Решение от 06 мая 2014 года №2-1059/14

Дело № 2-1059 /14
 
Заочное решение
 
Именем Российской Федерации
 
    06 мая 2014 года                                                                                           г. Саратов
 
Заводской районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Слободской Т.Н.,
    при секретаре Бирюковой Ю.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Неизвестных Г. И. о взыскании денежных средств,
 
установил:
 
             Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Неизвестных Г.И. о взыскании денежных средств по Соглашению о кредитовании на получение персонального кредита №М0QDВ220S13042201274 от 22.04.2013г., заключенному в офертно-акцептной форме, в общей сумме 165110 руб. 13 коп., из которой просроченный основной долг в сумме 124000 руб. 00 коп., проценты в сумме 5874 руб. 26 коп., штрафы и неустойка в сумме 28166 руб.08 коп., комиссия за обслуживание счета в сумме 7069 руб. 79 коп. Одновременно истец просил взыскать расходы по государственной пошлине в сумме 4502 руб. 20 коп.
 
             Обосновывая исковые требования, истец ссылается на то, что 22.04.2013г. между ОАО «Альфа-Банк» и Неизвестных Г.И. заключено Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита, которому присвоен №М0QDВ220S13042201274.
 
             Данное Соглашение заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432,435,438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании истец перечислил ответчику Неизвестных Г.И. денежные средства в сумме 124000 руб.
 
             В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита (Кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от 01.03.2012г. № 213, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 124000 руб. под 14,99 процентов годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере 7900 руб. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.
 
             В настоящее время ответчик Неизвестных Г.И. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с ответчика просроченной задолженности.
 
             В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк» не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания, в иске имеется запись о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца в порядке заочного производства.
 
             Ответчик Неизвестных Г.И. в судебное заседание не явился, надлежаще извещался о месте и времени судебного заседания, о причинах неявки суд не известил, возражений по иску не представил.       
 
             Суд, исследовав материалы гражданского дела, с учетом мнения представителя истца, изложенного в письменном ходатайстве, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, и приходит к следующему.
 
             На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
             В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
             В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
             К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
             Статьей ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
             В судебном заседании установлено, что <Дата> между ОАО «Альфа-Банк» и Неизвестных Г.И. заключено Соглашение о кредитовании и залоге, которому присвоен № М0QDВ220S13042201274. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме на получение Неизвестных Г.И. кредита в сумме 124000 руб. на срок 2 года. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-числа каждого месяца в размере 7900 руб. Проценты за пользование кредитом установлены в размере 14,99 процентов годовых.
 
    Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, денежные средства в размере 124000 руб. были перечислены Неизвестных Г.И.
 
             Согласно выписке по счету, Неизвестных Г.И. воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.
 
             Вышеуказанные обстоятельства подтверждают выписка по счету, расчет задолженности.
 
             Каких-либо возражений в опровержение указанных обстоятельств, ответчиком в суд не представлено.
 
             Согласно Общим условиям предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) Соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления Кредита на текущий счет или на текущий кредитный счет клиента (п. 6.1).
 
    Соглашение о кредитовании действует до полного выполнения Клиентом всех обязательств по соглашению о кредитовании (п.6.2).
 
    Общими условиями предоставления персонального кредита истцу ОАО «Альфа-Банк» предоставлено право требования досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично) (п. 6.4).
 
             Согласно Общим условиям предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3. настоящих общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных до 29.02.2012г. (включительно) составляет 1%, а с 01.03.2012г. - 2 %, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка (п.5.1). В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3. настоящих общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных до 29.02.2012г. (включительно) составляет 1%, а с <Дата> - 2 %, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка (п.5.2). В случае нарушения обязательств в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета, в случае если данная комиссия предусмотрена Тарифами банка и анкетой - заявлением), установленных п.3.3. настоящих общих условий, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных до 29.02.2012г. (включительно) составляет 1%, а с <Дата> - 2 %, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет банка (п.5.3).
 
             С условиями кредитного договора ответчик Неизвестных Г.И. был согласен, что подтверждает его подпись в анкете-заявлении на получение кредита.
 
             Согласно условиям кредитного договора, Неизвестных Г.И. обязан погашать сумму основного долга, проценты за пользование кредитом и комиссию за обслуживание текущего кредитного счета по пакету услуг не позднее 22 числа каждого месяца, начиная с мая 2013г., платежами в сумме не менее 7900 руб.
 
             Ответчик Неизвестных Г.И. принятые по кредитному договору обязательства, установленные Общими условиям предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), должным образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждают справка по кредитной карте и выписка по счету.
 
             Представленные истцом доказательства убедительно свидетельствуют о нарушении ответчиком Неизвестных Г.И. условий кредитного договора.
 
             В связи с чем у Неизвестных Г.И. по состоянию на 25.02.2014г. образовалась задолженность в общей сумме 165110 руб. 13 коп., из которой просроченный основной долг в сумме 124000 руб. 00 коп., проценты в сумме 5874 руб. 26 коп., штрафы и неустойка в сумме 28166 руб.08 коп.(в том числе неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 22.05.2013г. по 25.02.2014г. в сумме 5541 руб. 91коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 22.05.2013г. по 25.02.2014г. в сумме 16488 руб. 83коп., штраф в сумме 6135 руб. 34 коп.)., комиссия за обслуживание счета в сумме 7069 руб. 79 коп., что подтверждает расчет задолженности.
 
             Представленный Банком расчет задолженности Неизвестных Г.И. по кредитному договору произведен правильно, в соответствии с законом и условиями кредитного договора. Каких-либо возражений относительно размера задолженности по кредитному договору ответчиком в суд не представлено.
 
             Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
 
             Доказательства, свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению Соглашения о кредитовании, ответчиком в суд не представлены.
 
             В связи с чем суд соглашается с расчетом задолженности в общей сумме 165110 руб. 13 коп. и считает задолженность подлежащей взысканию с ответчика Неизвестных Г.И. в пользу истца. При этом суд считает, что оснований для снижения размера неустойки в сумме 28166 руб.08 коп.(в том числе неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 22.05.2013г. по 25.02.2014г. в сумме 5541 руб. 91коп., неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с 22.05.2013г. по 25.02.2014г. в сумме 16488 руб. 83коп., штрафа в сумме 6135 руб. 34 коп.), предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется.
 
             Рассматривая вопрос о взыскании суммы задолженности по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии за обслуживание счета в сумме 7069 руб. 79 коп. суд исходит из следующего.
 
             Как установлено судом, кредитным договором в соответствии с Условиями и Тарифами Банка на заемщика была возложена обязанность уплачивать в сроки и порядке, предусмотренные кредитным договором, комиссию за обслуживание счета в размере 1,490 процентов от суммы кредита ежемесячно, что подтверждает анкета -заявление. В рамках Соглашения о кредитовании ответчику Неизвестных Г.И.     открыт текущий счет. В соответствии с Общими условиями, банк осуществил кредитование данного счета в рамках установленного лимита.
 
    Согласно представленному Банком расчету задолженности, Банком по состоянию на 25.02.2014г. начислена комиссия за обслуживание счета в сумме 7069 руб. 79 коп.
 
    Согласно пункту 2.10 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) полная стоимость кредита рассчитывается с учетом суммы кредита, срока кредита, процентной ставки за пользование кредитом, комиссии за обслуживание текущего счета/ текущего кредитного счета (в случае, если уплата комиссии предусмотрена Тарифами или Анкетой - заявлением).
 
    В соответствии с договором и условиями комиссия за обслуживание счета взимается в соответствии с тарифами, счет кредитной карты предназначен для учета сумм, вносимых наличными деньгами; сумм предоставленных кредитов; сумм, списываемых со счета.
 
             Из представленных истцом анкеты -заявления и выписки по счету следует, что в рамках соглашения о кредитовании заемщику был открыт текущий счет, который имеет номер. Плата за обслуживание счета была оговорена сторонами, что нашло свое отражение в Анкете-заявлении и соответствует общим условиями предоставления кредита.
 
    Из личного заявления Неизвестных Г.И. следует, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифами банка он ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять.
 
             При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что банк правомерно включил условие о взимании комиссии в договор и оснований для признания этого условия недействительным, не имеется, при этом, принимая во внимание, что согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счетах.
 
             Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных Центробанком Российской Федерации 24.12.2004г.№ 266-П, кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Банк выпускает кредитную карту, эмбоссирует ее (заказывает услуги специальной разметки на кредитной карте в соответствии с требованиями платежной системы, нанесения защитных кодов и идентификации карты, путем эмбоссинга персональных данных клиента на карте), осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства и т.д. Кредитный лимит по карте является возобновляемым, что позволяет клиенту пользоваться кредитными средствами многократно после погашения задолженности. Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты также включает в себя услуги колл-центра банка (обслуживание клиента осуществляется 365 дней в году, 7 дней в неделю, 24 часа в сутки). Таким образом, выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую банк по условиям договора взимает комиссию. При этом комиссия за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание.
 
             Следовательно, подлежит удовлетворению требование ОАО «Альфа-Банк» о взыскании суммы задолженности по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии за обслуживание счета в размере 7069 руб. 79 коп.
 
             На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требование истца о взыскании задолженности по состоянию на <Дата> в общей сумме 165110 руб. 13 коп., из которой просроченный основной долг в сумме 124000 руб. 00 коп., проценты в сумме 5874 руб. 26 коп., штрафы и неустойка в сумме 28166 руб.08 коп., комиссия за обслуживание счета в сумме 7069 руб. 79 коп., подлежат удовлетворению.
 
             В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
 
             На основании изложенного, суд считает, что с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по государственной пошлине в сумме 4502 руб. 20 коп.
 
             Руководствуясь ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд
 
                                                               решил:
 
             Взыскать с Неизвестных Г. И. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №М0QDВ220S13042201274 от 22.04.2013г. по состоянию на <Дата> в общей сумме 165110 руб. 13 коп., расходы по государственной пошлине в сумме 4502 руб. 20 коп.
 
             Ответчик в течение 7 дней со дня вручения ему копии настоящего решения вправе обратиться в Заводской районный суд г. Саратова с заявлением об отмене настоящего решения.
 
             Решение может быть также обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г.Саратова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
         Судья: