Решение от 08 июля 2013 года №2-1086/13г.

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
Дело № 2-1086/ 13 г.
 
    08 июля 2013 года                    г. Изобильный
 
    Изобильненский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Счетчикова А.В.,
 
    с участием ответчика Ивановой <данные изъяты>
 
    при секретаре судебного заседания Сивцевой <данные изъяты>
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «АЛЬФА -БАНК» к Ивановой <данные изъяты> о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» предъявило в суд иск к ответчику Ивановой <данные изъяты> в котором просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании в сумме <данные изъяты> копейки, в том числе: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> копейки, начисленные проценты в сумме <данные изъяты> копеек, комиссию за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> копеек, штрафы и неустойки в сумме <данные изъяты> копеек, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
 
             Представитель истца - Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» Михайловская <данные изъяты> извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась. Представила письменное заявление, в котором просила рассмотреть гражданское дело в её отсутствие.
 
    Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Михайловской <данные изъяты>., было заключено соглашение о кредитовании № <данные изъяты> на получение персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитования истец осуществил перечисление денежных средств ответчику Ивановой <данные изъяты>. в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяца, под <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету ответчик Иванова <данные изъяты>. воспользовался денежными средствами предоставленной ей суммы кредитования. На основании общих условий предоставления персонального кредита «В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга. Кроме того, каждый раз при образовавшейся задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В настоящее время, задолженность составляет <данные изъяты> копейки, в том числе: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> копейки, начисленные проценты в сумме <данные изъяты> копеек, комиссия за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> копеек, штрафы и неустойка в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с иском о взыскании с Ивановой <данные изъяты> просроченной задолженности. Ссылаясь на ст. 307 ГК РФ просят взыскать задолженность по соглашению о кредитовании, а также судебные расходы в сумме <данные изъяты> копейки, связанные с уплатой государственной пошлины.
 
             В судебном заседании ответчик Иванова <данные изъяты> исковые требования признала частично, и суду пояснила о том, что между ней и ОАО « АЛЬФА-БАНК» было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита в размере <данные изъяты>. Банк перечислил ей денежные средства в сумме <данные изъяты>, данными денежными средствами она воспользовалась, однако принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании не исполняет, по объективным причинам. Не возражала в удовлетворении исковых требований в части, взыскания с неё основного долга, начисленных процентов, штрафов и неустоек, в остальной части исковых требований о взыскании комиссии за обслуживания счета, просила отказать. Просила применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить неустойку.
 
    Суд, выслушав объяснение ответчика, исследовав письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, приходит к следующим выводам.
 
    Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В статье 438 ГК РФ указано, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как установлено в судебном заседании, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании № <данные изъяты> на получение персонального кредита, в офертно - акцептной     форме, в соответствии со ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. По условиям соглашения                    Ивановой <данные изъяты>. перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> % годовых.
 
    Согласно положениям «Общих условий» ответчиком приняты на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате комиссий Банка. Согласно представленному стороной истца расчету должник надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату полученного кредита не исполняет.
 
    В п. 6.4 «Общих условий» определено, что Банк вправе потребовать досрочного взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/ или уплаты начисленных процентов. В случае досрочного взыскания задолженности по кредиту, клиент обязан перечислить банку указанную в уведомлении сумму задолженности в полном объеме, включая сумму задолженности по кредиту, сумму подлежащих уплате комиссий, процентов за пользование кредитом и неустоек.
 
    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Судом установлено, что истец свои обязательства по соглашению о кредитовании выполнил в полном объеме. Последнее погашение кредита было произведено ответчиком в <данные изъяты>. В нарушение Графика погашения суммы кредита, которым предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей, в результате у ответчика образовалась задолженность перед ОАО « АЛЬФА-БАНК».
 
    Как установлено в судебном заседании Иванова <данные изъяты> неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору.
 
    Данный факт подтверждается расчетом задолженности Ивановой <данные изъяты> по соглашению о кредитовании, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому последнее погашение кредита произведено ответчиком в <данные изъяты>
 
    Из содержания ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги.
 
    В связи с этим, действия ответчика Ивановой <данные изъяты> можно расценивать как недобросовестное поведение участника гражданского правоотношения, поскольку, в соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.
 
    Неисполнение надлежащим образом заемщиком Ивановой <данные изъяты> взятых на себя обязательств, предусмотренных соглашением о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> является нарушением соглашения, заключенного между истцом и ответчиком Ивановой <данные изъяты>
 
    В соответствии с представленным расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, просроченный основной долг составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг составляет <данные изъяты> копейки, начисленные проценты составляют <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета составляет <данные изъяты>, штрафы и неустойка составляет <данные изъяты> копеек.
 
            В соответствии со ст. 330 ГК РФ - Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии с п. 5.1, 5.2 Общих условий - в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга и процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Из расчета 1(один) %, а с ДД.ММ.ГГГГ - 2 (два) % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки, и от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.
 
    Согласно справке по кредиту наличными на ДД.ММ.ГГГГ штрафы и неустойки составляют <данные изъяты>.
 
    В силу ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки до <данные изъяты>, поскольку сумма в размере                 <данные изъяты> явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
              На основании изложенного, суд находит требование истца о взыскании с ответчика Ивановой <данные изъяты> в пользу ОАО «АЛЬФА- БАНК» суммы долга и процентов по вышеуказанному кредитному договору, а также неустойки законным и обоснованным, в связи с чем, данное требование подлежит удовлетворению частично, с учетом уменьшения суммы штрафа (неустойки), в общей сумме <данные изъяты>
 
        Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Исходя из п. 3.5.5. Общих условий, возлагающих, на заемщика обязанность уплатить банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, не соответствуют п. 1 ст. 819 ГК РФ.
 
    Вместе с тем, указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    Любая сделка как правомерное действие должна соответствовать требованиям федеральных законов и иных нормативных правовых актов.
 
    Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по уплате комиссии за обслуживание счета, не подлежат удовлетворению, поскольку открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой и такая комиссия не предусмотрена законом или иными правовыми актами.
 
    Требование истца, в части взыскания с Ивановой <данные изъяты> в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК», расходов по уплате государственной пошлины в размере подлежит частичному удовлетворению.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Частью 2 ст. 88 ГПК установлено, что размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
 
           Истец при подаче искового заявления правильно исчислил размер государственной пошлины, исходил из цены иска, в соответствии со ст. 333.19. НК РФ.
 
              При этом размер уплаченной государственной пошлины составил                 <данные изъяты> копейки, что подтверждается платежным поручением                   № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    При рассмотрении дела по существу, суд отказал в части взыскания задолженности по уплате комиссий за обслуживание счета, в сумме <данные изъяты>
 
    Таким образом, сумма иска составила <данные изъяты>, судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в размере <данные изъяты>
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 10, 307, 309, 310,330 435, 438, 810, 811, 819, ГК РФ, ст. 333.19. НК РФ, ст. ст. 88, 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковое заявление ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Ивановой <данные изъяты> о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании - удовлетворить частично.
 
             Взыскать с Ивановой <данные изъяты> в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты>, в том числе:
 
    - просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>
 
    - начисленные проценты в сумме <данные изъяты>
 
    -штрафы и неустойку в сумме <данные изъяты>
 
    Взыскать с Ивановой <данные изъяты> в пользу ОАО «АЛЬФА - БАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере                   <данные изъяты>
 
    В удовлетворении исковых требований ОАО «АЛЬФА - БАНК» к Ивановой <данные изъяты> о взыскании неустойки (штрафа), за нарушение обязательств по соглашению о кредитовании, в размере <данные изъяты> отказать.
 
            В удовлетворении исковых требований ОАО «АЛЬФА - БАНК» к Ивановой <данные изъяты> о взыскании комиссии за обслуживания счета в размере <данные изъяты> копеек - отказать.
 
    В удовлетворении исковых требований ОАО «АЛЬФА - БАНК» к Ивановой <данные изъяты> о взыскании судебных расходов в сумме <данные изъяты> копейки, связанных с уплатой государственной пошлины - отказать.
 
    Решение суда может быть обжаловано в<адрес>вой суд через Изобильненский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом.
 
    Судья                                                                               А.В. Счетчиков