Решение от 20 мая 2013 года №2-1076/2013

    Дело № 2-1076/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    20 мая 2013 года г. Сарапул
 
    Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:
 
    Председательствующего- судьи Майоровой Л.В.
 
    при секретаре Сивенцевой Л.П.,
 
    с участием представителя истца Федоровой Е.Л. (по доверенности), рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка <данные изъяты> к Носову <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
 
установил:
 
    Акционерный коммерческий банк <данные изъяты> (далее по тексту АКБ <данные изъяты> обратился в Сарапульский городской суд УР с иском к Носову В.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.
 
    Требования мотивирует тем, что по кредитному договору № от 24 апреля 2012 года заключенному между АКБ <данные изъяты> и Носовым В.В., последнему предоставлен кредит в размере 220 995 рублей, сроком до 23 апреля 2017 года, со взиманием платы за пользование кредитными ресурсами в размере 18,9 % годовых. Свои обязательства по договору истец выполнил в полном объеме. Однако, с июня 2012 года заемщик регулярно нарушает сроки погашения кредита и уплаты процентов, с октября 2012 года денежные средства от заемщика не поступают.
 
    Просит расторгнуть кредитный договор № от 24 апреля 2012 года, заключенный между АКБ <данные изъяты> и Носовым В.В., ввиду существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредиту в размере 206 621 рубль 39 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 21528 рублей 79 копеек; штраф в размере 3000 рублей; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредитному договору в размере 206 621 рубль 39 копеек, из расчета 18,9 % годовых, начиная с 22.03.2013 года по дату вынесения решения суда; штрафы за нарушение сроков возврата кредита, начисляемые из расчета 250рублей за каждый месяц, начиная с апреля 2013 года по месяц вынесения решения суда; судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 9511 рублей 50 копеек.
 
    Представитель истца АКБ <данные изъяты> Федорова Е.Л., действующая на основании доверенности, исковые требования уточнила. Суду пояснила, что 24 апреля 2012 года между АКБ <данные изъяты> и Носовым В.В. был заключен кредитный договор на сумму 220995 рублей, сроком до 23 апреля 2017 года, под 18,9 % годовых. Начиная с июня 2012 года, заемщиком регулярно нарушаются сроки погашения кредита и уплаты процентов, с октября 2012 года денежные средства от заемщика не поступали. Задолженность по кредиту составила 231150 рублей 18 копеек, из них: 206621 рубль 39 копеек - сумма кредита; 21528 рублей 79 копеек - проценты за пользование кредитом; 3000 рублей – штраф. Штрафы начислены по февраль 2013 года включительно, просит доначислить штраф за апрель 2013 года в размере 250 рублей. За май срок погашения не наступил. Очередность погашения задолженности предусмотрена п.4.7 договора и производится в соответствии со ст.319 ГК РФ.
 
    Ответчик Носов В.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску не представил.
 
    Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.
 
    Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Судом установлено, что 24 апреля 2012 года между АКБ <данные изъяты> и Носовым В.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 220 995 рублей, сроком до 23 апреля 2017 года, а заемщик обязуется возвратить Банку кредит и уплатить проценты за пользование предоставленным кредитом в размере 18,9 % годовых. Указанный договор подписан с одной стороны, кредитором - АКБ <данные изъяты> с другой стороны заемщиком – Носовым В.В.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Истцом обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере 220 995 рублей выдана Носову В.В. путем зачисления на счет заемщика. Данное обстоятельство подтверждается мемориальным ордером № от 24 апреля 2012 года.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
 
    По условиям кредитного договора № от 24 апреля 2012 года (п. 4.1.) заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в соответствии с графиком платежей; производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа.
 
    Таким образом, в соответствии с п.4.1 кредитного договора № от 24 апреля 2012 года, во исполнение обязательств, взятых по кредитному договору, у Носова В.В. перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
 
    Однако, заемщик Носов В.В. от выполнения своих обязательств уклонился, в нарушение условий кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом производил несвоевременно и не в полном объеме, а в дальнейшем от погашения кредита уклонился.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что Носов В.В. в одностороннем порядке изменил условия возврата долга и процентов по договору.
 
    Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов по договору № от 24 апреля 2012 года, с 10 мая 2012 года по 10 апреля 2017 года подлежат уплате в счёт погашения основного долга и процентов платежи в сумме 5724 рубля. Последний платёж –23 апреля 2017 года в сумме 233 рубля 73 копейки.
 
    Из расчёта задолженности Носова В.В. по кредитному договору № от 24 апреля 2012 года за период с 24 апреля 2012 года по 10 сентября 2012 года усматривается, что Носовым В.В. платежи в погашение основного долга и процентов вносились до октября 2012 года. Последний платёж по кредитному договору Носовым В.В. произведён 10 сентября 2012 года в размере 2 336 рублей 46 копеек. После 10 сентября 2012 года платежей от Носова В.В. в погашение суммы основного долга и процентов истцу не поступало.
 
    Из уведомления Банка № от 18 февраля 2013 года усматривается, что в связи с нарушением условий кредитного договора истцом Носову В.В. предъявлено требование о досрочном погашении кредита в полном объёме, а также уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и начисленных штрафов, пени, в течение 32 календарных дней со дня отправления данного требования. Также истец сообщает Носову В.В. о расторжении Банком в одностороннем порядке кредитного договора. Общая сумма задолженности по состоянию на 18 февраля 2013 года составляет 225 407 рублей 66 копеек.
 
    Поскольку Носов В.В. в добровольном порядке указанные требования не выполнил, истец обратился в суд с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа и судебных расходов.
 
    В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ - изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ - требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Поскольку ответчиком длительное время (с октября 2012 года) не исполняются обязанности по кредитному договору, истцом соблюдён досудебный порядок обращения с требованием о расторжении кредитного договора, ответчиком какой-либо ответ истцу на письмо с указанием на расторжение договора не направлен, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора № от 24 апреля 2012 года, заключенного между Банком и Носовым В.В., обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Согласно расчету истца, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору кредита, у Носова В.В. перед Банком образовалась задолженность в размере 231150 рублей 18 копеек, из них: 206621 рубль 39 копеек - сумма кредита; 21528 рублей 79 копеек - проценты за пользование кредитом; 3000 рублей – штраф.
 
    Судом установлено, что расчет задолженности Банком произведен исходя из условий договора кредита, которым установлен размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, а также размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.
 
    Возражений относительно расчета задолженности по договору кредита ответчиком суду не представлено.
 
    Суд находит представленный истцом расчет задолженности в части определения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки правильным, соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ и принимает его за основу.
 
    В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Срок возврата кредита установлен – до 23 апреля 2017 года (п.1.1 договора кредита).
 
    Пунктом 3.2.3. кредитного договора предусмотрено, что Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его пользование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в случае наступления хотя бы одного из случаев - неисполнения обязательств, предусмотренных п. п. 2.2.1., 2.2.2., 2.2.5. настоящего договора, в том числе несвоевременной уплаты Банку денежных средств для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, в соответствии с графиком платежей.
 
    Таким образом, в соответствии с п. 3.2.3. кредитного договора, при нарушении условий договора, Банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, и уплаты причитающиеся процентов за пользование кредитом, штрафа и иных платежей, предусмотренных условиями договора. Указанный пункт кредитного договора соответствует требованиям закона, и не противоречит положениям ч.2 ст.811 ГК РФ.
 
    Согласно п. 2.2.8. кредитного договора, в случае предъявления требования Банком о досрочном погашении задолженности по указанным в настоящем договоре основаниям заемщик обязуется полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитам, процентам за пользование чужими денежными средствами, штрафам и иным платежам, предусмотренным настоящим договором в течение 15 календарных дней со дня направления Банком письменного требования о досрочном погашении задолженности заемщику по адресу, указанному в настоящем договоре.
 
    Однако, требования кредитора о досрочном погашении задолженности Носов В.В. в добровольном порядке не исполнил, сумму долга и процентов за пользование кредитом до настоящего времени истцу не вернул.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    Согласно п. 1.1 кредитного договора № от 24 апреля 2012 года, заключенному между АКБ <данные изъяты> и Носовым В.В., размер процентов за пользование кредитом составляет 18,9 % годовых.
 
    Из расчета истца следует, что за период с 25 апреля 2012 года по 21 марта 2013 года сумма процентов за пользование кредитом составила 21 528 рублей 79 копеек.
 
    Также истцом ставится вопрос о взыскании процентов за пользование кредитом до даты вынесения решения суда.
 
    В соответствии с. 2 ст.809 ГК РФ - при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Поскольку договор кредита не содержит иных условий уплаты процентов за пользование кредитом, а также, учитывая, что Носов В.В. не исполняет надлежащим образом обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование, требования истца о взыскании суммы основного долга по кредиту в размере 206621 рубль 39 копеек, процентов за пользование кредитом в размере в размере 21528 рублей 79 копеек и процентов за пользование кредитом из расчета 18,9 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 206621 рубль 39 копеек, начиная с 22 марта 2013 года по день вынесения решения суда, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 329, 330 ГК РФ - исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    Пунктом 5.4. кредитного договора предусмотрено, что при просрочке каждого платежа по возврату и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей, заемщик уплачивает штраф в размере 500 рублей.
 
    С учетом изложенного, суд считает, что предусмотренный п.5.4. договора кредита штраф за неисполнение обязательств по своевременному возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом является способом обеспечения исполнения обязательства, следовательно, на нее распространяются положения ст. ст. 329, 333 ГК.
 
    В соответствии с п.5.4. кредитного договора, по состоянию на 21 марта 2013 года, истцом начислен штраф в размере 3000 рублей.
 
    Статья 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    С учетом суммы долга, периода просрочки, суд полагает, что сумма штрафа является соразмерной последствиям нарушения обязательства и уменьшению в соответствии со ст.333 ГК РФ не подлежит.
 
    Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком условий договора кредита по возврату долга и уплате процентов, требования Банка о взыскании штрафа в размере 3000 рублей суд находит подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ - суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
 
    С учетом изложенного, судом также удовлетворяются требования Банка о взыскании штрафа за апрель 2013 года в размере 250 рублей, в пределах заявленных требований.
 
    Таким образом, с ответчика Носова В.В. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 206621 рубль 39 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 21528 рублей 79 копеек; штраф в размере 3000 рублей; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредитному договору в размере 206621 рубль 39 копеек, из расчета 18,9 % годовых, начиная с 22 марта 2013 года по дату вынесения решения суда; штраф за нарушение сроков возврата кредита по дату вынесения решения суда за апрель 2013 года в размере 250 рублей.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ ответчиками подлежат возмещению судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5511 рублей 50 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования Акционерного коммерческого банка <данные изъяты> к Носову <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от 24 февраля 2012 года, заключенный между ОАО <данные изъяты> и Носовым <данные изъяты>.
 
    Взыскать с Носова <данные изъяты> в пользу Акционерного коммерческого банка <данные изъяты>
 
    - задолженность по кредиту в размере 206621 рубль 39 копеек;
 
    - проценты за пользование кредитом в размере 21528 рублей 79 копеек;
 
    - штраф в размере 3000 рублей;
 
    - проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредитному договору в размере 206621 рубль 39 копеек, из расчета 18,9 % годовых, начиная с 22 марта 2013 года по дату вынесения решения суда;
 
    - штраф за нарушение сроков возврата кредита по дату вынесения решения суда за апрель 2013 года в размере 250 рублей;
 
    - расходы по уплате государственной пошлины в размере 5511 рублей 50 копеек.
 
    Решение в окончательной форме принято судьей 23 мая 2013 года.
 
    Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме.
 
 
    Судья: Л.В. Майорова