Решение от 19 июля 2013 года №2-1085/13г.

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
Дело № 2-1085/ 13 г.
 
    19 июля 2013 года                г. Изобильный
 
    Изобильненский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Счетчикова А.В.,
 
    при секретаре судебного заседания Сивцевой А.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «АЛЬФА -БАНК» к Михайличенко <данные изъяты> о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» предъявило в суд иск к ответчику Михайличенко <данные изъяты>, в котором просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании в сумме <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> копейки, начисленные проценты в сумме <данные изъяты> копеек, комиссию за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, штрафы и неустойки в сумме <данные изъяты> рублей, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> копеек.
 
             Представитель истца - Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» Баширова <данные изъяты> извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась. Представила письменное заявление, в котором просила рассмотреть гражданское дело в её отсутствие.
 
    Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Михайличенко <данные изъяты> было заключено соглашение о кредитовании <данные изъяты> на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитования истец осуществил перечисление денежных средств ответчику Михайличенко <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей, сроком <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету ответчик Михайличенко <данные изъяты> воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования. На основании общих условий предоставления персонального кредита «В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга. Кроме того, каждый раз при образовавшейся задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В настоящее время, задолженность составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> копейки, начисленные проценты в сумме <данные изъяты> копеек, комиссию за обслуживанию счета в сумме <данные изъяты> копеек, штрафы и неустойки в сумме <данные изъяты> рублей. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с иском о взыскании с                 ФИО1 просроченной задолженности. Просят взыскать задолженность по соглашению о кредитовании, а также судебные расходы в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, связанные с уплатой государственной пошлины.
 
    Ответчик Михайличенко <данные изъяты> извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в суд не явился. Заявлений, о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представил.
 
    Суд, исследовав письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, приходит к следующим выводам.
 
    Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В статье 438 ГК РФ указанно, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как установлено в судебном заседании, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании № <данные изъяты> на получение кредитной карты, в офертно - акцептной     форме, в соответствии со ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. По условиям соглашения                   Михайличенко <данные изъяты>. перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, сроком <данные изъяты>
 
    Согласно положениям «Общих условий» ответчиком приняты на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате комиссий Банка. Согласно представленному стороной истца расчету должник надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату полученного кредита не исполняет.
 
             В п. п. 8.1, 8.2 «Общих условий» определено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения Задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженности признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: неустойку в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки; штраф за образования просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> рублей; В случае непогашения Клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный Общими условиями кредитования, клиент уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности.
 
    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Судом установлено, что истец свои обязательства по соглашению о кредитовании выполнил в полном объеме. Ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами ответчик не уплачивает, в нарушение Графика погашения суммы кредита, которым предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом, в результате у ответчика образовалась задолженность перед ОАО « АЛЬФА-БАНК».
 
    Как установлено в судебном заседании Михайличенко <данные изъяты>. неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору.
 
    Данный факт подтверждается расчетом задолженности               Михайличенко <данные изъяты> по соглашению о кредитовании, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому операций по счету ответчиком произведено не было.
 
    Из содержания ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги.
 
    В связи с этим, действия ответчика Михайличенко <данные изъяты> можно расценивать как недобросовестное поведение участника гражданского правоотношения, поскольку, в соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.
 
    Неисполнение надлежащим образом заемщиком Михайличенко <данные изъяты> взятых на себя обязательств, предусмотренных соглашением о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>, является нарушением соглашения, заключенного между истцом и ответчиком Михайличенко <данные изъяты>
 
    В соответствии с представленным расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, просроченный основной долг составляет                    <данные изъяты> копейки в том числе, начисленные проценты в сумме <данные изъяты> копеек, комиссия за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> копеек, штрафы и неустойки в сумме <данные изъяты>
 
            В соответствии со ст. 330 ГК РФ - Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии с п. п. 81. 8.2 Общих условий - в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга и процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 (одного) % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.
 
    Согласно справке по кредиту наличными на ДД.ММ.ГГГГ штрафы за возникновение просроченной задолженности составляют 2 <данные изъяты>
 
    В силу ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.
 
    Как установлено в судебном заседании, ответчик Михайличенко <данные изъяты>                   не просил применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить неустойку, соответствующего заявления суду не представил, в связи с чем суд находит требования истца о взыскании с ответчика Михайличенко <данные изъяты> в пользу ОАО «АЛЬФА- БАНК» суммы основного долга в размере <данные изъяты> копейки, процентов в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> рублей, по вышеуказанному кредитному договору, законным и обоснованным, в связи с чем, данное требование подлежит удовлетворению в полном объеме, в общей сумме <данные изъяты> копеек.
 
        Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Исходя из п. 7.11 Общих условий, возлагающих, на заемщика обязанность уплатить банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, не соответствуют п. 1 ст. 819 ГК РФ.
 
    Вместе с тем, указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    Любая сделка как правомерное действие должна соответствовать требованиям федеральных законов и иных нормативных правовых актов.
 
    Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по уплате комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> копеек, не подлежит удовлетворению, поскольку открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой и такая комиссия не предусмотрена законом или иными правовыми актами.
 
    Требование истца, в части взыскания с Михайличенко <данные изъяты> в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК», расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек подлежит частичному удовлетворению.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Частью 2 ст. 88 ГПК установлено, что размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
 
           Истец при подаче искового заявления правильно исчислил размер государственной пошлины, исходил из цены иска, в соответствии со ст. 333.19. НК РФ.
 
            При этом размер уплаченной государственной пошлины составил                 <данные изъяты> копеек, что подтверждается платежным поручением                     № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    При рассмотрении дела по существу, суд отказал в части взыскания задолженности по уплате комиссий за обслуживание счета, в сумме <данные изъяты>
 
    Таким образом, сумма иска составила <данные изъяты> копеек, судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в размере <данные изъяты>
 
    На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 10, 307, 309, 310,330 435, 438, 810, 811, 819, ГК РФ, ст. 333.19. НК РФ, ст. ст. 88, 98, 194-198, <данные изъяты> ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковое заявление ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Михайличенко <данные изъяты> о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании - удовлетворить частично.
 
              Взыскать с Михайличенко <данные изъяты> в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты>
 
    - основной долг в размере <данные изъяты> копейки;
 
    - проценты в сумме <данные изъяты> копеек,
 
    - штрафы за возникновение просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Взыскать с Михайличенко <данные изъяты> в пользу ОАО «АЛЬФА - БАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
 
            В удовлетворении исковых требований ОАО «АЛЬФА - БАНК» к Михайличенко <данные изъяты> о взыскании комиссии за обслуживания счета в размере <данные изъяты> - отказать.
 
    В удовлетворении исковых требований ОАО «АЛЬФА - БАНК» к Михайличенко <данные изъяты> о взыскании судебных расходов в сумме <данные изъяты> связанных с уплатой государственной пошлины - отказать.
 
    Решение суда может быть обжаловано в<адрес>вой суд через Изобильненский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом.
 
    Судья                                                                             А.В. Счетчиков