Дата принятия: 20 марта 2014г.
Номер документа: 2-110/14
Дело № 2-110/14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 марта 2014 года <адрес>
Сальский городской суд <адрес>
в составе:
председательствующего судьи Пивоварова Н.А.
при секретаре Гладченко Т.Н.
с участием представителя истца Криворотовой Т.В., действующей на основании доверенности №, ответчика Юношева В.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Сальского отделения (на правах отдела) <адрес> отделения № к Юношеву В.И., Юношевой В.Н., Стец А.Г. о взыскании просроченной задолженности и обращении взыскания на залоговое имущество по кредитному договору №
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Сальского отделения (на правах отдела) <адрес> отделения № обратилось в суд с иском к Юношеву В.И., Юношевой В.Н., Стец А.Г. о взыскании просроченной задолженности и обращении взыскания на залоговое имущество по кредитному договору №.
Истец мотивирует требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Целинского отделения № и ИП Юношевым В.И. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> процентов годовых, считая с даты его фактического предоставления.
В соответствии с п. 1 кредитного договора – кредитор обязуется открыть заемщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с лимитом, устанавливаемым в соответствии с Приложением № 2 являющейся неотъемлемой частью Договора, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.
Согласно п.5 кредитного договора – уплата процентов производится в следующем порядке: первая уплата процентов – ДД.ММ.ГГГГ. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету включительно, ДД.ММ.ГГГГ включительно. Уплата процентов производится ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца и в дату полного погашения кредита, указанного в п.1 договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной п.1 договора даты.
В случае несвоевременного погашения кредита на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной приложением № 2 к договору включительно.
Согласно п. 7 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 (два) раза ставки, указанной в п. 2 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В обеспечение возвратности кредитных средств ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Целинского отделения № и Стец А.Г. был заключен договор ипотеки №. Предметом залога является объект недвижимости – магазин, общей площадью 461,3 кв.м., расположенный <адрес> условный №, оценочной стоимостью <данные изъяты>, залоговой стоимостью <данные изъяты>
Кроме этого, в обеспечение возвратности кредитных средств по кредитному договору № были заключены договоры поручительства:
№ с Юношевым В.И.;
№ с Юношевой В.Н..
Согласно п. 3.6 приложения № 1 к кредитному договору № кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита, по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и кредитором.
Указанные нарушения условий договора и изменения обстоятельств являются существенными для кредитора. О своих требованиях по договору кредитор уведомляет заемщика в порядке, предусмотренном договором.
Согласно п. 1.1 Приложения № 1 к договору поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
Согласно п.4.3.4. и п.6.1 договора ипотеки – залогодержатель имеет право требовать досрочного исполнения обеспеченного обязательства по основаниям, предусмотренным действующим законодательством и кредитным договором.
Ответчики нарушили условия кредитного договора, и вышли на просрочку, погашение ежемесячно не производится. Ответчикам были направлены требования с просьбой погасить задолженность по кредитному договору. Однако ответчики погашение не произвели.
Таким образом, по состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченная судная задолженность – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>; неустойка - <данные изъяты>; плата за ведение ссудного счета - <данные изъяты>
На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков солидарно досрочно в пользу Сальского отделения (на правах отдела) <адрес> отделения № задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченную судную задолженность – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойку - <данные изъяты>, плату за ведение ссудного счета – <данные изъяты>, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>; обратить взыскание на объект недвижимости – магазин, общей площадью 461,3 кв.м., расположенный <адрес>, условный №, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты>
В ходе судебного разбирательства истец в порядке, предусмотренном ст. 39 ГПК РФ исковые требования уточнил, просит суд взыскать солидарно с Юношева В.И. и Юношевой В.Н. в пользу Сальского отделения (на правах отдела) <адрес> отделения № задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченную судную задолженность – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>; неустойку – <данные изъяты> плату за ведение ссудного счета – <данные изъяты>, а также государственную пошлину <данные изъяты>; обратить взыскание на объект недвижимости – магазин, общей площадью 461,3 кв.м., расположенный <адрес>, условный №, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты>
Ответчик Юношев В.И. в судебное заседание явился, исковые требования признал в полном объеме.
Ответчики Юношева В.Н. и Стец А.Г. не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, что подтверждается отчетом об отправке/доставке СМС извещения.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
С учетом мнения участников процесса, руководствуясь ст. 167 ч. 5 ГПК РФ, суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.
Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд пришёл к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Юношев В.И., ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, о чем внесена запись в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей, выдано свидетельство серии № (л.д.23).
28 июня 2012 года между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Целинского отделения № и ИП Юношевым В.И. был заключен договор № об открытии возобновляемой кредитной линии на сумму <данные изъяты> на срок ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> процентов годовых, считая с даты его фактического предоставления (л.д.10-12).
Согласно приложению № 1 к кредитному договору № кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита, по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и кредитором.
Указанные нарушения условий договора и изменения обстоятельств являются существенными для кредитора. О своих требованиях по договору кредитор уведомляет заемщика в порядке, предусмотренном договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст.ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
В обеспечение данной кредитной сделки были заключены договора поручительства: № с Юношевым В.И. (л.д.24) и № с Юношевой В.Н. (л.д.27), согласно которым, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору (л.д.25,28).
Согласно п. 1.1 Приложения № 1 к договору поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 2 договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору (л.д.13-21).
Как следует из части 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Из материалов дела следует, что в обеспечение возвратности кредитных средств между ОАО «Сбербанк России» в лице Целинского отделения № и Стец А.Г. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор ипотеки № Предметом залога является - объект недвижимости – магазин, общей площадью 461,3 кв.м., расположенный <адрес> условный №, оценочной стоимостью <данные изъяты>, залоговой стоимостью <данные изъяты> (л.д.31-35).
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указывает на то, что ответчик, ИП Юношев В.И., обязательства по кредитному договору № исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты>, в том числе: просроченная судная задолженность – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>; неустойка <данные изъяты>; плата за ведение ссудного счета - <данные изъяты> (л.д.38). Указанное обстоятельство не отрицал в судебном заседании ответчик, Юношев В.И., который исковые требования признал в полном объеме. Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным.
Истцом в адрес ответчика Юношева В.И. было направлено уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки № с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору (л.д.41), однако в добровольном порядке заемщик требования банка не исполнил.
Учитывая, что исполнение обязательства заемщика обеспечено поручительством Юношевой В.Н., то аналогичное уведомление № было направлено истцом поручителю (л.д.40). Вместе с тем, требование кредитора поручителем не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.
В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.
В силу статьи 329 ГК РФ залог является одним из видов обеспечения исполнения обязательства.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 339 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
В силу статьи 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В силу статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных выше требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Сторонами в ходе судебного разбирательства не достигнуто соглашение об определении начальной продажной цены предмета залога, в связи с чем, судом была назначена оценка данного имущества путем проведения судебной экспертизы.
Согласно заключению эксперта № рыночная стоимость заложенного имущества - магазина, общей площадью 461,3 кв.м., расположенного <адрес> составляет <данные изъяты> (л.д.118-147).
Следовательно, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рыночной стоимости, определенной экспертом в заключение от №, что составляет <данные изъяты>
В соответствии со статьей 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. В связи с чем, обращение взыскания на принадлежащее Стец А.Г. имущество по договору залога надлежит осуществить путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Ответчики не представили суду доказательств, свидетельствующих о погашении указанной суммы задолженности по кредиту по состоянию на момент рассмотрения и разрешения настоящего дела.
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, что требования истца о солидарном взыскании с ответчиков, Юношева В.И. и Юношевой В.Н. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручениям № на сумму <данные изъяты> (л.д.3) и № на сумму <данные изъяты> (л.д.9).
Указанную сумму государственной пошлины, суд полагает взыскать с ответчиков Юношева В.И. и Юношевой В.Н. в равных долях, поскольку нормы главы 7 "Судебные расходы" ГПК РФ и главы 25.3 «Государственная пошлина» части 2 НК РФ, регулирующие вопросы взыскания госпошлины, не предусматривают возможности взыскания госпошлины с нескольких ответчиков в солидарном порядке. Таким образом, с ответчиков, Юношева В.И. и Юношевой В.Н., полежит взысканию госпошлина с каждого <данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Сальского отделения (на правах отдела) <адрес> отделения № к Юношеву В.И., Юношевой В.Н., Стец А.Г. о взыскании просроченной задолженности и обращении взыскания на залоговое имущество по кредитному договору №, удовлетворить в полном объеме.
Взыскать солидарно с Юношева В.И., Юношевой В.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Сальского отделения (на правах отдела) <адрес> отделения № сумму задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченную судную задолженность – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>; неустойку <данные изъяты>; плату за ведение ссудного счета - <данные изъяты>
Обратить взыскание в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Сальского отделения (на правах отдела) <адрес> отделения № на магазин, общей площадью 461,3 кв.м., расположенный <адрес>, условный № по договору ипотеки от 28 июня 2012 года №, установив начальную продажную цену, с которой начинаются публичные торги в размере <данные изъяты>
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Сальского отделения (на правах отдела) <адрес> отделения № судебные расходы по уплате государственной пошлины в следующих размерах: с Юношева В.И. <данные изъяты>, с Юношевой В.Н. <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через Сальский городской суд <адрес> области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 25 марта 2014 года.
Председательствующий Н.А. Пивоварова
