Решение от 18 июля 2014 года №2-1084/2014

    Дело № 2-1084/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
    18 июля 2014 года                     с. Долгодеревенское
 
    Сосновский районный суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи      Гладких Е.В.
 
    при секретаре Попилиной Т.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Х*» к Галиуллиной Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
                    У С Т А Н О В И Л:
 
    Общество с ограниченной ответственностью «Х*» (далее – ООО Х*», банк) обратилось в суд с иском к Галиуллиной Ю.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДАТА в сумме 140 284 руб. 82 коп., в том числе основного долга 71 138 руб. 73 коп., процентов за пользование кредитом 65 146 руб. 09 коп., штрафа 4000 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4005 руб. 70 коп.
 
    В качестве основания иска указано, что ДАТА между сторонами заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 77 489 руб. для использования по усмотрению ответчика/потребительский кредит для оплаты товара, то есть одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на 48 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно выписке/справке по счету/расходному кассовому ордеру/заявлению на перевод денежных средств/кассовому чеку о переводе денежных средств истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Ответчик в настоящее время ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о досрочном полном погашении задолженности, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.
 
    Представитель истца ООО Х*» не принял участия в судебном заседании, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без его участия.
 
    Ответчик Галиуллина Ю.В. не приняла участия в судебном заседании, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
 
    Представитель ответчика Галиуллиной Ю.В. – Шмидт Н.Г. в судебном заседании представил письменный отзыв на иск, в котором просит отказать истцу во взыскании убытков в виде неполученных процентов, поскольку у ответчика имеется возможность досрочно погасить свой долг по кредиту.
 
    На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело без участия истца и ответчика.
 
        Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения иска.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
        К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Из материалов дела суд установил, что ДАТА Галиуллина Ю.В. обратилась в ООО Х*» с заявлением на открытие банковских счетов, подписав которое Галиуллина Ю.В. подтвердила заключение договора о предоставлении кредитов и ведение банковских счетов, до заключения договора получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах; согласна со всеми приложениями договор и обязуется их выполнять; получила разъяснения по условиям программ индивидуального и коллективного страхования у соответствующего страховщика. В указанном заявлении Галиуллина Ю.В. также просила банк оказывать услугу по ежемесячному направлению в адрес заемщика извещений с информацией о кредите, в которое включать информацию о размере задолженности по кредиту, сроках ее погашения и иную информацию по договору; согласна с тем, что комиссия за предоставление данной услуги в размере 29 руб. начисляется банком в конце процентного периода, в котором направлено извещение и уплачивается в составе ежемесячного платежа. Галиуллина Ю.В. также согласилась быть застрахованным у страховщика по программе коллективного страхования на условиях договора и памятки.
 
    Подписав указанное заявление, Галиуллина Ю.В. подтвердила, что получила заявку на двух страницах и график погашения, с содержанием заявки условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы <данные изъяты> Памятки об условиях использования карты Тарифов банка (в том числе Тарифных планов), а также Памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования ознакомлена и согласна (л.д. 9-18).
 
    Согласно заявке на открытие счета размер кредита составляет 77 489 руб., в том числе, страховой взнос на личное страхование 13 200 руб., страховой взнос от потери работы 14 289 руб., ежемесячный платеж – 3 538 руб. 48 коп., срок кредита – 48 месяцев, процентная ставка – 44,90 % годовых, полная стоимость кредита – 57,42 %.
 
        Как видно из справки по счету (л.д. 29-32) и не отрицалось представителем ответчика в судебном заседании, банк выполнил условия кредитного договора, предоставил Галиуллиной Ю.В. кредит в сумме 77 489 руб., а ответчик свои обязательства по погашению кредита выполняет ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения кредита внесен Галиуллиной Ю.В. ДАТА. Задолженность по основному долгу на ДАТА составляет 71 138 руб. 73 коп. Доказательств уплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере большем, чем указано в выписке и расчете банка, ни ответчик, ни ее представитель суду не представили.
 
        Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
            Согласно п. 4 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней (далее – Условия).
 
            Учитывая, что ответчик нарушила условия погашения задолженности по основному долгу по кредиту и начисленных процентов, у банка имеются основания для предъявления требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 77 489 руб.
 
            Банком также обоснованно начислены штрафы, всего на сумму 4000 руб. за ненадлежащее исполнение обязательств, предусмотренные Условиями.
 
    Вместе с тем, определяя размер задолженности, суд считает, что банком необоснованно предъявлены требования о взыскании убытков - неоплаченных процентов, рассчитанных банком по состоянию на ДАТА (л.д. 38), поскольку п. 1.2 раздела II Условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Взыскание процентов на будущее время может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку заемщик имеет право досрочно исполнить обязательства по договору в полном объеме, и в этом случае начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.
 
    Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (п.2 ст. 15 ГК РФ).
 
        Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
 
    Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
 
    В соответствии с п. 4. ст. 810 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Таким образом, досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в его взаимосвязи с п. 4 ст.809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.
 
        Из буквального прочтения Условий договора, также не следует право банка на взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, начисленных до ДАТА.
 
    На основании изложенного, проценты на непогашенную сумму кредита подлежат взысканию с ответчика за период с ДАТА (как указано в расчете банка) по день вынесения данного решения суда ДАТА, которые с учетом расчета банка составляют 29 602 руб. 62 коп. (2464,37 + 2425,1 + 2384,36 + 2342,09 + 2298,23 + 2252,73 + 2205,51 + 2156,52 + 2105,69 + 2052,95 + 1998,23 + 1941,45 + 1882,54 + 1092,85).
 
    Кредитор не лишен права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период, вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.
 
        Согласно платежным поручениям истец при подаче иска оплатил государственную пошлину всего на сумму 4005 руб. 70 коп. (л.д. 7, 8), которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2 990 руб. 79 коп.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
    Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Х*» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Галиуллиной Ю.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Х*» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДАТА в размере 104 741 (сто четыре тысячи семьсот сорок один) руб. 35 коп., в том числе основной долг 71 138 руб. 73 коп., проценты за пользование кредитом на ДАТА – 29 602 руб. 62 коп., штраф 4000 руб.
 
        Взыскать с Галиуллиной Ю.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Х*» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 990 руб. 79 коп.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Х*» к Галиуллиной Ю.В. отказать.
 
    Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий: