Решение от 08 августа 2014 года №2-1093/2014

Дело № 2-1093/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    08 августа 2014 года Томский районный суд Томской области в составе:
 
    председательствующего – судьи Томского районного суда Стереховой С.А.,
 
    при секретаре Заржетской К.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело №2-1093/2014 по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Марченко Е.Р. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
 
у с т а н о в и л:
 
    Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Марченко Е.Р. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты (№) от (дата).
 
    В обоснование заявленного требования указало, что (дата) между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Марченко Е.Р. было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты (№). Соглашение о кредитовании заключено в офертно- акцепной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере (дата) рублей. В соответствие с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА- БАНК» (№) от (дата), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила (дата) рублей, проценты за пользование кредитом- (дата)% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее двадцать четвертого числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.
 
    Согласно выписке по счету, заемщик воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования. Однако принятые на себя обязательства до настоящего времени не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности ответчика перед Банком составляет (дата) рублей (дата) копеек, из которых: (дата) рублей (дата) копеек- просроченный основной долг, (дата) рублей (дата) копейки- начисленные проценты, (дата) рублей (дата) копейка- штрафы и неустойки.
 
    В качестве правового основания истец ссылается на ст.ст. 160, 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, не явился. В письменном ходатайстве заявленные требования поддержал в полном объеме, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик Марченко Е.Р., уведомленная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Копия искового заявления с разъяснением процессуальных прав и обязанностей ответчиком получена. Причину неявки суду не сообщила. Не ходатайствовала об отложении рассмотрения дела по существу.
 
    На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика Марченко Е.Р.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    На основании ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.
 
    Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В силу ч. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
 
    Согласно ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Из указанных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
 
    В ходе рассмотрения иска судом установлено, что Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № (№) от (дата) между истцом и ответчиком было заключено путем акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в заявлении.
 
    Как следует из материалов дела, Марченко Е.Р. обратилась к истцу с анкетой- заявлением на получение персонального кредита.
 
    Судом установлено, что Марченко Е.Р. подписано уведомление (№) об индивидуальных условиях кредитования, по условиям которого истец установил следующие индивидуальные условия кредитования: лимит кредитования (максимальная задолженность по кредиту) составляет (дата) рублей, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере (дата) процентов годовых, дата расчета минимального платежа 24 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы индивидуальные условия кредитования. Подписание клиентом уведомления означает заключение соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования.
 
    Так же в уведомлении содержится отметка о том, что Марченко Е.Р. получила и согласна с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА- БАНК» в редакции, действующей на момент подписания уведомления.
 
    Из п. 2.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА- БАНК» следует, что в соответствии с п. 2 ст. 432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ, банк и клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой заявлением, в настоящих Общих условиях кредитования и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой- заявлением подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Клиент может воспользоваться кредитной картой после ее активации.
 
    Выпиской по счету (№) подтверждается, что Марченко Е.Р. воспользовалась кредитной картой и снимала деньги со счета, являющиеся кредитными средствами.
 
    На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требуемая к кредитным договорам письменная форма при заключении соглашения (№) от (дата) между ответчиком Марченко Е.Р. и истцом ОАО «АЛЬФА-БАНК» была соблюдена.В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.
 
    На основании ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п. 3.7. Общих условий кредитования).
 
    Из анализа Уведомления об индивидуальных условиях кредитования следует, что Марченко Е.Р. обязалась вносить минимальный платеж, который включает в себя сумму равную (дата) % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренные Тарифами банка. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования.
 
    Согласно п.4.2. Общих условий, минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную (дата)% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размере не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, но не менее (дата) рублей, и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании, проценты за пользование кредитом, в соответствии с п.3.7, с учетом условий п.3.8 настоящих Общих условий кредитования, комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка.
 
    В кредитном Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования от (дата) процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере (дата)% годовых, с чем Марченко Е.Р. согласилась, подписав Уведомление и заключив соглашение о кредитовании № (№) от (дата).
 
    Из искового заявления следует, что ответчик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, задолженность по кредиту не погашает, проценты за пользование кредитом не уплачивает.
 
    Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету (№).
 
    Доказательств обратного в соответствии с положениями ст. 56-57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.
 
    При таких обстоятельствах суд считает, что Марченко Е.Р. ненадлежащим образом исполняет взятые на себя по договору обязательства, нарушила установленные сроки погашения задолженности по кредитному соглашению.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из представленного суду истцом расчета задолженности ответчика следует, что по состоянию на (дата) у Марченко Е.Р. перед ОАО «АЛЬФА- БАНК» имеется задолженность по сумме основного долга в размере (дата) рубля и процентам за пользование кредитом в размере (дата) рубля.
 
    Суд, проверив правильность указанного расчета суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, находит его верным, поскольку он подтверждается имеющейся в материалах дела справкой по кредитной карте по состоянию на (дата), выписками по счету Марченко Е.Р. за периоды с (дата) по (дата), с (дата) по (дата), соответствует Общим условиям кредитования и Уведомлению об условиях кредитования.
 
    В соответствии со ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
 
    Ответчик Марченко Н.Р., зная о рассматриваемом иске, получив его копию, в судебное заседание не явилась. Возражений и доказательства в подтверждение возражений не представила. Расчет взыскиваемой суммы не оспорила.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере (дата) рублей (дата) копеек и процентов за пользование кредитом в размере (дата) рублей (дата) копеек подлежат удовлетворению.
 
    Разрешая требования о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.
 
    В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Согласно п. 8.1 Общих условий кредитования, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты по кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетой- заявлением, неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
 
    Суд, с учетом представленного расчета задолженности, справки по кредитной карте, выписками по счету Марченко Е.Р. приходит к выводу о том, что со стороны последней имеет место нарушение срока возврата кредита, уплаты процентов, в связи с чем требование Банка о взыскании с Марченко Е.Р. неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере (дата) рублей (дата) копеек, за несвоевременную уплату процентов в размере (дата) рублей (дата) копеек, а всего (дата) рублей (дата) копейки подлежит удовлетворению.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    На основании ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят в том числе из государственной пошлины.
 
    Пунктом 1 части 1 статьи 333.18 Налогового кодекса РФ установлено, что до подачи искового заявления в суд общей юрисдикции плательщики уплачивают государственную пошлину.
 
    Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению (№) от (дата), ОАО «АЛЬФА-БАНК» за предъявление в суд искового заявления к Марченко Е.Р. уплачена государственная пошлина в размере (дата) рублей (дата) копеек.
 
    Учитывая, что исковое требование имущественного характера, подлежащее оценке, предъявленное ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Марченко Е.Р., удовлетворено в полном объеме, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов, выразившихся в уплате за предъявление данного иска в суд государственной пошлины, подлежит взысканию (дата) рублей (дата) копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Томский районный суд Томской области,
 
р е ш и л :
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.
 
    Взыскать с Марченко Е.Р. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по соглашению о кредитовании на получение Кредитной карты (№) от (дата) в размере (дата) рублей (дата) копеек, из которых (дата) рублей (дата) копеек задолженность по основному долгу, (дата) рублей (дата) копейки- начисленные проценты, (дата) рублей (дата) копейка- неустойка, и расходы на оплату государственной пошлины в размере (дата) рублей (дата) копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий –
 
    судья Томского районного суда С.А. Стерехова