Решение от 17 июня 2014 года №2-1098/2014

    Дело № 2-1098/2014 г.
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
    «17» июня 2014 года                              г. Орел
 
    Заводской районный суд города Орла в составе:
 
    председательствующего судьи Сандуляк С.В.,
 
    с участием представителя истца Бурцевой Л.В. – Уварова О.В., действующего на основании доверенности от (дата обезличена) г.,
 
    представителя ответчика ОСАО «РЕСО-Гарантия» – Тюльковой И.В., действующей на основании доверенности № (номер обезличен) от (дата обезличена) г.,
 
    при секретаре судебного заседания Бухтияровой И.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Заводского районного суда г. Орла гражданское дело
 
    по иску Бурцевой Л.В. к ОСАО "РЕСО-Гарантия" о взыскании страхового возмещения,
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    Бурцева Л.В. обратилась в суд с иском к ОСАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения. В обоснование заявленных требований указала, что между ней и ответчиком заключен договор добровольного страхования автомобиля RENAULT MEGANE, государственный регистрационный знак (номер обезличен), VIN (номер обезличен) по рискам «Угон» и «Ущерб» со страховой суммой в размере 742 800 рублей. Страховая премия по данному договору выплачена страховщику в полном объеме в размере 48 855 рублей 84 коп. В период действия договора в результате дорожно-транспортного происшествия (дата обезличена) застрахованное транспортное средство было повреждено. (дата обезличена) истица обратилась в ОСАО "РЕСО-Гарантия" с заявлением о выплате страхового возмещения, представив все необходимые документы. По требованию страховой компании был произведен осмотр поврежденного автомобиля, ориентировочная стоимость восстановительного ремонта превышала 80% от страховой суммы, в связи с чем выплата страхового возмещения должна производиться на условиях "Полная гибель".
 
    В соответствии с п. 12.3.2 Правил страхования ОСАО «РЕСО-Гарантия» обязано осуществлять выплату страхового возмещения в случае гибели застрахованного ТС – в течение 30 дней, считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов.
 
    Размер страхового возмещения за поврежденный автомобиль составляет полную страховую сумму, а именно 742 800 рублей 00 коп.
 
    На основании изложенного истец просила взыскать с ОСАО "РЕСО-Гарантия" в свою пользу страховое возмещение в размере 742 800 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 12 000 рублей.
 
    В судебное заседание истец Бурцева Л.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, обеспечила для участия в деле явку своего представителя Уварова О.В., который в порядке ст. 39 ГПК РФ исковые требования неоднократно уточнял.
 
    С учетом окончательного уточнения заявленных исковых требований представитель истца просил взыскать с ОСАО "РЕСО-Гарантия" в пользу истца в счет возмещения вреда, причиненного имуществу, 115 134 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в сумме 2 383 рубля 15 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.
 
    Поддерживая исковые требования с учетом их уточнения, представитель истца в их обоснование дал в ходе судебного разбирательства пояснения, аналогичные обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении, в дополнение указав, что в ходе рассмотрения дела ОСАО "РЕСО-Гарантия" выплатило истцу страховое возмещение (дата обезличена) – в размере 307 666 рублей, (дата обезличена) – 320 000 рублей. Выплаченная страховой компанией сумма не является полной страховой суммой, подлежащей выплате с учетом полной гибели автомобиля, и была ответчиком уменьшена незаконно, поскольку при полной гибели имущества, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю должно выплачиваться страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона «Об организации страхового дела». До настоящего времени ОСАО «РЕСО-Гарантия» добровольно не выплатило полную сумму страхового возмещении, в связи с чем он поддерживает заявленные исковые требования с учетом их уточнения и настаивает на их удовлетворении.
 
    В судебном заседании представитель ответчика ОСАО «РЕСО - Гарантия» по доверенности Тюлькова И.В. исковые требования не признала, в удовлетворении исковых требований Бурцевой Л.В. просила отказать. В обоснование возражений относительно заявленных исковых требований указала, что ОСАО «РЕСО-Гарантия» произвело Бурцевой Л.В. выплату страхового возмещения в полном объеме в соответствии с условиями заключенного договора добровольного страхования, в рамках которых ОСАО «РЕСО-Гарантия» полностью исполнило свои обязательства перед истцом. Истцу была произведена выплата страхового возмещения в полном размере за вычетом нормы уменьшения страховой суммы за 9 месяцев, которая составляет 11,25 %, что соответствует 115 134 рублей.
 
    Представитель третьего лица ЗАО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил.
 
    С учетом мнения сторон по делу судом определено в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившегося третьего лица.
 
    Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства по делу согласно ст. 67 ГПК РФ, находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    Согласно ч. 1, 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
 
    Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
 
    По смыслу приведенных выше норм права в их взаимосвязи правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.
 
    Согласно п. 12.1 Правил страхования средств автотранспорта ОСАО «РЕСО-Гарантия», утвержденных (дата обезличена) года, страховое возмещение выплачивается после предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов по страховому случаю, осмотра поврежденного ТС Страховщиком и составления акта осмотра, определения обстоятельств, причин и размера характера причиненного ущерба и признания Страховщиком события страховым случаем.
 
    Пунктом 12.11 Правил установлено, что конкретный вариант определения размера ущерба определяется страхователем и страховщиком в договоре страхования при заключении договора страхования.
 
    В случае гибели застрахованного ТС выплата страхового возмещения производится в течение 30 дней со дня предоставления всех необходимых документов страховщику (п.12.3.2).
 
    В соответствии со статьей 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается для имущества - его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
 
    Пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Право страхователя (выгодоприобретателя) в случае гибели застрахованного имущества отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы установлено пунктом 5 статьи 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
 
    При разрешении возникшего спора суд также учитывает разъяснения, данные в пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", согласно которому в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).
 
    Как следует из материалов дела, Бурцевой Л.В. на праве собственности принадлежит автомобиль RENAULT MEGANE, государственный регистрационный знак (номер обезличен), VIN (номер обезличен), что подтверждается паспортом транспортного средства (номер обезличен), выданным Центральной акцизной таможней (дата обезличена) года. (л.д. 7).
 
    (дата обезличена) между истцом и ОСАО «РЕСО-Гарантия» заключен договор страхования автотранспортного средства (КАСКО), полис № (номер обезличен). Застрахованными рисками по данному договору являются: ущерб, хищение. Страховая сумма составляет 742800 рублей. Срок действия договора с (дата обезличена) по (дата обезличена) года. (л.д. 8).
 
    Представленный страховой полис «РЕСОавто» подтверждает, что договор страхования между страховщиком ОСАО «РЕСО-Гарантия» и страхователем Бурцевой Л.В. заключен на основании Правил страхования средств автотранспорта, утвержденных ОСАО «РЕСО-Гарантия» (дата обезличена) года.
 
    В период действия договора страхования, (дата обезличена) в 18 час. 25 мин. на ул. Бурова г. Орла, в районе д. 139 по ул. Московское шоссе, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля RENAULT MEGANE, государственный регистрационный знак (номер обезличен), принадлежащего на праве собственности Бурцевой Л.В.
 
    Факт произошедшего (дата обезличена) дорожно-транспортного происшествия подтверждается справкой о ДТП от (дата обезличена) года. (л.д. ).
 
    Из материалов дела следует, что (дата обезличена) собственник автотранспортного средства RENAULT MEGANE, государственный регистрационный знак (номер обезличен), истец Бурцева Л.В. уведомила страховщика ОСАО «РЕСО-Гарантия» о наступлении страхового события – повреждении транспортного средства и обратилась с заявлением о выплате ей страхового возмещения, в связи со страховым событием, произошедшим (дата обезличена) года.
 
    Страховая компания ОСАО «РЕСО-Гарантия» признала случай страховым.
 
    По результатам независимой экспертизы ремонт поврежденного автомобиля, принадлежащего истцу, признан экономически не целесообразным, тем самым установлена полная гибель принадлежащего истцу автомобиля.
 
    Согласно п. 12.20 Правил страхования при полной фактической или конструктивной гибели ТС, а также в случае, когда стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 80 % его действительной стоимости на момент заключения договора страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях «Полная гибель».
 
    Пунктом 12.21 предусмотрено, что при урегулировании на условиях «Полная гибель» возможна выплата возмещения по одному из 2-х вариантов:
 
    12.21.1. Либо в размере страховой суммы по риску «ущерб», рассчитанной в порядке, определенном п. 5.9 Правил страхования, при условии передачи поврежденного ТС страховщику. В этом случае ТС должно быть снято страхователем с учета в органах ГИБДД и растаможено для передачи страховщику. При этом затраты страхователя по снятию ТС с учета страхованием не покрываются. При передаче ТС страховщику должен составляться акт осмотра с указанием комплектации.
 
    12.21.2. Либо в размере страховой суммы по риску «ущерб», рассчитанной в порядке, определенном п. 5.9. Правил страхования, за вычетом стоимости годных остатков ТС, при условии, что остатки ТС остаются у страхователя.
 
    Как установлено судом, в ходе рассмотрения гражданского дела ответчиком было выплачено истцу в счет страхового возмещения 627 666 рублей, а именно (дата обезличена) – 307 666 рублей, (дата обезличена) – 320 000 рублей, что подтверждается представленными суду платежными поручениями (номер обезличен) от (дата обезличена) на сумму 307 666 рублей, (номер обезличен) от (дата обезличена) на сумму 320 000 рублей. (л.д. 20, ).
 
    В ходе судебного разбирательства представитель ответчика указывала, что выплата страхового возмещения истцу произведена в полном размере за вычетом нормы уменьшения страховой суммы за 9 месяцев, которая составляет по условиям договора 11,25 %, что соответствует 115 134 рублям.
 
    Однако, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих обоснованность уменьшения страховой суммы в данном процентном соотношении.
 
    Таким образом, суд признает обоснованными требования, заявленные Бурцевой Л.В., в части взыскания недоплаченной части страхового возмещения в размере 115 134 рубля, поскольку ответчиком незаконно уменьшена выплата страхового возмещения на эту сумму.
 
    Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 ГК РФ, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.
 
    Поскольку в данном случае имеет место просрочка исполнения обязательств со стороны ОСАО «РЕСО-Гарантия», чем нарушены права истца, как потребителя данных услуг, суд считает, что у Бурцевой Л.В. возникло право требовать взыскания с ответчика как процентов за пользование чужими денежными средствами, так и компенсации морального вреда и штрафа.
 
    Как следует из пояснений представителя истца в судебном заседании, фактическим обоснованием заявленных истцом требований о взыскании денежных средств явилось несвоевременное исполнение ответчиком своих обязательств в рамках заключенного договора добровольного страхования.
 
    Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования (п. 43).
 
    В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования (п. 44 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 N 20).
 
    Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое ст. 395 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.
 
    Таким образом, вследствие несвоевременного исполнения страховщиком своего обязательства по договору добровольного страхования имущества граждан на сумму страхового возмещения могут начисляться проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, и истец не лишен права предъявления такого требования.
 
    В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395). Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3 ст. 395).
 
    Согласно части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
 
    Разрешая заявленные Бурцевой Л.В. исковые требования в соответствии с положениями части третьей ст. 196 ГПК РФ в пределах заявленных исковых требований, суд принимает во внимание, что истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) г.
 
    Соответственно, с учетом подлежащей выплате суммы страхового возмещения – 742800.00 рублей, и периода просрочки, исходя из ставки рефинансирования, равной 8,25 процента годовых, размер процентов, подлежащих взысканию в пользу истца с ответчика, составляет 2 383 рубля 15 коп. (742800.00/360дн.*14 дн.*8,25%).
 
    Разрешая заявленные истцом требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, суд приходит к следующему.
 
    Ответственность, предусмотренная Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", возникает в случае нарушения прав потребителей, которое выражается в ненадлежащем исполнении обязательств по договору, то есть связано с исполнением договора.
 
    Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
 
    Таким образом, поскольку имело место нарушение ответчиком прав истца как потребителя, выразившееся в несвоевременном выполнении ответчиком обязательств по возмещению истцу ущерба в рамках договора имущественного страхования ввиду несвоевременной выплаты страхового возмещения, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда подлежат удовлетворению. При этом, с учетом принципа разумности и справедливости, суд полагает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей.
 
    В силу пункта 6 статьи 13 ФЗ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Учитывая, что требования истца в добровольном порядке не были удовлетворены ответчиком, в пользу Бурцевой Л.В. подлежит взысканию штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 ФЗ "О защите прав потребителей", в размере 50% от присужденной суммы – 122517 рублей 15 коп., что составляет 61 258 рублей 57 коп.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Расходы на оплату услуг представителя, которые в силу ст. 94 ГПК РФ относятся к издержкам, связанным с рассмотрением дела, на основании ст. 100 ГПК РФ подлежат возмещению в разумных пределах.
 
    Для оказания юридических услуг при подготовке гражданского дела и участия в судебном разбирательстве истцом был заключен договор возмездного оказания юридических услуг № (номер обезличен) от (дата обезличена) с ИП Уваровым О.В.
 
    Представленная суду расписка от (дата обезличена) подтверждает, что за оказание юридических услуг по договору № (номер обезличен) от (дата обезличена) Бурцевой Л.В. оплачено ИП Уварову О.В. 15 000 рублей.
 
    Указанную сумму расходов с учетом степени сложности дела и фактически оказанных юридических услугах, суд признает завышенной, полагая разумной и подлежащей к взысканию с ответчика в пользу Бурцевой Л.В. сумму расходов на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей.
 
    Поскольку в силу подпункта 4 пункта 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ истец, обращаясь в суд с иском в порядке Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», не оплачивал государственную пошлину, государственная пошлина в размере, определенном в п. 1 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований, и составляющая 3 750 рублей 34 коп., в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика ОСАО «РЕСО-Гарантия» в доход муниципального образования «Город Орел».
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Бурцевой Л.В. к ОСАО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителей – удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Открытого Страхового Акционерного Общества «РЕСО-Гарантия» в пользу Бурцевой Л.В. страховое возмещение в размере 115 134 рубля, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 383 рубля 15 коп., штраф в размере 61 258 рублей 57 коп., судебные расходы в размере 10 000 рублей, всего 193 775 рублей 72 копеек. (Сто девяносто три тысячи рублей семьсот семьдесят пять тысяч рублей 72 коп.).
 
    В остальной части иска Бурцевой Л.В. отказать.
 
    Взыскать с Открытого Страхового Акционерного Общества «РЕСО-Гарантия» в бюджет Муниципального образования «Город Орел» государственную пошлину в размере 3 750 рублей 34 коп. (Три тысячи семьсот пятьдесят рублей 34 коп.).
 
    Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 22 июня 2014 года.
 
    Судья                                  С.В. Сандуляк