) и /или/ нарушение сроков уплаты начисленных процентов, предоставленных графиков либо измененных по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, задолженность клиента перед Банком по соответствующей сумме считается просроченной и банк вправе начислить клиенту следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: *** рублей в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и /или/ уплаты процентов; *** рублей при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; *** рублей в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; *** рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа, при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. *** в адрес заемщика было направлено уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту. По состоянию на *** задолженность заемщика перед Банком составила *** рублей *** копеек, в том числе задолженность по основному денежному долгу - *** рублей *** копейки, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - *** рублей *** копейки, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - *** рублей *** копеек, задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа - *** рублей.
Истец просит взыскать с Калинина С.А. задолженность по кредитному договору в общей сумме *** рублей *** копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.
Представитель истца, - ОАО «***», в судебное заседание, назначенное на ***, не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Калинин С.А. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований в части взыскания основного долга и процентов по кредитному договору и процентов за просрочку платежа не возражал, исковые требования ОАО «***» в части взыскания единовременных штрафов не признал, просил уменьшить указанную неустойку, считая её завышенной.
С учетом мнения ответчика, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.
Спорные отношения регулируются статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГК РФ), в силу которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пунктом 2 статьей 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
По представленным сторонами доказательствам, судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.
Представленной в материалах дела копией заявления (оферты), направленной *** Калининым С.А. в ОАО «***», подтверждается заключение *** между истцом и ответчиком Калининым С.А. кредитного договора ***, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит по продукту «Рефинансирование кредитов по продуктам розничного кредитования» в сумме *** рублей на срок *** месяцев, по *** под *** годовых на условиях предусмотренных договором.
Получение Калининым С.А. кредита в сумме *** рублей подтверждено представленной в материалах дела выпиской по счету заемщика и ответчиком не оспорено.
Согласно подпункту 6.2.1 Условий кредитования ОАО «***» по направлению «Рефинансирование кредитов» (приложение №15 к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «***») банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов, и досрочно взыскать с заемщика все виды задолженности по кредитному договору в безакцептном порядке, в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.
Статья 309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из текста искового заявления, представленных документов, усматривается, что Калинин С.А. за период действия кредитного договора допустил длительную просрочку платежей. Последний платеж по кредитному договору поступил ***. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету заемщика и не оспорено ответчиком в судебном заседании.
Суд считает, что ненадлежащее исполнение заемщиком Калининым С.А. своих обязательств по кредитному договору нашло подтверждение в судебном заседании.
Из представленного в материалах дела расчета задолженности Калинина С.А. по кредитному договору, усматривается, что по состоянию на *** по кредитному договору образовалась задолженность в размере *** рублей *** копеек, состоящая из задолженности по основному денежному долгу - *** рублей *** копейки, задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - *** рублей *** копейки, задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - *** рублей *** копеек, задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа - *** рублей.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК ПФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с правовой позицией Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, сформулированной в пункте 15 постановления от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
Проанализировав представленный истцом расчет исковых требований в части взыскания с ответчиков задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - *** рублей *** копейки, задолженности по процентам просроченного к возврату основного долга - *** рублей *** копеек, Условия кредитования ОАО «***» по направлению «Рефинансирование кредитов» (приложение №15 к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «***»), суд считает, что указанные суммы задолженности являются не неустойкой, а процентами за пользование кредитными средствами, и подлежат взысканию с ответчиков по правилам об основном денежном долге.
Расчет задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору истцом произведен верно, судом проверен, признан обоснованным, отвечающим требованиям закона, составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа, ответчиком не оспорен. С учетом изложенного, суд считает правильным и необходимым применить расчет суммы основного долга и процентов по кредитному договору, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца по правилам, предусмотренным кредитным договором *** от ***. О применении данного способа расчета просил истец и, ответчик его не оспаривал.
В соответствии с подпунктом 7.1 Условий кредитования ОАО «***» по направлению «Рефинансирование кредитов» (приложение №15 к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «***») в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и /или/ нарушения срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленных условиями кредитного договора, графиком, либо измененных по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке в случаях, предусмотренных в п. 6.2. настоящих условий, задолженность заемщика перед банком по соответствующей сумме считается просроченной и банк вправе начислить заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности:
-*** рублей в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и /или/ уплаты процентов;
-*** рублей при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа;
- *** рублей в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд;
- *** рублей за каждый последующий случай нарушения заемщиком срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.
Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Суд полагает, что стороны кредитного договора вправе включить в договор условие о штрафе за несвоевременную уплату процентов за пользование займом.
В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с правовой позицией Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, сформулированной в пункте 42 постановления от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
С учетом положений названной нормы Закона и правовой позиции Верховного суда Российской Федерации, суд полагает, что исковые требования истца к Калинину С.А. о взыскании с ответчика задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в размере *** рублей, подлежат удовлетворению частично.
Судом установлено, что истец своевременно не принял мер к защите своих нарушенных прав по кредитному договору. Данное обстоятельство привело к необоснованному увеличению периода времени, в течение которого было произведено начисление штрафных санкций, что влияет на размер подлежащих взысканию единовременных штрафов в качестве неустойки за нарушение сроков внесения платежей по кредиту.
С учетом изложенного, суд считает возможным уменьшить размер взыскиваемой с ответчика в пользу истца задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа до *** рублей.
Ответчику судом разъяснялись положения статьи 56 ГПК РФ в соответствии с которыми каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Дополнительные доказательства в судебное заседание не представлены, суд принимает решение на основе имеющихся в деле доказательств.
В соответствии с частью 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
У суда отсутствуют основания подвергать сомнению истинность представленных истцом доказательств, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что заемщиком Калининым С.А. обязательство по погашению кредита не выполнено, по состоянию на *** сумма задолженности по кредитному договору, складывающаяся из задолженности по основному денежному долгу - *** рублей *** копейки, задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - *** рублей *** копейки, задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - *** рублей *** копеек, задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа - *** рублей, составляет *** рублей *** копеек. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы по уплате государственной пошлины. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере *** рублей *** копейки.
При подаче искового заявления при цене иска в сумме *** рублей *** копеек, в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ОАО «***» необходимо было оплатить государственную пошлину в размере *** рублей *** копеек. Фактически истцом была произведена оплата государственной пошлины в размере *** рублей *** копейки.
В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой
Излишне уплаченная истцом по платежному поручению *** от *** государственная пошлина в сумме *** рубля *** копеек, подлежит возврату.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 309, 330, 432, пунктом 1 статьи 809, статьями 810, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, статьями 55, 56, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Иск открытого акционерного общества «***» к Калинину С.А. о взыскании долга по кредитному договору, удовлетворить в части.
Взыскать с Калинина С.А., *** года рождения, в пользу открытого акционерного общества «***» сумму задолженности по кредитному договору *** от *** в размере *** (***) рублей *** (***) копеек, в том числе: задолженность по основному денежному долгу - *** рублей *** копейки, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - *** рублей *** копейки, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - *** рублей *** копеек, задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа - *** рублей.
Взыскать с Калинина С.А., *** года рождения, в пользу открытого акционерного общества «***» расходы по уплате государственной пошлины в размере *** (***) рублей *** (***) копейки.
Возвратить открытому акционерному обществу «***» излишне уплаченную по платежному поручению *** от *** государственную пошлину в сумме *** (***) рубля *** (***) копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «***», отказать.
С мотивированным решением лица, участвующие в деле вправе ознакомиться 22 февраля 2013 года.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда с подачей жалобы через Бийский районный суд.
Судья Г.В. Фоменко
