Решение от 14 апреля 2014 года №2-109/2014г.

    Дело № 2-109/2014 г.
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации.
 
    Оймяконский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Аргуновой М.Н.,
 
    при секретаре Нарсеевой Н.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в пос. Усть-Нера
 
14 апреля 2014 года
 
    гражданское дело по иску Закрытого Акционерного Общества «ФИА-БАНК» к Садыковой Алене Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО «ФИА-БАНК» обратилось в суд с иском к Садыковой А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал на неисполнение ответчиком условий кредитного договора, обеспеченного залогом имущества, в части погашения кредита. Истец ЗАО «ФИА-БАНК» просит суд взыскать с Садыковой А.О. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> рублей, с обращением взыскания на заложенное имущество- квартиру, расположенную в <адрес>, принадлежащую ответчику на праве собственности, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей, а также взыскать с Садыковой А.О. уплаченную за подачу иска госпошлину в размере <данные изъяты> рубля.
 
    В судебное заседание ответчик Садыкова А.О. не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.79). В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ г., направленном в адрес ЗАО «ФИА-БАНК», просит рассмотреть дело в ее отсутствие и выражает согласие с иском (л.д. 81).
 
    Руководствуясь ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Садыковой А.О., извещенной о времени и месте проведения судебного заседания.
 
    Представители ЗАО «ФИА-БАНК», на основании доверенности, ФИО1 и ФИО2. исковые требования поддержали в полном объеме, просят суд их удовлетворить.
 
    Исследовав материалы дела, суд установил следующее:
 
    ДД.ММ.ГГГГ г. между ЗАО «ФИА-БАНК» и Садыковой А.О. был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита на сумму <данные изъяты> рублей для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Республика <адрес> на срок <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, т.е. до 05 ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    За пользование кредитом предусмотрена уплата процентов в размере <данные изъяты> годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности.
 
    Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека вышеуказанной квартиры, возникающая на основании закона (л.д.15).
 
    В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., ответчиком Садыковой А.О. было подписано срочное обязательство № о погашении долга и процентов, согласно установленному графику расчетов, до 3-го числа каждого месяца путем удержания взносов из суммы заработной платы/внесения наличных денег (л.д. 30), что соответствует условиям кредитного договора.
 
    Возврат кредита производится, начиная со второго месяца, следующего за месяцем получения кредита аннуитетными платежами.
 
    Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет <данные изъяты> рублей.
 
    Согласно п. 3.8. сроком фактического возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, а также штрафных санкций считается дата зачисления вышеуказанных платежей на соответствующие счета кредитора.
 
    Пунктом 3.2. кредитного договора предусмотрено, что банк вправе взимать неустойку за нарушение сроков возврата (просрочку) основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> годовых от неуплаченной в срок суммы основного долга по кредиту за весь период просрочки, выраженный в днях, учитываемой на счете просрочки основного долга заемщика на начало операционного дня, до дня фактического возврата требуемой суммы основного долга включительно.
 
    Аналогичным образом уплачивается неустойка (пени) за нарушение сроков уплаты (просрочку) процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых.
 
    В нарушение условий кредитного договора заемщиком Садыковой А.О. ее обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, чем нарушаются условия кредитного договора.
 
    Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность ответчика Садыковой А.О. по кредиту составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе неустойка по ссуде- <данные изъяты> руб., просроченные проценты по основному долгу <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., текущие проценты по ссуде- <данные изъяты> руб., основной долг- <данные изъяты> руб. (л.д. 14).
 
    Последняя уплата по кредиту произведена ответчиком Садыковой А.О., согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме <данные изъяты> рублей (л.д. 48).
 
    В соответствии с пунктом 4.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и пени при несвоевременном осуществлении платежей по кредиту и (или) процентам за пользование кредитом свыше десяти календарных дней с даты образования просрочки; при допущении просрочек исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
 
    В вышеуказанных случаях банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество ( п. 4.4.3 кредитного договора).
 
    Требования кредитора из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению должника ( п. 6.10. кредитного договора).
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено настоящим параграфом и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.
 
    При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено его возвращение по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить
 
    удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    Статьей 336 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Согласно статье 337 Кодекса залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    В силу положений ст. 341 Кодекса право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
 
    В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, основанием обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    В силу требований пункта 2 указанной статьи, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
 
    Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    В силу положений п. 3 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.
 
    Реализация (продажа) заложенного имущества осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
 
    В соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
 
    Статьей 3 Федерального закона установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
 
    Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
 
    Ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
 
    Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
 
    В силу требований ст. 10 Федерального закона, договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.
 
    Статьей 50 Федерального закона установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
 
    Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
 
    Как видно из материалов дела, предметом ипотеки в силу закона по обеспеченному залогом обязательству по договору кредита является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, и принадлежащая ответчику Садыковой А.О. на праве собственности, согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.33).
 
    Ипотека данного жилого помещения зарегистрирована Управлением Федеральной государственной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РС (Я) ДД.ММ.ГГГГ г., согласно отметки, имеющейся на договоре купли-продажи (л.д. 38).
 
    Обременение подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ г., копия которого представлена в материалах дела (л.д.39).
 
    В ходе судебного разбирательства по данному делу установлено, что ответчиком Садыковой А.О. были нарушены обязательства заемщика по кредитному договору, общая сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> рублей, что, по мнению суда, является значительным нарушением обязательств заемщика.
 
    Истцом в адрес ответчика Садыковой А.О. направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ г. № о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ г., полученное ответчиком, согласно расписке, ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.40), однако в установленный срок задолженность не погашена.
 
    Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ г. об оценке, рыночная стоимость квартиры, являющейся предметом ипотеки, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет <данные изъяты> рублей (л.д.42).
 
    Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей, согласованной между сторонами, что следует из заявления ответчика Садыковой А.О., направленного в адрес истца (л.д.81).
 
    При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
        Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества «ФИА –БАНК» к Садыковой Алене Олеговне - удовлетворить.
 
    Взыскать с Садыковой Алены Олеговны в пользу Закрытого Акционерного Общества «ФИА-БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки и государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска в сумме <данные изъяты> рубля.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес> кадастровый номер №, принадлежащую на праве собственности Садыковой Алене Олеговне, путем реализации с публичных торгов по начальной продажной цене в размере <данные изъяты> рублей, согласованной между залогодателем и залогодержателем.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного суда Республики Саха (Якутия) через Оймяконский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий: М.Н. Аргунова