Решение Брянского районного суда от 31 мая 2021 года №2-1065/2021

БРЯНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

РЕШЕНИЕ

от 31 мая 2021 года Дело N 2-1065/2021
Брянский районный суд Брянской области в составе







председательствующего судьи


Копыловой О.В.,




при секретаре


Меркушиной Л.А.,




рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с настоящим иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ответчиком был заключен договор N, согласно которому была выпущена карта к текущему счету N с лимитом овердрафта, процентная ставка 34,9% годовых, льготный период по карте установлен до 51 дня. Также при заключении договора ответчик выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем дал поручение Банку при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами в размере 0,77% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода.
Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 211435,77 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5314,36 руб.
Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении дела слушанием не заявляли.
В силу ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства без участия ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.п.1 п. 1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с п.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Пунктом 1 ст.307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
На основании ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 27.06.2013 г. между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен смешанный договор N о предоставлении и обслуживании карты "Стандарт", включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого ответчик получил от банка кредитную карту с лимитом овердрафта (кредитования) до 200 000 руб., под 34,9% годовых с обязательством внесения минимального платежа в погашение кредита. Кроме того, ответчик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО "ХКФ Банк" компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77% (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода).
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, все необходимые условия были согласованы в заявлении на активацию карты, Тарифах по Банковскому продукту.
ФИО1 с существенными условиями договора была ознакомлена, вся необходимая информация об оказываемых банком услугах ей была предоставлена.
ФИО1 использовала доступные клиенту денежные средства, однако свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнила.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору по состоянию на 08.02.2021 г. составила 211435,77 руб., из которых сумма основного долга - 165898,35 руб., сумма возмещения взносов и комиссий - 9751,77 руб., сумма штрафов - 8500 руб., сумма процентов - 27285,65 руб.
Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора. Ответчиком контррасчет не представлен.
Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.
В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу п.1 ст.196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 названного кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).
Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как следует из материалов дела, договором N от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено внесение исполнения в виде минимальных платежей.
В п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, разъяснено, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Аналогичные разъяснения даны в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно которому течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, в данном случае срок исковой давности подлежит исчислению для каждого просроченного платежа.
В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В соответствии с п.18 названного постановления по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены течет со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.
Согласно Условиям договора с использованием карты с льготным периодом, расчетный период составляет 1 месяц и начинается с числа, указанного в заявке, за исключением первого Расчетного периода. В рассматриваемом случае это 25-е число каждого месяца.
Платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода. При наличии задолженности по договору клиент обязан обеспечить наличие суммы минимального платежа на текущем счете до окончания Платежного периода.
При этом минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.
Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте, возмещение страховых взносов, а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредита по карте, возникает в первый день Платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления Банком.
Как видно из расчета Банка и Выписки по счету, по окончании расчетного периода ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был внесен последний платеж в размере 7 000 руб.
Дата последнего использования кредита (снятие наличных) - 06.12.2017 г. В течение 20 календарных дней после окончания расчетного периода ФИО1 не обеспечила наличие минимального платежа на счете. Следовательно, с 15.01.2018 г. истец узнал о нарушении своего права.
Установлено, что ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" 03.12.2018 г. (по почтовому штемпелю) обратилось к мировому судье судебного участка N 73 Брянского района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору N от ДД.ММ.ГГГГ, то есть, с момента нарушения права и до окончания срока исковой давности оставалось более шести месяцев.
03.12.2018 г. был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности, который был отменен определением мирового судьи от 25.12.2018 г. в связи с поступлением от должника возражений. Следовательно, в период судебной защиты с 03.12.2018 г. по 25.12.2018 г. (22 дня) срок исковой давности в соответствии с положениями п.1 ст.204 ГК РФ не тек.
На основании изложенного, а также исходя из даты, когда истец узнал о нарушении своего права (15.01.2018 г.) даты осуществления ФИО1 последнего платежа по данному кредитному договору (23.11.2017 г), учитывая период 22 дня, когда срок исковой давности в соответствии с положениями п.1 ст.204 ГК РФ не тек, а так же дату обращения истца в суд с настоящим иском (24.02.2021 г.), суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору N от 27.06.2013 г. по состоянию на 08.02.2021 г.
В силу ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании основного долга, срок исковой давности по требованию о взыскании взносов и комиссий, штрафов, процентов в силу положений ст.207 ГК РФ также истек.
Учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 исковых требований.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору N от 27.06.2013 г.
Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право, подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Брянский районный суд Брянской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Брянский районный суд Брянской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Брянского районного суда
Брянской области О.В. Копылова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка