Решение от 22 апреля 2014 года №2-1068/2014

    Дело № 2-1068/2014
 
        Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    «22» апреля 2014 года                          г. Челябинск
 
        Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:
 
    Председательствующего судьи        Логиновой Л.Е.,
 
    при секретаре         Ишкильдиной С.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Гаврилову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
 
у с т а н о в и л:
 
    Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее ОАО «БАНК УРАЛСИБ»; Банк) обратилось в суд с иском к Гаврилову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. С учетом уточнений требований истец окончательно просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от хх.хх.хх № по состоянию на хх.хх.хх в общем размере ..., из которой основной долг по кредиту – ..., проценты, начисленные за пользование кредитом – ..., неустойка за нарушение сроков возврата кредита – ..., неустойка нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – ..., прочие неустойки – ..., неустойка за не пролонгацию договора страхования - .... Кроме того, просил взыскать проценты за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начиная с хх.хх.хх по день фактического погашения задолженности по кредиту, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ..., определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере .... Также просил взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере ..., расходы по определению рыночной стоимости залогового имущества в размере ....
 
    В обоснование требований представитель истца указал, что хх.хх.хх за № между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Гавриловым В.В. заключен кредитный договор, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме ... на срок по хх.хх.хх под ... % годовых для приобретения транспортного средства на условиях обеспеченности, возвратности, платности и срочности. ОАО «БАНК УРАЛСИБ» исполнило обязательства по спорному договору в полном объеме, перечислив хх.хх.хх денежные средства в сумме ... на счет заемщика. Ответчиком Гавриловым В.В. нарушены предусмотренные кредитным договором обязательства по возврату задолженности, в связи с чем с хх.хх.хх ОАО «БАНК УРАЛСИБ» направило в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся ОАО «БАНК УРАЛСИБ, с требованием погасить задолженность в срок до хх.хх.хх. Добровольно ответчик данное требование не исполнил.
 
    Представитель истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ», действующий на основании доверенности Классен Г.Ю. (л.д. 39-40), в судебном заседании заявленные требования с учетом уточнений поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
 
    Ответчик Гаврилов В.В. в судебном заседании исковые требования признал в части, суду пояснил, что намерен погасить долг перед банком, просил снизить сумму взыскиваемой неустойки, ссылаясь на её завышенный размер, несоразмерность последствиям нарушенных им обязательств. Указал, что не согласен с неустойкой за не пролонгацию договора страхования в размере ..., так как страховую премию он оплатил своевременно хх.хх.хх, сообщил об этом представителям Банка. С представленным истцом отчетом № ООО «...» об оценке рыночной стоимости заложенного автомобиля ..., в согласен, так как рыночная стоимость данного автомобиля на день рассмотрения дела в суде составляет данную сумму. Согласен, что начальная продажная стоимость данного автомобиля будет составлять ... % от суммы в ...
 
        Суд, заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, считает требования подлежащими удовлетворению в части.
 
    В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно статьям 432, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации – кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
 
    Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Гавриловым В.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме ... под ... % годовых сроком до хх.хх.хх. Во исполнение условий договора кредитор хх.хх.хх предоставил заемщику кредит путем перечисления денежных средств в сумме ... на счет заемщика №. Гаврилов В.В. обязался погашать данный кредит и проценты по нему аннуитетными платежами в общем размере по .... ежемесячно согласно графику платежей.
 
    Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела: кредитным договором (л.д. 10-12), графиком платежей (л.д. 12-оборот), банковским ордером (л.д. 14), не оспорены лицами, участвующими в деле.
 
    В судебном заседании также установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, им нарушены предусмотренные графиком сроки возврата кредита с уплатой процентов за пользование кредитом, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая, несмотря на уведомление кредитора, ответчиком в добровольном порядке не погашена.
 
    Данные обстоятельства подтверждены расчетом задолженности, выпиской по счету заемщика, уведомлением банка об образовавшейся задолженности (л.д. 18, 22,23, 62-64), не оспорены лицами, участвующим в деле.
 
    Согласно условиям спорного кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, за исключением обязательств, указанных в пунктах ... Договора, заемщик уплачивает Банку: штраф в размере ... рублей за каждый факт просрочки; неустойку в размере ... % от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пункты ... кредитного договора).
 
    Как следует из расчета задолженности, выписки по счету (л.д. 22-23, 62-64), ответчик в счет погашения долга по кредиту внес платежи в общем размере .... Из данной суммы истцом в счет погашения основного долга было зачтено ..., в счет погашения процентов – ..., в счет погашения неустойки за просрочку основного долга ..., в счет погашения неустойки за просрочку процентов - ..., в счет погашения штрафа - ... рублей.
 
    Доказательств погашения долга по спорному кредиту в большем размере суду не представлено, в судебном заседании не добыто.
 
    Согласно расчету задолженность ответчика по состоянию на хх.хх.хх по кредитному договору составляет ..., из которых основной долг по кредиту – ..., проценты, начисленные за пользование кредитом – ... неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – ... неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – ... прочие неустойки (штраф) – ... неустойка, начисленная в связи с не пролонгацией договора страхования .... Иного расчета задолженности, а также доказательств того, что гашение кредита происходит надлежащим образом и на настоящий момент отсутствует задолженность по уплате кредита ответчиком не представлено.
 
    Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    Из представленных суду расчета задолженности по спорному кредиту, истории погашений клиента по договору следует, что платежи в счет погашения задолженности зачислялись истцом с учетом положений ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Учитывая, что проценты являются мерой ответственности должника за просрочку выполнения обязательств и компенсационную природу процентов, суд считает возможным применить ст. 333 Гражданского кодекса РФ, снизив размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и процентов, иных обязательств, в том числе по пролонгации договора страхования, с учетом несоразмерности суммы компенсации (неустойки) последствиям нарушения обязательства до ....
 
    При этом суд учитывает, что ответчиком представлены доказательства оплаты страховую премии ООО «...» своевременно хх.хх.хх (л.д.73,74).
 
        В соответствие с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Кроме того, согласно пункту ... спорного кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее, чем за 7 (Семь) календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенным нарушением условий договора: при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком (пункт ... договора).
 
    Как установлено в судебном заседании, в связи с тем, что ответчиком Гавриловым В.В. нарушены предусмотренные кредитным договором обязательства по возврату задолженности, хх.хх.хх ОАО «БАНК УРАЛСИБ» направило в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся ОАО «БАНК УРАЛСИБ, с требованием погасить задолженность в срок до хх.хх.хх. Добровольно ответчик данное требование не исполнил (л.д.18).
 
    При таких обстоятельствах с учетом допущенных ответчиком нарушений сроков возврата очередной части кредита и сроков уплаты процентов за пользование кредитом истец имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов и суммы пени.
 
    С учетом изложенного общая сумма долга по состоянию на хх.хх.хх, подлежащая взысканию в пользу Банка с ответчика, составит ...
 
    Доказательств выплаты истцу указанной суммы долга суду не представлено, в судебном заседании не добыто.
 
    Также согласно положениям п. 3 ст. 395 Гражданского кодекса РФ о том, что проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок, суд считает возможным удовлетворить требование истца в части взыскания с ответчика, начиная с хх.хх.хх и по день погашения долга, подлежащие выплате проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых на непогашенную часть кредита - основного долга в размере ...
 
    В соответствии с условиями спорного кредитного договора исполнение обязательств по данному кредиту обеспечивается залогом, предметом которого является транспортное средство – автомобиль ..., с согласованной сторонами стоимостью предмета залога в ... (л.д. 15,16).
 
    На день рассмотрения дела в суде собственником данного автомобиля является ответчик Гаврилов В.В., что следует из пояснений ответчика, карточки учета транспортного средства (л.д.67), копии паспорта транспортного средства (л.д.21), не оспорено лицами, участвующими в деле.
 
        В силу п. 1 ст.348 Гражданского кодекса РФ на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
        Поскольку судом установлено, что ответчиком как заемщиком по спорному договору неоднократно нарушались сроки возврата кредита и процентов, о чем свидетельствует история погашений (л.д. 22,23,62-64), то истец изменил срок возврата кредита путем предъявления искового заявления в суд, в связи с чем с данного момента у истца возникло право на обращение взыскания на предмет залога.
 
        Согласно п.2 ст.349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Иной порядок обращения взыскания на заложенное имущество не предусмотрен договором залога.
 
        В силу ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов,… начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
 
            Истцом представлен отчет № ООО «...» об оценке рыночной стоимости заложенного автомобиля ..., согласно которому рыночная стоимость данного автомобиля равна 256000 рублей (л.д.26-38).
 
         Суд считает возможным согласиться с данной оценкой, так как с этой оценкой ответчик согласен, по соглашению сторон изменена залоговая стоимость автомобиля, оценщик ООО «...» К. Л.И., утвердившая данный отчет, имеет свидетельство на право оценки, и определить начальную продажную цену предмета залога – автомобиля ..., в ...
 
         В соответствии с п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
        Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы кредита, процентов, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, расходы на взыскание и реализацию предметов залога, то суд считает, что обратить взыскание на предмет залога возможно в сумме кредита, процентов за пользование, неустойки по кредиту и просроченным процентам.
 
    На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика должны быть взысканы расходы на оплату услуг оценщика в размере ... (л.д.72), на оплату госпошлины в размере ... (л.д.3).
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
р е ш и л:
 
    Взыскать с Гаврилова В.В., ... в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (... задолженность по кредитному договору от хх.хх.хх за № по состоянию на хх.хх.хх в размере ..., в счет возврата госпошлины ..., в счет возврата расходов на оплату услуг оценщика ..., всего взыскать ...
 
    Взыскать с Гаврилова В.В., ... в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» ..., начиная с хх.хх.хх и по день фактического погашения задолженности подлежащие выплате проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество в виде: автомобиля марки (модель) ..., принадлежащий на праве собственности Гаврилову В.В. ... определив его начальную продажную стоимость в размере ..., способ реализации продажа с публичных торгов.
 
    В удовлетворении остальной части иска Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Металлургический районный суд ... в течение месяца со дня его изготовления судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий                    Л.Е.Логинова