Решение от 13 июня 2013 года №2-1083(1)/2013

Дело №2-1083 (1)/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации
                   13 июня 2013 года                                                                  г.Вольск
 
                   Вольский районный суд Саратовской области, в составе:
 
                   Председательствующего судьи Маштаковой М.Н.,
 
                   при секретаре Засыпкине И.Ю.,
 
                   рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске дело по иску закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 к Диденко А. С. о взыскании задолженности по кредитным договорам,
 
установил:
 
    Закрытое акционерное общество Банк ВТБ 24 обратилось в суд с иском к Диденко А.С. с выше назваными требованиями, указав, что 28 февраля 2012 года между ними и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок по 28.02.2017 года включительно, заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 27% годовых в соответствии с условиями кредитного договора. Кредитор исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету за 28.02.2012 года. В нарушение условий договора заемщик с июля 2012 года прекратил осуществлять платежи по договору. За несвоевременную оплату по договору ответчику были начислены пени. По состоянию на 07 апреля 2013 года общая сумма задолженности по договору составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> рублей 54 копейки- задолженность по процентам, <данные изъяты> рубль 46 копеек- задолженность по пени, <данные изъяты> рублей 88 копеек- задолженность по пени по просроченному долгу, <данные изъяты> рублей- задолженность по комиссиям за коллективное страхование, <данные изъяты> рубля 65 копеек- остаток ссудной задолженности. В расчете задолженности для взыскания по настоящему заявлению истец учитывает только 10% от суммы задолженности по неустойке, рассчитанной в соответствии с условиями кредитного договора, что составляет <данные изъяты> рублей 24 копейки. С учетом сниженного истцом размера неустойки общая сумма задолженности по состоянию на 07 апреля 2013 года составляет <данные изъяты> рублей 43 копейки.
 
    28 февраля 2012 года между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты путем присоединения к условиям Правил предоставления и использования классической карты ВТБ 24 и производилось посредством подачи подписанных ответчиком анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты. Тарифы и каждое заявление с распиской о получении карты были подписаны и заполнены истцом и ответчиком и составляют договор о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24. Заемщиком 17.02.2012 года было подано в банк подписанное заявление, а 28.02.2012 года заемщик получил кредитную карту VisaCiassik № и был проинформирован об установлении ему кредитного лимита в размере <данные изъяты> рублей на срок 28.02.2014 года, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской.
 
    В соответствии с условиями договора должнику был открыт счет № в целях осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт. В соответствии с условиями договора для списания денежных сумм со счета клиента по производимым им операциям банк обязался предоставить кредит в сумме не более кредитного лимита- <данные изъяты> рублей, заемщик так же обязался осуществлять погашение кредита в установленные Правилами сроки и объемах, для чего обязался обеспечивать на счете наличие на соответствующую дату денежных средств в объеме, необходимом для осуществления банком их списания со счета в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустоек, комиссий, иных платежей, предусмотренных Правилами или Тарифами. Указанные операции заемщиком в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденные заемщиком.
 
    Исходя из п.5.8 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки (или 183% годовых).
 
    Таким образом, ответчик обязался уплатить истцу суму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, однако, до настоящего времени не удовлетворил требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредиту.
 
    По состоянию на 08 апреля 2013 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> рублей 94 копейки, из которых: <данные изъяты> рублей 09 копеек- сумма основного долга, <данные изъяты> рублей 18 копеек- проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рубля 67 копеек- задолженность по пени. В расчете задолженности для взыскания по настоящему иску банком учитывается только 10% от суммы задолженности по неустойке, рассчитанной в соответствии с условиями кредитного договора, что составляет <данные изъяты> рублей 47 копеек. С учетом сниженного банком размера неустойки общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 08 апреля 2013 года составила <данные изъяты> рубля 74 копейки.
 
    Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 28.02.2012 года по состоянию на 07 апреля 2013 года в сумме <данные изъяты> рублей 43 копейки, по кредитному договору № от 28.02.2012 года по состоянию на 08 апреля 2013 года в размере <данные изъяты> рублей 74 копеек, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 72 копеек.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик в судебное заседание не явился, о дне судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений на иск суду не представил.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Из материалов дела видно, что истец и ответчик 28 февраля 2012 года заключили кредитный договор № и договор на предоставление и использование кредитной карты №, заключенный путем присоединения к условиям Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ 24.
 
    По условиям кредитного договора № кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 450000 рублей на срок по 28 февраля 2017 года, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 27% годовых в соответствии с условиями кредитного договора (п.п.1.1,2.2 кредитного договора).
 
    Кредитор исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету за 28.02.2012 года.
 
    В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) должник обязан возвратить кредитору сумму кредита и проценты на суму кредита в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.
 
    В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
 
    В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, согласно ст. 330 ГК РФ, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договоромнеустойку.
 
    Пунктом 2.6 кредитного договора установлено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.
 
               По состоянию на 07 апреля 2013 года общая сумма задолженности по указанному выше договору составляет <данные изъяты> рублей 53 копейки, из которых:
 
    <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам;
 
    <данные изъяты> рублей 46 копеек - задолженность по пени;
 
    -<данные изъяты> копеек - задолженность по пени по проченному долгу;
 
    <данные изъяты> рублей - задолженность по комиссиям за коллективное страхование;
 
    <данные изъяты> рублей 65 копеек - остаток ссудной задолженности.
 
              В расчете задолженности для взыскания по настоящему заявлению истцом учитывается только 10% от суммы задолженности по неустойке, рассчитанной в соответствии с условиями кредитного договора, что составляет: <данные изъяты> рублей 24 копейки.
 
    С учетом сниженного истцом размера неустойки общая сумма задолженности по кредитному договору № от 28.02.2012 г. по состоянию на 07 апреля 2013 года составляет <данные изъяты> 43 копейки, из которых:
 
    <данные изъяты> рублей 54 копейки - задолженность по плановым процентам;
 
    <данные изъяты> рублей15 копеек - задолженность по пени;
 
    -<данные изъяты> рублей 09 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу;
 
    <данные изъяты> руб. - задолженность по комиссиям за коллективное страхование;
 
    <данные изъяты> рублей 65 копеек. - остаток ссудной задолженности.
 
    Кроме того, как было указано выше 28 февраля 2012 года между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты. Отдельный договор сторонами не заключался, ответчиком было подписано заявление- анкета и расписка в получении банковской карты.
 
            В соответствии с п. 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) Тарифы и каждое Заявление с Распиской в получении Карты, надлежащим образом заполненные и подписанные Клиентом и Банком, составляют в совокупности договор о предоставлении и использовании кредитных Карт ВТБ 24 (ЗАО).
 
             Заемщиком 17.02.2012 было подано в банк подписанное заявление, а 28.02.2012 он получил кредитную карту VisaCiassik № и был проинформирован об установлении ему кредитного лимита в размере <данные изъяты> рублей на срок 28.02.2014 года, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской.
 
    В соответствии с условиями договора должнику был открыт счет № в целях осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт. В соответствии с условиями договора для списания денежных сумм со счета клиента по производимым им операциям банк обязался предоставить кредит в сумме не более кредитного лимита- <данные изъяты> рублей, заемщик так же обязался осуществлять погашение кредита в установленные Правилами сроки и объемах, для чего обязался обеспечивать на счете наличие на соответствующую дату денежных средств в объеме, необходимом для осуществления банком их списания со счета в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустоек, комиссий, иных платежей, предусмотренных Правилами или Тарифами. Указанные операции заемщиком в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденные заемщиком (п.п.3.15,7.1.10,7.2.3,8.2 Правил).
 
            Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
        В соответствии с п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре с банковского счета.
 
           Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П, п. 2.4 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, п.7.1.4,3.5,5.2,5.3 Правил заемщик обязан уплатить банку проценты за пользование кредитом, начисленные за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами.
 
    В соответствии с тарифами, являющимися приложением к Правилам, процентная ставка по овердрафту составляет 28% годовых, а с 31 марта 2012 года- 19 % годовых.
 
    В сроки, установленные п.5.2,5.3 Правил ответчик не производил погашение овердрафта и погашение процентов за пользование овердрафта.
 
    Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал от заемщика досрочного погашения всей суммы кредита, процентов, о чем направил ответчику уведомление. Ответчик в добровольном порядке требование истца не исполнил.
 
    В соответствии с п.5.8 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами.
 
    В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки (или 183% годовых).
 
    Ответчик обязался уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, однако, до настоящего времени не удовлетворил требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредиту.
 
    По состоянию на 08 апреля 2013 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> рублей 94 копейки, из которых: <данные изъяты> рублей 09 копеек- сумма основного долга, <данные изъяты> рублей 18 копеек- проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рубля 67 копеек- задолженность по пени.
 
    В расчете задолженности для взыскания по настоящему иску банком учитывается только 10% от суммы задолженности по неустойке, рассчитанной в соответствии с условиями кредитного договора, что составляет <данные изъяты> рублей 47 копеек. С учетом сниженного банком размера неустойки общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 08 апреля 2013 года составила <данные изъяты> рубля 74 копейки, из которых: <данные изъяты> рублей 09 копеек- сумма основного долга, 2509 рублей 18 копеек- проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей 47 копеек- задолженность по пени.
 
        Ответчик размер задолженности не оспаривал, суд проверил расчет истца, он верен, суд учитывает его при вынесении решения, оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ у суда не имеется, более того, истец сам уменьшил размер неустойки в расчете.
 
        С учетом изложенного выше суд считает возможным удовлетворить исковые требования в полном объеме.
 
         Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает все понесенные по делу судебные расходы.
 
    При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей 72 копеек, она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
               Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
 
                                                             решил:
 
    исковые требования закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 к Диденко А. С. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить полностью.
 
              Взыскать с Диденко А. С. в пользу закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
 
               Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд.
 
                   Судья                                                                         М.Н. Маштакова