Решение от 20 февраля 2014 года №2-107/1/2014г.

    Дело № 2-107/1/2014 г.
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
    Именем Российской Федерации
 
    Жуковский районный суд Калужской области
 
    в составе: председательствующего Сизовой О.В.,
 
    при секретаре Тимашевой Т.А.,
 
    с участием представителя ответчика по доверенности Татевосова Д. Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Жуков
 
20 февраля 2014 года
 
    гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (ОАО) к Татевосовой А. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    10.01.2014 года АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Татевосовой А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РосЕвроБанк» (далее Банк) был заключен кредитный договор № 57945-КФ/12, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> не позднее ДД.ММ.ГГГГ г., а ответчик обязался возвращать полученный кредит и проценты за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с условиями п.2.5 кредитного договора и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты> были перечислены на расчетный счет ответчика, что подтверждается копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик свои обязательства по возврату истцу денежных средств и уплате процентов до настоящего времени надлежащим образом не исполнил. Согласно п.4.2.2 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и досрочной уплаты процентов, в том числе в случае невыполнения заемщиком обязанностей по своевременной уплате процентов и /или возврату кредита. В соответствии с п.4.3.1 кредитного договора заемщик обязан полностью вернуть предоставленный кредит, полностью уплатить начисленные проценты не позднее дня, следующего за днем получения заемщиком уведомления о досрочном востребовании кредита. В настоящее время обязательства заемщика перед Банком не исполнены, чем нарушены условия договора и нормы действующего законодательства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заемщика по кредитному договору составляет <данные изъяты> 31 коп., в том числе просроченный долг – <данные изъяты> 70 коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> 45 коп., неустойка на просроченную сумму основного долга – <данные изъяты> 35 коп., неустойка на просроченную сумму процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> 82 коп. Согласно п.4.3.5 кредитного договора заемщик обязан оплатить Банку любые понесенные расходы, связанные со взысканием с заемщика, а также поручителя задолженности, вытекающей из договора. В целях взыскания просроченной задолженности Банком направлялась заемщику телеграмма о взыскании задолженности, что подтверждается копиями квитанций № и № от ДД.ММ.ГГГГ Сумма почтовых расходов составила <данные изъяты> 34 коп. Ссылаясь на ст.ст. 309, 314 п.1, 330, 810, 819 ГК РФ просит взыскать с Татевосовой А.Д. задолженность по кредитному договору № 57945-КФ/12 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 86 коп., в том числе: просроченный долг – <данные изъяты> 57 коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> 08 коп., неустойку на просроченную сумму основного долга – <данные изъяты> 85 коп., неустойку на просроченную сумму процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> 36 коп., почтовые расходы в размере <данные изъяты>34 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 25 коп.
 
    ДД.ММ.ГГГГ от представителя истца АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) поступило заявление об увеличении размера исковых требований, в связи с тем, что после возбуждения судом производства по делу Банк произвел расчет задолженности по кредитному договору, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> 93 коп., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> 70 коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> 50 коп., неустойка на просроченную сумму основного долга – <данные изъяты> 47 коп., неустойка за просроченную сумму процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> 28 коп. Просит взыскать с Татевосовой А.Д. задолженность по кредитному договору № 57945-КФ/12 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 93 коп., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> 70 коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> 50 коп., неустойку на просроченную сумму основного долга – <данные изъяты> 47 коп., неустойку за просроченную сумму процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> 28 коп., почтовые расходы в сумме <данные изъяты> 34 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> 80 коп.
 
    В судебное заседание представитель истца АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
 
    Ответчик Татевосова А.Д. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
 
    Представитель ответчика по доверенности Татевосов Д.Г. исковые требования о взыскании просроченного основного долга в сумме <данные изъяты> 70 коп., процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> 50 коп., неустойки за просроченную сумму процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> 28 коп., а также почтовых расходов и госпошлины, оплаченной при подаче искового заявления, признал в полном объеме. Неустойку в сумме <данные изъяты> 45 коп считает необоснованно завышенной, несоразмерной последствиям нарушения обязательств и в соответствии со ст. 333 ГК РФ просит уменьшить ее до разумных пределов. Истица – его дочь. она потеряла работу, в связи со сменой места жительства, сложным финансовым положением не смогла выполнять взятые на себя обязательства перед банком.
 
    В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО), ответчика Татевосовой А.Д., извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
 
        Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) и Татевосовой А.Д. заключен кредитный договор № 57945-КФ/12 о предоставлении кредита на потребительские нужды в сумме <данные изъяты> с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    Согласно п.2.4 кредитного договора, датой выдачи кредита считается дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика № 40817810000000732316.
 
    Сумма кредита-<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ была зачислена Банком на банковский счет № 40817810000000732316, открытый на имя Татевосовой А.Д., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>.
 
    Согласно п.2.5 кредитного договора возврат кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, за исключением первого и последнего платежа, размер которых определяется п.2.9 договора, а также в случаях, установленных п.2.10 договора.
 
    В интересах заемщика Банк рассчитывает размер ежемесячного аннуитетного платежа и предоставляет письменное уведомление заемщику не позднее 3 рабочих дней после выдачи кредита (п.2.5 договора).
 
    Согласно графика погашения задолженности ответчица должна была оплачивать в августе 2012 года – <данные изъяты> 90 коп, с сентября 2012 года по июнь 2017 года ежемесячно по <данные изъяты> 04 коп., в июле 2017 года- <данные изъяты>78 коп.
 
    П.2.7 кредитного договора предусмотрено, что аннуитетные платежи по возврату кредита и уплате процентов, а также первый платеж производятся заемщиком 10 числа каждого календарного месяца, следующего за процентным периодом.
 
    Согласно п. 4.1.1 кредитного договора заемщик обязан своевременно возвратить кредит и своевременно уплатить проценты за пользование кредитом, а также исполнить другие обязательства заемщика, вытекающие из настоящего договора.
 
    Ответчик свои обязанности по уплате ежемесячных платежей выполняет ненадлежащим образом. Так, с ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени ответчик не производит платежи по кредитному договору.
 
    Согласно п.4.2.2 кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, в том числе за любое нарушение заемщиком своих обязательств по настоящему договору (в том числе неисполнение заемщиком обязанностей по возврату кредита (его частей), уплате процентов.
 
    Из п. 4.2.2 кредитного договора следует, что о досрочном востребовании кредита и процентов Банк направляет уведомление заемщику.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлялась телеграмма-требование, являющееся требованием о досрочном истребовании всей суммы кредита, что подтверждается квитанциями № и № 40338.
 
    Требования банка ответчиком не исполнены, в связи с чем, истец обратился в суд за восстановлением нарушенного права.
 
    В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
        В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
 
    Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами.
 
        В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
        Судом установлено, что банк исполнил обязательства по предоставлению кредитных средств заемщику, однако заемщик обязательства по возврату кредита не исполняет.
 
        Из представленного расчета задолженности по кредитному договору следует, что Татевосовой А.Д. не производятся своевременные платежи по погашению основного долга и процентов пользование кредитом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> 93 коп., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> 70 коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> 50 коп., неустойка на просроченную сумму основного долга – <данные изъяты> 47 коп., неустойка за просроченную сумму процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> 28 коп.
 
        Расчет задолженности, представленный истцом, суд считает правильным.
 
    Вместе с тем с тем, размер неустойки в сумме <данные изъяты> 47 коп, суд считает завышенным.
 
    Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    Пунктом 6.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить Банку пени в размере 67,5 % годовых от суммы неуплаченных, в срок процентов за весь период просрочки (по день фактической уплаты процентов включительно), за исключением случаев несвоевременной уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму невозвращенного в срок кредита (его частей).
 
    В случае несвоевременного возврата заемщиком выданного кредита (в том числе, в случае его досрочного востребования Банком) или его частей, заемщик обязан уплатить Банку пени в размере 67,5 % годовых от суммы невозвращенного в срок кредита (его частей) за весь период просрочки (по день фактического возврата кредита) (п.6.2 договора).
 
    Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
 
    Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в п.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
 
    Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
 
    Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
 
    Суд, приняв во внимание просьбу представителя ответчика о снижении размера неустойки, чрезмерно высокий процент неустойки, несоразмерность рассчитанной неустойки последствиям нарушения обязательства, приходит к выводу, что размер неустойки подлежит уменьшению с <данные изъяты> 47 коп. до <данные изъяты>.
 
    Оценив собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд считает, что с Татевосовой А.Д. досрочно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пользу истца в сумме <данные изъяты>48 коп, в том числе задолженность по основному долгу - <данные изъяты> 70 коп., по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> 50 коп., по неустойке на просроченную сумму основного долга – <данные изъяты>, по неустойке за просроченную сумму процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> 28 коп., поскольку ею нарушены сроки возврата суммы займа, в связи с чем, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.
 
        Согласно п. 4.3.5 кредитного договора, заемщик обязан оплачивать Банку любые расходы, связанные со взысканием с заемщика задолженности, вытекающей из настоящего договора.
 
    В связи с чем, расходы по оплате телеграммы-требования в сумме <данные изъяты> 34 коп., понесенные истцом, и подтверждающиеся копиями квитанций № и № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежат взысканию с ответчика.    
 
        В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Как следует из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ года, истцом оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления, в размере <данные изъяты> 80 коп., взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части исковых требований подлежит госпошлина в сумме <данные изъяты> 22 коп.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.    
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
 
    Р Е Ш И Л :
 
        Взыскать с Татевосовой А. Д. в пользу Акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору № 57945-КФ/12 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 48 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - <данные изъяты> 70 коп., по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> 50 коп., по неустойке на просроченную сумму основного долга – <данные изъяты>, по неустойке за просроченную сумму процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> 28 коп.
 
        Взыскать с Татевосовой А. Д. в пользу Акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (ОАО) расходы по оплате телеграммы-требования в сумме <данные изъяты> 34 копейки.
 
        Взыскать с Татевосовой А. Д. в пользу Акционерного коммерческого банка «РосЕвроБанк» (ОАО) госпошлину оплаченную истцом при обращении в суд в размере <данные изъяты> 22 копейки.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
 
        Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Жуковский районный суд в течение 1 месяца.
 
                  Судья: О.В. Сизова