Решение от 11 марта 2014 года №2-107/2014г.

Дело № 2-107 /2014г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
ОЛЕНИНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ТВЕРСКОЙ ОБЛАСТИ
 
    п.Оленино «11» марта 2014 года
 
    В составе председательствующего судьи Половова С.О.
 
    при секретаре Коноваловой О.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в п.Оленино
 
    дело по иску
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Богданову Дмитрию Николаевичу о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Богданову Д.Н. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов.
 
    В обоснование своих требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. стороны заключили Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 65.637 руб. (нецелевой кредит для использования по усмотрению ответчика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования)) сроком на 24 месяца, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
 
    Проставлением своей подписи в Договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.
 
    Согласно выписке/справке по счету/расходному кассовому ордеру/заявлению на перевод денежных средств/кассовому чеку о переводе денежных средств истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по
 
    предоставлении кредита.
В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка.
 
    В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения
обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст.811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на 10.10.2013г. задолженность по договору составляет 103.016 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе:
 
    - размер задолженности по оплате основного долга составляет 65.637 руб.;
 
    - размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 11.618 руб. 96 коп.;
 
    - размер комиссий за предоставление кредита составляет 0,00 руб.;
 
    - размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту составляет 0,00 руб.;
 
    - размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору составляет 2.400 руб.;
 
    - размер убытков банка (неуплаченных процентов) составляет 23.360 руб. 51 коп.
 
    Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 4.198,80 руб. (четыре тысячи сто девяносто восемь рублей 80 коп.) (размер аннуитета) * (24 (количество ежемесячных платежей) — 1 (последний платеж)) + 4.044,07 руб. (четыре тысячи сорок четыре рубля 07 коп.) (размер последнего корректирующего платежа) + 2.400,00 руб. (две тысячи четыреста рублей) (сумма штрафов, начисленная за весь период действия договора (при наличии)) + 0,00 руб. (ноль рублей) (сумма комиссий за услугу предоставления почтовых извещений за весь срок кредита (при наличии)) + 0 (сумма комиссий за предоставление кредита (при наличии)) — 0,00 руб. (ноль рублей) (оплаченная по кредиту сумма) = 103.016,47 руб. (сто три тысячи шестнадцать рублей 47 коп.).
 
    Между истцом и ООО «<данные изъяты>» заключен Агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками Истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением об использовании карты.
 
    В соответствии с Условиями договора, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
- убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора;
- расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
    В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
Просит суд взыскать с Богданова Д.Н. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 103.016 руб. 47 коп., в том числе:
 
    - размер задолженности по оплате основного долга на сумму 65.637 руб.;
 
    - размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 11.618 руб. 96 коп.;
 
    - размер комиссий за предоставление кредита в сумме 0,00 руб.;
 
    - размер комиссий за направление извещений с информацией по Кредиту в сумме 0,00 руб.;
 
    - размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в сумме 2.400 руб.;
 
    - размер убытков банка (неуплаченных процентов) в сумме 23.360 руб. 51 коп.
 
    Также просит суд взыскать с Богданова Д.Н. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 3.260 руб. 33 коп.
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенное надлежащим образом, представителя не направило. Ходатайствует о проведении судебного заседания в отсутствие своего представителя.
 
    Судом, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
 
    В судебном заседании ответчик Богданов Д.Н. против заявленных истцом требований возражает. Богданов Д.Н. пояснил суду, что действительно ДД.ММ.ГГГГ. он заключил с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №, в соответствии с которым истец ему предоставил денежные средства в размере 50.000 руб., однако он воспользовался только денежными средствами в размере 25.000 руб., поскольку неустановленные лица, после того, как он с помощью банковской карты снял со счета в банкомате 500 руб., отняли у него банковскую карту, в его присутствии с помощью данной банковской карты сняли с его счета в банкомате оставшиеся 49.500 руб. и передали ему денежные средства в размере 24.500 руб. В связи со случившимся он обращался в службу безопасности банка, где ему пообещали разобраться.
 
    Допрошенная по инициативе ответчика свидетель ФИО6 показала суду, что состоит с Богдановым Д.Н. в <данные изъяты>. Когда Богданов Д.Н. заключил с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор на сумму 50.000 руб., то ему предоставили только половину данной суммы.
 
    Выслушав мнение ответчика Богданова Д.Н., допросив свидетеля ФИО6, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.
 
    Согласно п. 2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    Согласно ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст.33 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
 
    Согласно ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Богдановым Д.Н. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен договор № о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен кредит в размере 65.637 руб., (нецелевой кредит для использования по усмотрению заемщика), в том числе: страховой взнос на личное страхование в размере 6.600 руб. и страховой взнос от потери работы в размере 9.037 руб. сроком на 24 месяца (по ДД.ММ.ГГГГ включительно) с ежемесячным платежом – 4.198 руб. 80 коп. Сумма к выдаче (к перечислению) составила 50.000 руб. Процентная ставка (годовых) стандартная – 44,90%, полная стоимость кредита (годовых) – 56,47%. Количество процентных периодов – 24 месяца. Срок возврата определен в соответствии с графиком.
 
    Пункт 2 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, которые являются составной частью договора, устанавливает, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным тарифами банка.
 
    Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по предоставлению кредита в размере, оговоренном указанным договором, подтверждается копией справки по счету. Ответчиком обстоятельство неисполнения своих обязательств по договору в судебном заседании не оспаривалось.
 
    Из представленного расчета следует, что задолженность заемщика Богданова Д.Н. по указанному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 103.016 руб. 47 коп., в том числе: основной долг – 65.637 руб.; проценты за пользование кредитом – 11.618 руб. 96 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2.400 руб.; убытки банка (неуплаченные проценты) – 23.360 руб. 51 коп.
 
    Поскольку состоятельность требований банка нашла свое подтверждение в исследованных судом доказательствах, имеющихся в материалах дела, которые суд относит к числу достоверных, допустимых, относимых, и на основании положений ст.ст.810, 811 ГК РФ, и условиях договора, заключенного между сторонами, суд считает требования банка о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, состоящие из задолженности по основному долгу в размере – 65.637 руб.; процентов за пользование кредитом – 11.618 руб. 96 коп.; штрафа за возникновение просроченной задолженности – 2.400 руб. – обоснованными.
 
    Как усматривается из материалов дела, заявленные истцом убытки, в виде неуплаченных процентов, в размере 23.360 руб. 51 коп., по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период платежей по графику, а именно до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Следовательно, взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до ДД.ММ.ГГГГ, является законным, поскольку ответчиком обязательства по договору на момент рассмотрения настоящего дела не исполнены.
 
    В связи с изложенным, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку состоятельность требований банка нашла свое подтверждение в исследованных судом доказательствах, имеющихся в материалах дела, которые суд относит к числу достоверных, допустимых, относимых и на основании положений ст.ст. 810, 811 ГК РФ и условиях договора, заключенного между сторонами.
 
    В обоснование возражений относительно заявленного иска Богданов Д.Н. утверждает, что после заключения договора он воспользовался только денежными средствами в размере 25.000 руб., так как неустановленные лица, после того, как ответчик с помощью банковской карты снял со счета в банкомате 500 руб., отняли у него банковскую карту, в его присутствии с помощью данной банковской карты сняли с его счета в банкомате оставшиеся 49.500 руб. и передали ему денежные средства в размере 24.500 руб. В связи со случившимся он обращался в службу безопасности банка, где ему пообещали разобраться.
 
    В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Однако иных доказательств, свидетельствующих об обоснованности своих утверждений о фактическом получении только денежных средств в размере 25.000 руб. по указанному договору, Богданов Д.Н. суду не представил.
 
    Из ответа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на запрос суда по поводу обращения ответчика в службу безопасности банка, следует, что обращения Богданова Д.Н. в банк в письменном виде не поступали.
 
    К показаниям свидетеля ФИО6 в части фактического получения ответчиком только половины суммы предоставленного кредита, суд относится критически, поскольку никаких доказательств их обоснованности ФИО6 суду не представила. Кроме того, ФИО6, допрошенная судом в качестве свидетеля, состоит с Богдановым Д.Н. в <данные изъяты>, а, следовательно, она заинтересована в исходе настоящего дела.
 
    Подписывая договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик знал о содержании условий кредитного договора, и согласился с ними.
 
    При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 3.260 руб. 33 коп., что подтверждается платежным поручением № от 11.10.2013г.
 
    Указанные требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате госпошлины также подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, данная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчика, не освобожденного федеральным законом от уплаты налогов и сборов.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Богданову Дмитрию Николаевичу о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов, - удовлетворить.
 
    Взыскать с Богданова Дмитрия Николаевича в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 103.016 (сто три тысячи шестнадцать) руб. 47 коп., в том числе: по оплате основного долга в размере 65.637 (шестьдесят пять тысяч шестьсот тридцать семь) руб. 00 коп.; по оплате процентов за пользование кредитом в размере 11.618 (одиннадцать тысяч шестьсот восемнадцать) руб. 96 коп.; по оплате штрафов за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 2.400 (две тысячи четыреста) руб.; по оплате убытков банка в виде неуплаченных процентов в размере 23.360 (двадцать три тысячи триста шестьдесят) руб. 51 коп.
 
    Взыскать с Богданова Дмитрия Николаевича в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возврат государственную пошлину в размере 3.260 (три тысячи двести шестьдесят) руб. 33 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Оленинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 17 марта 2014 года.
 
    Председательствующий: