Решение от 26 ноября 2013 года №2-1099/2013

    Дело № 2-1099/2013                                                                         
 
Р е ш е н и е
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Чусовой                                                                          26 ноября 2013 года
 
    Чусовской городской суд Пермского края
 
    в составе председательствующего судьи Батуевой Г.Г.,
 
    при секретаре Галкиной Е.А.,
 
    с участием ответчика Вавилиной К.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Чусовского городского суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» к Вавилиной К. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    ..... открытое акционерное общество Банк «ОТКРЫТИЕ» (далее по тексту Банк) обратилось с иском к Вавилиной К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб..
 
    Представитель истца Банка в судебное заседание не явился, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, на заявленных требованиях настаивают.
 
    Из текста искового заявления следует, что ..... Вавилина К.А. обратилась в Банк с заявлением об открытии банковского счета и выдачи кредитной карты открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ», на основании чего Заемщику был открыт счет и выдана кредитная карта. Таким образом, между Вавилиной К.А. и Банком был заключен договор кредитования в размере кредитного лимита ... руб. под 28,8 % годовых. Во исполнение заключенного договора Банк выдал Вавилиной К.А. кредитную карту ... № ..., с которой Заемщиком были сняты денежные средства. Однако, Заемщиком не выполняются условия по оплате задолженности по кредитной карте ежемесячными платежами. На ..... задолженность по договору составляет ... руб., в том числе: задолженность по кредиту - ... руб., задолженность по уплате процентов - ... руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов и кредита - ... руб., штраф за просрочку минимального платежа - ... руб.. Просят взыскать с ответчика Вавилиной К.А. задолженность по договору - ... руб. и расходы по уплате государственной пошлины - ... руб..
 
    Ответчик Вавилина К.А. исковые требования признала частично, так как не согласна с размером неустойки, считает ее значительно завышенной. Просила суд учесть низкий размер ее заработной платы около ... руб., нахождение на иждивении несовершеннолетней дочери и внучки, муж является инвалидом ....
 
    Суд, исследовав материалы дела, считает иск Банка подлежащим удовлетворению частично, исходя из следующего.
 
    Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, что ..... Вавилина К.А. обратилась в открытое акционерное общество Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлением на получение банковской карты, на основании чего Заемщику был открыт счет и выдана кредитная карта. Таким образом, между Вавилиной К.А. и Банком был заключен договор кредитования в размере кредитного лимита ... руб. под 28,8 % годовых. Во исполнение заключенного договора Банк выдал Вавилиной К.А. кредитную карту ... № ..., с которой Заемщиком были сняты денежные средства.
 
    Заявление на получение кредитной карты и информация о полной стоимости кредита подписаны Вавилиной К.А., условия предоставления кредита ответчиком не оспариваются.
 
    В соответствии с п.1.8. Регламента предоставления и использования банковских карт открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» договор, заключенный между Банком и клиентом, состоит из Заявления-Анкеты и Регламента.
 
    На основании раздела 3. Заявления Банк обязуется предоставить Заемщику кредитную карту (...) с кредитным лимитом ... руб., с начислением процентов за пользование кредитом 28,8 %, льготный период кредитования до 3 числа месяца, следующего за расчетным периодом (включительно). При этом по под датой окончания расчетного периода в целях расчета окончания льготного периода кредитования всегда подразумевается число месяца даты первоначального установления кредитного лимита, размер минимального ежемесячного платежа по карте 5 % от суммы основного долга, определенной по состоянию на конец последнего дня соответствующего расчетного периода и проценты за пользование кредитом, начисленные за соответствующий период, расчетный период с 16 числа месяца по 15 число следующего месяца, платежный период с 16 числа месяца, следующего за датой окончания расчетного периода, по 15 число следующего месяца.
 
    На основании п. 1.21. Регламента льготный период кредитования - период, в течение которого проценты за пользование кредитом, начисляемые на суммы операций, совершенных держателем за счет кредитного лимита в течение соответствующего расчетного периода, не взимаются за соответствующий расчетный период при условии погашения держателем задолженности, определенной по состоянию на последнюю дату соответствующего расчетного периода, в полном объеме не позднее даты окончания льготного периода кредитования. Льготный период кредитования распространяется только на операции по оплате держателем товаров с использованием карты или ее реквизитов. За пользование кредитом, предоставленным в рамках договора, держатель уплачивает Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга (за исключением просроченноro основного долга) в валюте кредита по процентной ставке, установленной тарифами и указанной в Заявлении. В соответствии с пп. 6.6.,6.7. начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток основного долга, за исключением просроченного основного долга, на начало каждого дня с даты, следующей за датой выдачи первого кредита, по дату погашения кредита, включительно. Расчет размера денежного обязательства за расчетный период осуществляется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. Промежуточные округления не допускаются. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов за пользование кредитом используется фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) и расчетном периоде. В случае, если число месяца окончания расчетного периода приходится на нерабочий день, то дата окончания расчетного периода переносится на ближайший следующий рабочий день. На основании пп. 6.11.,6.12. размер (порядок расчета) минимального ежемесячного платежа по карте устанавливается тарифами и включает в себя часть основного долга, учитываемого на ссудном счете, и проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период. При наличии у клиента суммы непогашенной просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за пользование кредитом, комиссий, штрафов, пени, неустойки и (или) суммы превышения платежного лимита, данная задолженность уплачивается дополнительно к сумме минимального ежемесячного платежа по карте, клиент обязан погашать минимальный ежемесячный платеж по карте не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.
 
    В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате минимального ежемесячного платежа по карте, в соответствии с п. 11.3. Регламента, клиент уплачивает Банку штрафы и неустойку в порядке и размере, установленном тарифами. Неустойка начисляется на непогашенную сумму минимального ежемесячного платежа и взимается за каждый календарный день просрочки по дату погашения включительно. Уплата штрафов и пеней не освобождает клиента от исполнения обязанности по оплате минимального ежемесячного платежа по карте. Неуплаченная часть минимального ежемесячного платежа по карте в установленную договором дату уплаты минимального ежемесячного платежа по карте дату переносится на счета просроченной задолженности.
 
    Свои обязательства перед заемщиком Банк выполнил полностью. Однако, Заемщик нарушает условия кредитного договора.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрен.
 
    Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, составленным в соответствии с заключенным договором кредитования.
 
    Таким образом, в связи с неисполнением Вавилиной К.А. обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору она обязана досрочно возвратить всю сумму кредита с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. ст. 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Учитывая, что проценты за пользование кредитом ответчиком не уплачены, то по условиям договора на данную сумму подлежит начисление неустойки и штрафа за просрочку минимального платежа. По расчету истца сумма неустойки на просроченный кредит и проценты составляет ... руб., штрафа - ... руб..
 
    Принимая решение о взыскании неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов, штрафа за просрочку минимального платежа суд считает, что данные суммы явно несоразмерны нарушенному обязательству, исходя также из объяснения ответчика Вавилиной К.А., а также из представленных документов, а именно: справки Администрации ... от ..... о составе ее семьи из 4-х человек, справки ... от ..... о размере пенсии И. - мужа Вавилиной К.А. - ... руб., справки МСЭ об инвалидности И. - ..., а также квитанций об оплате коммунальных услуг около ... руб.. Поэтому суд считает возможным уменьшить неустойку на несвоевременную уплату основного долга и процентов до ... руб., штраф до ... руб..
 
    Всего суд взыскивает с ответчика в пользу истца ... руб..
 
    Кроме того, согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб..
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ
 
р е ш и л:
 
    Взыскать с Вавилиной К. А. в пользу открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредиту - ... руб., задолженность по уплате процентов - ... руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов и кредита - ... руб., штраф за просрочку минимального платежа - ... руб., всего ... руб..
 
    Взыскать с Вавилиной К. А. в пользу открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб..
 
    В остальной части исковых требований открытому акционерному обществу Банк «ОТКРЫТИЕ» отказать.
 
    Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд Пермского края.
 
                Председательствующий Г.Г. Батуева