Решение от 17 июля 2014 года №2-106/2014

    Дело № 2-106/2014                                
 
РЕШЕНИЕ
 
(Именем Российской Федерации)
 
 
    17 июля 2014 года                         р.п. Рудня
 
        Руднянский Районный суд Волгоградской области в составе:
 
    председательствующего судьи Шевченко В.Ю.,
 
    с участием истца Прищепиной Е.Е. и её представителя – адвоката Долгова И.А.,
 
    при секретаре Бирюковой Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Прищепиной Е.Е. к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец Прищепина Е.Е. обратилась в суд с иском к ООО «Росгосстрах», указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между страховой компанией и страхователем Калиничева О.А. был заключен договор страхования жизни и здоровья детей, по программе Росгосстрах жизнь Классика «Дети». Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору, Калиничева О.А. застраховала жизнь и здоровье застрахованного лица К.. В качестве дополнительных условий наступления страхового случая в договоре было определено: смерть страхователя в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором пострадала Калиничева О.А., с полученными телесными повреждениями она была доставлена в больницу, где ДД.ММ.ГГГГ умерла. В связи с наступлением страхового случая, она (истец) обратилась с заявлением о страховой выплате, предоставив необходимый пакет документов. Между тем, до настоящего времени страховая сумма выплачена не была. Просит суд взыскать с ООО "Росгосстрах» страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>; неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>; а всего взыскать <данные изъяты>.
 
    Определением Руднянского районного суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь».
 
    В судебном заседании истец Прищепина Е.Е. поддержала заявленные требования в полном объёме, ссылаясь на доводы, изложенные в иске.
 
    Представитель Прищепиной Е.А. просит удовлетворить, пояснив суду, что между получением Калиничевой О.А. травм в ДТП ДД.ММ.ГГГГ и её смертью ДД.ММ.ГГГГ имеется прямая причинно-следственная связь, поскольку с момента ДТП прошло мало времени и до этого Калиничева О.А. какими-либо заболеваниями не страдала. Именно получение тяжких травм в результате ДТП, привело к смерти Калиничевой О.А.
 
    Представители ответчиков в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
 
    В письменном заявлении представитель ООО «СК «РГС-Жизнь» просит рассмотреть дело в их отсутствие, поддерживает доводы, изложенные в возражении на исковое заявление.
 
    Ранее, в представленных возражениях на иск Прищепиной Е.Е. представитель ответчика ООО СК «РГС-Жизнь» просил в иске отказать, поскольку согласно представленным медицинским документам смерть Калиничевой О.А. наступила от заболевания, а не от травмы, полученной в результате ДТП, а поэтому страховой случай по договору страхования не наступил.
 
    Суд, выслушав истца и его представителя, изучив материалы дела, приходит к следующему.
 
    Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. (с последующими изменениями и дополнениями) N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (пункт 1 статьи 2).
 
    Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления (пункт 3 статьи 3 указанного Закона).
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    В силу ч. 1, ч. 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
 
    Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Таким образом, основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации").
 
    В судебном заседании установлено следующее.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между Калиничева О.А. и ответчиком ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья детей по программе Росгосстрах жизнь Классика «Дети». Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору, Калиничева О.А. застраховала жизнь и здоровье застрахованного лица – внучки К..
 
    В подтверждение данных обстоятельств был выдан страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно указанному полису страхования жизни и здоровья детей в качестве дополнительных условий наступления страхового случая определено: смерть страхователя в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как "Исключения" и не являющихся страховыми случаями - Риск "Смерть Страхователя в результате несчастного случая».
 
    Как следует из справки о дорожно-транспортном происшествии, выданной ДД.ММ.ГГГГ ОГИБДД МО МВД России «Жирновский», ДД.ММ.ГГГГ на <данные изъяты>. автодороги Жирновск-Вешенская произошло ДТП – опрокидывание автомобиля <данные изъяты>, гос. номер №, в результате которого пассажиру Калиничева О.А. был причинён вред здоровью. Она доставлена в Руднянскую ЦРБ.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Калиничева О.А. умерла в МБУ ЦРБ Руднянского муниципального района Волгоградской области, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации Руднянского муниципального района Волгоградской области, медицинской картой № стационарного больного МБУ ЦРБ Руднянского муниципального района, согласно которой Калиничева О.А. ДД.ММ.ГГГГ поступила в указанное лечебное учреждение, ДД.ММ.ГГГГ умерла.
 
    ДД.ММ.ГГГГ законный представитель застрахованного лица К. – истец Прищепина Е.А. обратилась к ответчику ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением о страховой выплате в связи со смертью страхователя Калиничевой О.А..
 
    Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ за подписью руководителя Центра урегулирования убытков ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», Прищепиной Е.А. отказано в страховой выплате со ссылкой на тот факт, что из представленных медицинских документов следует, что смерть Калиничевой О.А. наступила от заболевания сердца и сосудов. Сведений о том, что причиной смерти Калиничевой О.А. явилась травма, полученная ею в результате ДТП ДД.ММ.ГГГГ г., либо последствия данной травмы, ни в одном из представленных медицинских документов, не имеется.
 
    Суд приходит к выводу, что отказ ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в страховой выплате Прищепиной Е.Е. является законным, обоснованным, а исковые требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно медицинской карты № стационарного больного МБУ ЦРБ Руднянского муниципального района Калиничева О.А. находилась на стационарном лечении в хирургическом отделении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: переломы <данные изъяты> ребер слева, ушиб грудного отдела позвоночника, полный закрытый косо-продольный перелом малоберцовой кости справа. ДД.ММ.ГГГГ Калиничева О.А. выписана из лечебного учреждения на амбулаторное лечение в связи с улучшением состояния здоровья.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Калиничева О.А. поступила в МБУ ЦРБ Руднянского муниципального района, где ДД.ММ.ГГГГ умерла, что следует из медицинской карты № стационарного больного.
 
    Из указанной медицинской карты, медицинского свидетельства о смерти серия №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Руднянским СМО ГКУЗ Волгоградское бюро СМЭ, а также справки о смерти №, выданной ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС Руднянского муниципального района Волгоградской области следует, что смерть Калиничева О.А. наступила от тромбоэмболии лёгочной артерии.
 
    Согласно заключению судебно-медицинского эксперта Руднянского СМО, имеющемуся в акте судебно-медицинского исследования трупа Калиничевой О.А. от ДД.ММ.ГГГГ №, имеющиеся повреждения у Калиничевой О.А. в виде кровоподтёков на внутренней поверхности левого бедра, на правой голени, в теменно-височной области слева, которые могли образоваться от прямого неоднократного ударного воздействия твёрдого, тупого предмета, либо от ударов твёрдый выступающий предмет. Повреждения не состоят в причинной связи с наступлением смерти Калиничевой О.А., при жизни не причинили бы вреда её здоровью. Смерть ненасильственная, причиной смерти является острая сердечно-лёгочная надпочечниковая недостаточность, развившиеся вследствие тромбоэмболии лёгочной артерии на фоне кардиомиопатии при эндокринных нарушениях..
 
    По ходатайству истца судом была назначена судебно-медицинская экспертиза.
 
    Согласно выводам, сделанным комиссией экспертов в заключении № от ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ (судебно-медицинская экспертиза по материалам дела), при обследовании и лечении Калиничевой О.А., врачами МБУ «ЦРБ Руднянского муниципального района» с ДД.ММ.ГГГГ г., были зарегистрированы следующие телесные повреждения.
 
    Переломы <данные изъяты> ребер слева между лопаточной и задней подмышечной линиями, подкожная эмфизема, пневмоторакс. Данные повреждения образовались незадолго до момента поступления Калиничевой О.А., в стационар, возможно при дорожно-транспортном происшествии ДД.ММ.ГГГГ г., от травмирующего воздействия тупого твердого предмета в область левой половины груди и причинили ее здоровью тяжкий вред по признаку опасности для жизни.
 
    Две раны на границе средней и нижней третей правого бедра, полный закрытый косо-продольный перелом малоберцовой кости в месте перехода проксимального метафиза в диафиз с незначительным смещением дистального отломка кнутри. Данные повреждения образовались незадолго до момента поступления Калиничевой О.А., в стационар, возможно при дорожно-транспортном происшествии ДД.ММ.ГГГГ г., от травмирующих воздействий тупых твердых предметов в область ее правого бедра и голени, причинили средней тяжести вред ее здоровью по признаку длительности его расстройства.
 
    При исследовании трупа Калиничевой О.А., судебно-медицинским экспертом ФИО8, были зарегистрированы следующие повреждения.
 
    Кровоподтек на внутренней поверхности правой голени бурого цвета, кровоподтек на внутренней поверхности левого бедра буро-фиолетово-желтого цвета, кровоизлияние в мягких тканях левой теменно-височной области головы бурого цвета. Данные повреждения образовались более чем за <данные изъяты> суток до момента наступления смерти Калиничевой О.А., от травмирующих воздействий тупых предметов и не причинили вреда ее здоровью. Экспертная комиссия не исключает возможности образования данных повреждений при дорожно-транспортном происшествии ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    Причинение Калиничевой О.А., всех этих повреждений в результате дорожно-транспортного происшествия ДД.ММ.ГГГГ г., после проведенного ей лечения в МБУ «ЦРБ Руднянского муниципального района» закончилось улучшением состояния ее здоровья и выпиской из стационара ДД.ММ.ГГГГ г., для амбулаторного лечения у хирурга, о чем свидетельствуют записи осмотров врача от ДД.ММ.ГГГГ г., и ДД.ММ.ГГГГ г., перед выпиской («состояние относительно удовлетворительное, жалобы на утомляемость, слабость после ходьбы, температура тела норма, гемодинамика стабильная, в легких дыхание везикулярное выслушивается во всех отделах, живот мягкий, безболезненный, физиологические отправления в норме»), а также результаты лабораторных методов исследования крови.
 
    Выставленный Калиничевой О.А., врачом МБУ «ЦРБ Руднянского муниципального района» ДД.ММ.ГГГГ г., диагноз - «сотрясение головного мозга?» не подтверждается объективными медицинскими данными.
 
    При осмотрах Калиничевой О.А., врачами <адрес>ной больницы ей были поставлены следующие диагнозы: в ДД.ММ.ГГГГ году - ахиллобурсит слева; в ДД.ММ.ГГГГ году - хронический аднексит, острый синусит?, ВСД по смешанному типу; в ДД.ММ.ГГГГ году - аллергический ринит, искривление носовой перегородки; в ДД.ММ.ГГГГ годах - хронический аднексит; в ДД.ММ.ГГГГ году обращалась - ДНО правой молочной железы, ВСД по смешанному типу, инволютивные изменения правой молочной железы, миома матки небольших размеров, киста правого яичника; в ДД.ММ.ГГГГ году - климактерический синдром, инволютивные изменения молочной железы; ДД.ММ.ГГГГ - варикозная болезнь н/конечностей.
 
    При осмотрах Калиничевой О.А., врачами МБУ «ЦРБ Руднянского муниципального района» ДД.ММ.ГГГГ г., и ДД.ММ.ГГГГ г., были поставлены следующие диагнозы - ИБС, кардиосклероз, ФК 2, ХСН 1, ГБ 2 стадии (артериальная гипертензия <данные изъяты> степени, риск <данные изъяты>, ожирение <данные изъяты> степени. Экспертная комиссия считает, что этими заболеваниями Калиничева О.А., также страдала до момента дорожно-транспортного происшествия ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Смерть Калиничевой О.А., наступила от остро развившейся ДД.ММ.ГГГГ г., недостаточности функции ее надпочечников, осложнившейся развитием шока, образованием тромба в полости правого желудочка сердца с его распространением в просвет ствола, левой ветви легочной артерии и закрытием ее просвета на <данные изъяты>, что привело к остановке кровообращения. По имеющимся медицинским данным достоверно определить патологическое состояние, которое привело к развитию острой надпочечниковой недостаточности у Калиничевой О.А., не представляется возможным. На основании вышеизложенного, а также в связи с тем, что причинение Калиничевой О.А., повреждений в результате дорожно-транспортного происшествия ДД.ММ.ГГГГ г., закончилось улучшением ее состояния здоровья и выпиской из стационара на амбулаторное лечение, экспертная комиссия не усматривает наличия прямой причинно-следственной связи между причинением ей этих повреждений и наступлением ее смерти. Судить о наличии косвенной причинно-следственной связи между причинением Калиничевой О.А., повреждений в дорожно-транспортном происшествии ДД.ММ.ГГГГ и наступлением ее смерти экспертная комиссия не имеет возможности, так как, по имеющимся медицинским данным достоверно определить патологическое состояние, которое привело к развитию острой надпочечниковой недостаточности, не представляется возможным.
 
    У суда нет оснований не доверять указанному заключению экспертов-медиков, которое суд находит обоснованным, поскольку исследование проведено компетентными лицами в соответствии с требованиями гражданско–процессуального закона, их выводы мотивированны.
 
    Исходя из приведенных выше положений закона, перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).
 
    В силу п. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
 
    Согласно буквальному значению содержания договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем является помимо прочего, смерть страхователя от несчастного случая.
 
    Между тем из представленных и исследованных судом доказательств следует, что смерть Калиничевой О.А. не явилась следствием несчастного случая, и потому данное событие не может быть квалифицировано как страховой случай.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    В удовлетворении искового заявления Прищепиной Е.Е. к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, штрафа и компенсации морального вреда, отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Руднянский районный суд в течение 1 (одного) месяца.
 
    Председательствующий судья:                    В.Ю. Шевченко