Решение от 16 сентября 2014 года №2-1078/2014

Решение по гражданскому делу
Дело 2 - 1078/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем  Российской Федерации  
 
    16 сентября 2014 года                                                                            г. Новоульяновск
 
 
             Мировой судья судебного участка г. Новоульяновска Ульяновского судебного района Ульяновской области  Антончев Д.Ю.,
 
    при  секретаре  Лукьяновой А.А., с участием представителя ответчика Бирюковой М.С.1 - Дубровиной В.Н.2,   
 
    рассмотрев  в  открытом  судебном  заседании  гражданское  дело  по  иску  ОАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения *** к Бирюковой М.С.1  о расторжении кредитного договора ***  от ***2 и взыскании задолженности,
 
 
У С Т А Н О В И Л :
 
 
          ОАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского  отделения *** обратилось  к мировому судье с исковым заявлением  к  Бирюковой М.С.1 о досрочном взыскании  суммы ссудной задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,  указывая  на  то,  что  между ОАО "Сбербанк России" в лице Ульяновского отделения *** и Бирюковой М.С.1 ***3 заключен кредитный договор ***. В соответствии с п. 1.1 указанного договора Бирюковой М.С.1 был выдан кредит в размере 64000 рублей на срок ***4, на цели «Потребительский кредит», с уплатой за пользование кредитными ресурсами 20,95% годовых. Погашение кредита должно было производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. В соответствии с п.3.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку. Свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование должник исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из истории операций по кредитному договору *** от ***2 ***5 Банк направил Заемщику претензию с требованием погасить кредит и уплатить по нему проценты, однако требование осталось без удовлетворения, денежные средства до настоящего времени Истцу не уплачены. По состоянию на ***6 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору *** от ***3 составляет 49917 руб. 85 коп. Просит взыскать в пользу Сбербанка России ОАО в лице Ульяновского отделения *** сумму указанной задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1697 руб. 54 коп., в общей сумме 51615 руб. 39 коп., расторгнуть кредитный договор *** от ***2 заключенный с Бирюковой М.С.1
 
 
    В  судебное  заседание  представитель  истца  ОАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского  отделения *** Никитина Н.М.3 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена. Предоставила заявление об уточнении исковых требований  по состоянию на *** г., из которого следовало, что задолженность ответчика по кредитному договору *** от ***2 составляет 51 400 руб. 81 коп., из которых: неустойка за просроченные проценты 461 руб. 40 коп., проценты за просроченный основной долг 1482 руб. 96 коп., неустойка за просроченный основной долг 648 руб. 31 коп., просроченные проценты 2671 руб. 11 коп., просроченный основной долг 46 137 руб. 03 коп. расторгнуть кредитный договор *** от ***2 Просила рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка.
 
 
    Ответчик  Бирюкова М.С.1  в судебное заседание не явилась о времени и месте судебного заседания уведомлена, предоставила заявление, в котором просит рассмотреть дело в её отсутствие, с участием представителя Дубровиной В.Н.2
 
 
    Представитель ответчика Дубровина В.Н.2 в судебном заседании исковые требования признала частично, согласна на взыскание с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 30 286 руб. 82 коп., суммы начисленных процентов в размере 2671 руб. 11 коп. Пояснила, что  заявленная ответчиком Банку сумма кредита составляла 50 000 рублей, но кредит был предоставлен в размере 64000 рублей, из которых 14 000 рублей это страховка. Услуга страхования навязана банком. Согласно договора сумма за подключение к услуге по страхованию составляет 5284 руб. 40 коп. Сумма в размере 8700 рублей банком Бирюковой М.С.1 не перечислялась. Сумма оплаченных денежных средств Бирюковой М.С.1 банку составила с учетом внесенных представителем 50 руб. - 18 132 руб. 88 коп., без учета процентов. Сумма в размере 1630 руб. 30 коп., поступившая на банковский счет Бирюковой М.С.1, с которого производится списания средств в счет погашения кредита,  была списана банком, но в счет погашения задолженности по кредиту не зачислена. Кроме того, исковое заявление подписано и предъявлено ненадлежащим истцом. Надлежащий истец - Сбербанк РФ в г. Самара или отделение банка находящееся в г. Новоульяновске, филиал ***.
 
    Кроме того  Сбербанком России по требованию службы судебных приставов со счета ответчика, списывались денежные средства на погашение административных штрафов, в связи с чем Бирюкова М.С.1 прекратила оплачивать кредит. Последняя оплата по кредитному договору произведена *** г. После указанной даты Бирюкова М.С.1 никакие суммы в счет погашения кредита не вносила. Ответчик  уведомлялся истцом  о  допущенной  просрочке  платежей  и  процентов  за  пользование  ссудой.
 
 
    На основании изложенного мировой судья считает возможным на основании ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие сторон.
 
 
    Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Мировым судьей были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.
 
 
    В соответствии с п.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.


 
    В соответствии со ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на равенстве участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
 
 
    Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
 
 
    В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
 
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.
 
 
    В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
 
    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст.450 ГК РФ).
 
 
    На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
 
    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
 
    В  соответствии  со  ст. 819  ГК  РФ  по  кредитному  договору банк  или  иная  кредитная  организация (кредитор) обязуется  предоставить  денежные  средства  (кредит)  заемщику  в  размере  и  на  условиях,  предусмотренных  договором,  а  заемщик  обязуется  возвратить полученную денежную  ссуду  и  уплатить  проценты  на  нее.
 
 
    Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
 
    Из  копии  кредитного  договора  *** от  ***2 видно,  что  ОАО «Сбербанк России», в лице представителя дополнительного офиса *** отделения ***  предоставило  заемщику  Бирюковой М.С.1 «Потребительский кредит»  в  сумме 64 000  руб., в том числе 5284 руб. 40 коп. за внесение платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, включающей комиссию за подключение Клиента к Программе страхования  на  срок  60 месяцев с даты фактического предоставления  под  20, 950 % годовых,  по  которому  заемщик  обязался  возвратить  кредитору  полученный  кредит  и  уплатить  проценты  за  пользование  им  в  размере,  сроки  и  на  условиях,  указанных  в  договоре. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заёмщика *** открытый в филиале кредитора ***.
 
 
    В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
 
    Из пункта 4.2.3 Кредитного договора *** от ***2 следует, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.
 
 
    Погашение кредита должно было производиться Заемщиком ежемесячно равными долями, не позднее 12 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производиться ежемесячно не позднее 12 числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением кредита.
 
 
    Как следует из истории операций по кредитному договору, в течение срока действия договора несколько раз сумма задолженности заемщика выносилась на счета просрочки в связи с несвоевременной отплатой последним ежемесячных платежей.
 
    Свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ответчик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается «Движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на *** «Движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на *** «Движением основного долга и срочных процентов по состоянию на *** «Истории операций по кредитному договору *** от ***2 следовательно, кредитный договор подлежит расторжению.
 
 
    Из  расчета  задолженности  видно,  что по  состоянию  на  *** года  задолженность ответчика  перед  истцом  составляла  51400 руб. 81 коп., из которых: 461руб. 40 коп. неустойка за просроченные проценты, 1482 руб. 96 коп. проценты за просроченный основной долг, 648 руб. 31 коп. неустойка за просроченный основной долг, 2671 руб. 11 коп. просроченные проценты, 46137 руб. 03 коп. просроченный основной долг.
 
 
    Суд соглашается с расчетом истца, считает его правильным и обоснованным.
 
 
    ***5 г. Банк направил Заемщику требование погасить кредит, уплатить по нему проценты, неустойки однако требование осталось без удовлетворения, денежные средства до настоящего времени не уплачены.
 
    По мнению мирового судьи, с учетом того, что ответчик в судебное заседание, не представил в опровержение требований истца каких-либо доказательств исполнения условий договора надлежащим образом, мировой судья приходит к выводу об обоснованности требований истца.
 
 
    Сумма задолженности  в размере  51400 руб. 81 коп., из которых: 461руб. 40 коп. неустойка за просроченные проценты, 1482 руб. 96 коп. проценты за просроченный основной долг, 648 руб. 31 коп. неустойка за просроченный основной долг, 2671 руб. 11 коп. просроченные проценты, 46137 руб. 03 коп. просроченный основной долг подлежат взысканию с ответчика.
 
 
    Приведенные представителем ответчика Дубровиной В.Н.2 доводы о том, что услуга по страхованию заёмщика навязана банком при получении кредита Бирюковой М.С.1 и является незаконной, не обоснованы по следующим основаниям.
 
    Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Страхование жизни и здоровья заемщика имеет целью обеспечение возвратности кредита, то есть по существу являться способом обеспечения исполнения кредитного обязательства, что соответствует положениям Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в котором одним из принципов функционирования банковской системы в РФ названо обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств.
 
    Как следует из кредитного договора и представленных документов Бирюкова М.С.1 включена в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».
 
    Из кредитного договора *** от ***2 заявления на страхование в Ульяновском отделении *** «Сбербанк России» и следует, что Бирюковой М.С.1 выражено согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней и она дала согласие оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 5284 руб. 40 коп., о чем свидетельствует ее подпись под документами. Следовательно, довод Дубровиной В.Н.2 в части размера платы за подключения к Программе страхования в размере 14 000 руб. несостоятелен.
 
 
    Кроме того, из пункта 2.2 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ОАО «Сбербанк России» следует, что участие клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдачи кредита.
 
    Суду не представлено доказательств, об оспаривании пункта кредитного договора об участии ответчика  в Программе коллективного страхования, отказа от участия в Программе, напротив истцом предъявлено Заявление ответчика на страхование Заёмщика.
 
 
    Довод представителя Бирюковой В.Н. о получении суммы кредита в размере 50 000 руб., а не в сумме 64 000 руб. является необоснованным.
 
     Как следует из Истории операций по кредитному договору *** от ***2 и «Сберегательной Книжки Сбербанка России» ОК *** счета *** открытого на имя Бирюковой М.С.1, ***2 на счет зачислена сумма 64 000 руб. из которой снято 5284 руб. 40 коп. за подключения к Программе страхования. Сумма 58700 руб. снято со счета ***2 остаток суммы 15 руб. 60 коп. 
 
    Принимая во внимание, что имеется история погашения кредита с ***., а также доказательств оспаривания кредитного договора о не предоставлении суммы займа или неполной его части суду не представлено, мировой судья приходит к выводу о снятии кредитных средств непосредственно Заёмщиком.
 
    Кроме того, из заявления - анкеты на получение потребительского кредита, регистрационный номер *** в пункте *** Сведения о запрашиваемом кредите указана запрашиваемая сумма Бирюковой М.С.1 в размере 76 300 руб., что подтверждается ее подписью.
 
 
    Списанные денежные средства Банком со счета Бирюковой М.С.1 поступили в счет погашения кредита, процентов и неустоек, что подтверждается Историей операций по кредитному договору *** от ***2 копией Сберегательной Книжки Сбербанка России. Довод о том, что сумма 1630 руб. 30 коп. не зачислялась Банком в счет погашения кредита необоснован. 
 
 
    Довод представителя ответчика о том, что иск предъявлен ненадлежащим истцом является несостоятельным.
 
    Согласно представленной суду Генеральной доверенности от ***12 ОАО «Сбербанк России», расположенный по адресу***, в лице Президента, председателя Правления Грефа Г.О. доверяет руководителю филиала - председателю Поволжского банка ОАО «Сбербанк России совершать от имени и в интересах Банка»: пункт 10 представительствовать (вести дела) в интересах банка и его филиалов в судах общей юрисдикции (всех судебных инстанциях) и совершать все процессуальные действия, в том числе предъявлять в суды исковые заявления…. Уполномоченное лицо вправе передоверить полномочия, предусмотренные в пунктах …7-12 (на основании договоров заключенных в установленном в Банке порядке) настоящей Генеральной доверенности… Согласно доверенности в порядке передоверия *** от *** г. заместителю начальника юридического отдела Ульяновского отделения *** ОАО «Сбербанк России» Фадеевой Л.В. в порядке передоверия доверено председателем Поволжского банка ОАО «Сбербанка России»  представлять (вести дела) в интересах банка и его филиалов, в том числе предоставлено полномочие предъявлять в суды исковые заявления.
 
 
    Согласно Устава ОАО «Сбербанк России» *** утвержденного ***14 Ульяновским отделением Поволжского банка ОАО «Сбербанк России» является филиал Ульяновское отделение 8588 ОАО «Сбербанк России».
 
 
    Из представленных документов представителями истца и ответчика следует, что судебным приставом-исполнителем ОСП по г. Новоульяновск УФССП России по Ульяновской области денежные средства списывались со счета ответчика ***, который открыт с целью зачисления суммы кредита по кредитному договору *** от ***15 и к рассматриваемому делу отношения не имеет.
 
 
    Мировой судья не может согласиться с расчетом задолженности по кредитному договору представленного представителем ответчика Дубровиной В.Н.2, так как расчет произведен без учета денежных средств направленных банком на погашение неустоек, графика платежей, а также не согласуется с расчетом представленному Банком.
 
 
    При определении и взыскании задолженности, судом не может быть принята сумма 50 руб. внесенная Дубровиной В.Н.2 на счет Бирюковой М.С.1 *** г., так как согласно Дополнительного соглашения *** от ***2 к договору *** о вкладе «Универсальный Сбербанка России»  Вкладчик поручает Банку, начиная с ***. ежемесячно каждого 12 числа перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по Кредитному договору  сумму в размере необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка. На момент вынесения решения истцом представлен расчет задолженности по состоянию на *** г., которым руководствовался судья при вынесении решения, иного расчета суду не представлено.
 
 
    Расходы  по  оплате  государственной  пошлины,  понесенные  истцом  при  подаче  иска, на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежат  взысканию  с  ответчика.           
 
                Руководствуясь  ст.ст.194-198, 167 ГПК РФ, мировой  судья
 
 
Р Е Ш И Л :
 
 
    Исковые требования  ОАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения *** к Бирюковой М.С.1  о расторжении кредитного договора ***  от ***2 и взыскании задолженности удовлетворить.
 
    Расторгнуть  кредитный договор ***  от ***2 заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса *** Ульяновского отделения *** и Бирюковой М.С.1.
 
 
    Взыскать с Бирюковой М.С.1  пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения *** просроченный основной долг 46137 руб. 03 коп.; просроченные проценты 2671 руб. 11 коп., неустойку за просроченный основной долг 648 руб. 31 коп.; проценты за просроченный основной долг 1482 руб. 96 коп.; неустойка за просроченные проценты 461 руб. 40 коп.,  расходы по оплате государственной пошлины 1697 руб. 54 коп.
 
 
                Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский районный суд Ульяновской области через мирового судью судебного участка г. Новоульяновска Ульяновского судебного района Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
 
 
                    Мировой судья                                                                              Д.Ю. Антончев
 
 
    Решение изготовлено 22.09.2014 г.