Решение от 29 августа 2014 года №2-1082/14

Дело № 2-1082/14 Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
 
29 августа 2014 года г. Можга Удмуртская Республика
 
    Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Дериглазовой Л.С.,
 
    при секретаре Непогодиной М.С.,
 
    с участием представителя истца Истомина Г.В.,действующего на основании доверенности от дд.мм.гггг,
 
    ответчика Слотина М.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка АК БАРС (открытое акционерное общество) к Слотину М.Ю. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    Акционерный коммерческий банк АК БАРС (открытое акционерное общество) (далее ОАО «АК БАРС» Банк, истец) обратился в суд с иском к Слотину М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 283079 руб. 79 коп., в том числе: 228581 руб. 42 коп. – сумма основного долга, 48498 руб. 37 коп. – проценты за пользование денежными средствами, 6000 руб. – штраф.
 
    Требования мотивированы тем, что дд.мм.гггг между банком и ответчиком был заключен кредитный договор на получение кредита в размере 250000 руб. на срок до дд.мм.гггг, по условиям которого заемщик обязался возвратить сумму кредита с уплатой 21,9% годовых за пользование заемными денежными средствами. Оплату заемщик обязался производить в соответствии с графиком, ежемесячно 10 числа каждого месяца равными суммами в размере 6900 руб..
 
    В нарушение условий графика платежей ответчик неоднократно нарушал сроки погашения кредита и процентов, требование банка о полном досрочном исполнении денежного обязательства ответчиком оставлено без удовлетворения.
 
    Указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10030 руб. 80 коп. истец просил взыскать с ответчика. Также просит взыскать проценты за пользование суммой займа, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по ставке 21,9 % годовых за период с дд.мм.гггг по дату вступления в законную силу решения суда.
 
    В судебном заседании представитель истца ОАО «АК БАРС» Банк Истомин Г.В. исковые требования поддержал,в обоснование привел доводы,аналогичные,указанным в исковом заявлении.
 
    Ответчик Слотин М.Ю. в судебном заседании исковые требования не признал,при этом не оспаривал факт получения суммы кредита,считает расчет задолженности неправильным,поскольку внесенные им суммы истец относил в большей части на уплату процентов,а не основного долга.
 
    Заслушав представителя истца,ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд считает исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Из материалов дела видно, что дд.мм.гггг между ОАО «АК БАРС» Банк и Слотиным М.Ю. был заключен кредитный договор №*** согласно которому Банк передает заемщику кредит в размере 250000 рублей сроком до дд.мм.гггг включительно с начислением процентов в размере 21,9% годовых от суммы кредита.
 
    Истец условия договора выполнил полностью, денежные средства в сумме 250000 рублей передал ответчику, что подтверждается выпиской по счету с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг
 
    Однако заемщик своих обязательств по возврату кредитной суммы и уплате процентов в согласованные графиком сроки не исполняет.
 
    Согласно расчета задолженности, ответчик до дд.мм.гггг вносил платежи в соответствии с графиком возврата кредита по кредитному договору, с дд.мм.гггг ответчиком произведены следующие платежи:
 
    - дд.мм.гггг в размере 7417 руб. 66 коп., истцом отнесено в счет уплаты основного долга, процентов, штрафа;
 
    - дд.мм.гггг в размере 6900 руб., истцом отнесено в счет уплаты основного долга, процентов;
 
    - дд.мм.гггг в размере 162 руб. 34 коп., истцом отнесено в счет уплаты процентов;
 
    - дд.мм.гггг в размере 6900 руб., истцом отнесено в счет уплаты процентов.
 
    Более Слотиным М.Ю. платежи не производились.
 
    Неисполнение ответчиком своих обязательств послужило поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.
 
    До настоящего времени ответчиком задолженность не погашена.
 
    Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами, ответчиком не оспариваются.
 
    Из приложенного истцом расчета задолженности видно, что по состоянию на дд.мм.гггг задолженность по кредитному договору основного долга составляет 228581 руб. 42 коп., проценты за пользование кредитом – 48498 руб. 37 коп.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Ст. 314 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Эти проценты не являются мерой гражданско-правовой ответственности, предусмотренной ст.811 ГК РФ.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п.3.2.3, п.2.2.1 кредитного договора Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в случае неисполнения обязательства своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, в соответствии с графиком платежей.
 
    дд.мм.гггг в адрес заемщика направлено требование о досрочном погашении долга в установленный Банком срок ответчик задолженности по кредитному договору не вернул.
 
    В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Слотиным М.Ю. обязательств по кредитному договору, заемщиком допускались просрочки возврата части кредита и процентов согласно графика платежей, с дд.мм.гггг заемщик платежи перестал производить, в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, им существенно нарушены условия договора, требование о досрочном возврате суммы заемщиком оставлено без удовлетворения, поскольку судом установлено наличие задолженности заемщика по кредитному договору, требование истца о досрочном возврате кредита являются обоснованными.
 
    Предусмотренная кредитным договором последовательность списания в погашение задолженности средств, поступавших от заемщика, соответствует требованиям статье 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству.
 
    Расчет задолженности судом проверен по праву и размеру, является правильным.
 
    Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по ставке 21,9 % годовых за период с дд.мм.гггг по дату вступления в законную силу решения суда, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Исходя из вышеперечисленных правовых норм, кредитный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
 
    Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
 
    С учетом вышеуказанных обстоятельств истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня возврата суммы займа.
 
    Принимая во внимание указанное, суд считает необходимым удовлетворить требования ОАО «АК БАРС» Банк о взыскании с ответчика процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 21,9% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, за период с дд.мм.гггг по день вступления решения суда в законную силу (включительно).
 
    Разрешая требования истца о взыскании штрафа за нарушение сроков уплаты кредита и процентов в размере 6000 руб., суд приходит к следующим выводам.
 
    В соответствии с п.5.4 кредитного договора, при просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользованием кредитом, предусмотренного графиком платежей, заемщик уплачивает банку штраф в размере 500 руб..
 
    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Взыскание неустойки является мера гражданско-правовой ответственности, которая применяется при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств должника.
 
    Истец просит взыскать неустойку в виде штрафа в размере 6000 руб. за 12 случаев просрочки платежей по кредитному договору.
 
    Согласно п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
 
    Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
 
    Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
 
    Исходя из компенсационного характера неустойки, соотношения размера начисленной неустойки и размера основного обязательства, принципа соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств, количество допущенных просрочек платежей по кредитному договору, а также учитывая, что, взыскание неустойки является мерой ответственности и не может служить средством обогащения другого лица, суд полагает, что размер неустойки, установленный п.5.4 кредитного договора (в размере 500 рублей за просрочку каждого платежа) явно несоразмерен последствиям допущенного ответчиками нарушения обязательства.
 
    Учитывая размер заявленных исковых требований, существенное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, а также тот факт, что проценты, взыскиваемые истцом за предоставленную заемщикам денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия нарушения Заемщиком обязательств по договору займа, суд, руководствуясь ст.333 ГК РФ, уменьшает неустойку в виде штрафа до 4000 руб.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9959 руб. 93 коп. (пропорционально удовлетворенным требованиям).
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования Акционерного коммерческого банка АК БАРС (открытое акционерное общество) к Слотину М.Ю. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать со Слотина М.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка АК БАРС (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 281079 руб. 79 коп., в том числе основной долг в размере 228581 руб. 42 коп., проценты за пользование кредитом 48498 руб.37 коп., штраф - 4000 руб.
 
    Взыскать со Слотина М.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка АК БАРС (открытое акционерное общество) проценты за пользование займом с дд.мм.гггг по день вступления решения суда в законную силу (включительно) из расчета 21,9% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу.
 
    Взыскать со Слотина М.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка АК БАРС (открытое акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере 9959 руб. 93 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.
 
    Решение в окончательно форме вынесено 1 сентября 2014 года.
 
Председательствующий судья Дериглазова Л.С.